Co to jest wysokiej jakości stały dochód?
Skarby USAsą najpopularniejszym rodzajem inwestycji o stałym dochodzie i ogólnie uważa się, że mają najwyższą jakość kredytową, ponieważ są poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA.
Stały dochód szeroko odnosi się dotego rodzaju inwestycyjne papiery wartościowe, które wypłacają inwestorom stałe odsetki lub dywidendę do terminu zapadalności. W terminie zapadalności inwestorzy otrzymują zwrot kwoty głównej, którą zainwestowali. Obligacje rządowe i korporacyjne to najpowszechniejsze rodzaje produktów o stałym dochodzie.
Inwestycje, które mogą być odpowiednie, obejmująbankowe CD lub krótkoterminowe fundusze obligacji. Jeśli Twój horyzont czasowy inwestycji jest dłuższy i chcesz podjąć większe ryzyko, aby potencjalnie uzyskać wyższe zyski, możesz rozważyć długoterminowe obligacje skarbowe lub obligacje korporacyjne lub komunalne o ratingu inwestycyjnym.
„Dlatego instrumenty o stałym dochodzie to świetny sposób na alokację kapitału, ponieważzapewnia stabilność zarówno dochodu, jak i zwrotu– mówi Kyle. Ponadto inwestowanie w instrumenty o stałym dochodzie może pomóc zrównoważyć zmienność rynku.
Inwestowanie w jakośćjest skierowany do spółek o stałej historii, wysokich zyskach i stabilnych bilansach. Inwestycje wysokiej jakości istnieją już od dziesięcioleci i są poparte teorią ekonomii i danymi empirycznymi.
- Certyfikaty depozytowe (CD) i świadectwa udziałowe.
- Rachunki rynku pieniężnego.
- Skarbowe papiery wartościowe.
- Obligacje serii I.
- Obligacje komunalne.
- Obligacje przedsiębiorstw.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Akcje dywidendowe.
Najczęstsze przykłady produktów o stałym dochodzie obejmują: Bony skarbowe (bony skarbowe) Obligacje skarbowe (obligacje skarbowe) Obligacje skarbowe (obligacje skarbowe)
„Inwestycje o stałym dochodzie mogą zapewnić pewien stopień stabilności, szczególnie inwestorom, którzy utrzymują takie inwestycje ze względu na zdolność do generowania dochodu i nie dokonują aktywnego handlu w oparciu o zmiany cen” – mówi Elliot Pepper, CPA, planista finansowy i współzałożyciel w Maryland- z siedzibą w Northbrook Financial.
Życie ze stałym dochodemgeneralnie dotyczy osób starszych, które nie pracują już i nie pobierają regularnej wypłaty. Zamiast tego opierają się głównie lub całkowicie na stałych płatnościach ze źródeł takich jak ubezpieczenie społeczne, emerytury i/lub oszczędności emerytalne.
Życie ze stałym dochodem oznacza, że zazwyczaj polegasz na określonej kwocie pieniędzy pochodzącej z jednego lub dwóch źródeł, przy bardzo małej elastyczności w zakresie otrzymywanych kwot. Wiązanie końca z końcem w przypadku stałego dochodu w czasach rosnącej inflacji może stać się wyzwaniem.
Czy stały dochód wiąże się z wysokim ryzykiem?
Inwestowanie o stałym dochodzie może charakteryzować się mniejszą zmiennością niż inwestowanie na giełdzie, ale to nie znaczy, że wiąże się z gwarantowanymi zwrotami lub nie wiąże się z żadnym ryzykiem. Bez wątpienia aktywa o stałym dochodzie mogą zapewnić inwestorom korzyści w zakresie dywersyfikacji.
Inwestycje o stałym dochodzie to inwestycje dłużne, które płacą stałą stopę procentową według ustalonego harmonogramu. Umożliwiają inwestorom uzyskanie stabilnego dochodu aż do momentu dojrzałości inwestycji. Dochód to podstawowy zwrot, jaki inwestor osiąga z inwestycji. Po terminie zapadalności inwestor otrzyma zwrot kapitału.
Czynniki wpływające na rynki obligacji i stopy procentowe są bardzo złożone. Ekonomia, polityka monetarna i fiskalna, warunki biznesowe, handel międzynarodowy, ruchy walut i przepływy kapitału – wszystko to wpływa na rynkowe stopy procentowe.
Instrumenty o stałym dochodzie osiągają lepsze wyniki zarówno w przypadku środków pieniężnych, jak i akcji podczas recesji w USA od 1972 r. Stopy procentowe zaczynają spadać na trzy miesiące przed recesją i osiągają najniższy poziom w cyklu około pięciu miesięcy po recesji.
Ratingi Fitch na poziomie inwestycyjnym | |
---|---|
Ocena | Co to znaczy |
AAA | Najwyższa jakość kredytowa |
AA | Bardzo wysoka jakość kredytowa |
A | Wysoka jakość kredytowa |
TheGiełda w USAuważa się, że oferują one najwyższe zwroty z inwestycji w czasie. Wyższe zyski wiążą się jednak z większym ryzykiem. Ceny akcji charakteryzują się zazwyczaj większą zmiennością niż ceny obligacji. Ceny akcji w krótszych okresach charakteryzują się większą zmiennością niż ceny akcji w dłuższych okresach.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu. Przegląd: Wysokowydajne konto oszczędnościowe online płaci odsetki od salda gotówkowego. ...
- Długoterminowe certyfikaty depozytowe. ...
- Fundusze długoterminowych obligacji korporacyjnych. ...
- Fundusze akcji dywidendowych. ...
- Wartość funduszy akcji. ...
- Fundusze akcji o małej kapitalizacji. ...
- Fundusze indeksowe REIT.
Konwencjonalna mądrość głosi, że kiedy dożyjesz 70. roku życia,powinieneś dostosować swój portfel inwestycyjny tak, aby skupiał się głównie na obligacjach i rachunkach pieniężnych niskiego ryzyka, a nie na akcjach i funduszach inwestycyjnych o wyższym ryzyku. Zdaniem wielu doradców finansowych strategia ta nadal ma zalety.
Pojęcie „najbezpieczniejszej inwestycji” może się różnić w zależności od indywidualnej perspektywy i kontekstu gospodarczego, ale ogólnie rzecz biorąc,gotówka i obligacje rządowe, w szczególności amerykańskie papiery skarbowe, są często uważane za najbezpieczniejsze dostępne opcje inwestycyjne. Dzieje się tak dlatego, że ryzyko straty jest minimalne.
Obligacje skarbowe
Inwestorzy często kierują się w stronę obligacji skarbowych jako bezpiecznej przystani podczas recesji, ponieważ są one uważane za instrumenty wolne od ryzyka. Dzieje się tak dlatego, że mają one wsparcie rządu USA, który uważa się za zdolny zapewnić spłatę kwoty głównej i odsetek.
W jaki sposób najlepiej inwestować w Skarb Państwa?
Chociaż obligacje skarbowe, takie jak obligacje skarbowe, można kupować bezpośrednio u źródła — rządu USA — jednym z najczęstszych sposobów dodawania ich do swojego portfela jestinwestowanie w skarbowe fundusze notowane na giełdzie lub fundusze wspólnego inwestowania za pośrednictwem rachunków bankowych, maklerskich lub emerytalnych.
ObydwaObligacje oszczędnościowe EE i Izarabiaj odsetki co miesiąc. Odsetki kapitalizowane są co pół roku, co oznacza, że co 6 miesięcy naliczamy oprocentowanie obligacji do nowej wartości kapitału. Nowy kapitał jest sumą poprzedniego kapitału i odsetek naliczonych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
- Program oszczędzania dla seniorów.
- Program miesięcznych dochodów poczty.
- Długoterminowe obligacje rządowe.
- Depozyty Korporacyjne.
- Miesięczne plany dochodów.
- Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana.
- Ubezpieczenie na życie plus oszczędzanie.
- Systematyczne plany wycofywania się.
Inwestowanie w papiery wartościowe o stałym dochodzie może jednak obniżyć rzeczywistą wartość zainwestowanych pieniędzy, asnie dokonuje się żadnych korekt ze względu na inflację.
Jako główną wadę tego typu inwestycji możemy wymienić właśnie tojego rentowność jest najniższa na rynku finansowym. Chociaż wyższe ryzyko może prowadzić do wyższych zysków, wielu inwestorów decyduje się na zabezpieczoną ścieżkę, nawet jeśli oznacza to mniejszą nagrodę.
References
- https://www.cansofunds.com/the-problem-with-fixed-indexation/
- https://www.rbcgam.com/en/ca/learn-plan/types-of-investments/what-is-quality-investing/detail
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-much-will-5000-cd-make-in-a-year
- https://fortune.com/recommends/banking/should-you-open-certificate-of-deposit-now-or-wait/
- https://groww.in/p/fixed-income-securities
- https://fortune.com/recommends/investing/safe-investments/
- https://www.cbsnews.com/news/is-it-better-to-invest-in-stocks-or-a-cd/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-rates-forecast
- https://groww.in/blog/best-investment-for-monthly-income-in-india
- https://www.sofi.com/learn/content/can-a-certificate-of-deposit-cd-lose-value/
- https://www.bankrate.com/investing/what-is-fixed-income/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/the-pros-and-cons-of-cd-investing/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.bankrate.com/banking/cds/are-cds-worth-it-right-now/
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-10000-into-a-short-term-cd-right-away/
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixedincome.asp
- https://fortune.com/recommends/investing/what-is-fixed-income-investing/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/020515/how-are-yields-taxed-certificate-deposit-cd.asp
- https://www.fool.com/terms/f/fixed-income/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-cd-right-for-you-earn-passive-income-2023-7
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-20000-into-a-5-year-cd-now/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/paying-tax-on-cd-interest/
- https://time.com/personal-finance/article/are-cds-taxable/
- https://www.bankrate.com/investing/best-investments/
- https://www.wallstreetprep.com/knowledge/fixed-income/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-will-a-20000-cd-make-in-a-year/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.schwab.com/fixed-income/selecting
- https://www.mfs.com/en-global/investment-professional/insights/fixed-income/fixed-income-investing-in-us-recessions.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/are-cds-safe
- https://smartasset.com/taxes/cd-tax
- https://www.investopedia.com/terms/i/investmentgrade.asp
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-stock-market-75-180021414.html
- https://www.bankrate.com/retirement/biggest-risks-fixed-income-investing/
- https://www.ncoa.org/article/what-does-living-on-a-fixed-income-mean
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/should-you-use-cds-for-retirement-planning/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-5000-in-a-6-month-cd-now/
- https://www.bbva.ch/en/news/advantages-and-disadvantages-of-fixed-income-investments/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/how-much-should-you-put-into-a-cd-heres-one-way-to-decide/
- https://www.investopedia.com/what-can-i-earn-with-10k-in-a-cd-8400034
- https://veteransaves.org/resource-center/insights/living-on-a-fixed-income/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/best-1-year-cd-rates/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032415/which-investments-have-highest-historical-returns.asp
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/what-to-know-about-paying-taxes-on-cd-interest/
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-15000-into-a-1-year-cd-now/