Czy 50 000 dolarów pożyczek studenckich to dużo?
Średnia kwota zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego wynosi nieco ponad 30 000 USD. Jednakże,wielu pożyczkobiorców ma dług w wysokości 50 000 USD lub więcej z tytułu kredytów studenckich. Nie da się tego pokonać, stosując odpowiednie metody spłaty.
Według EducationData.org pożyczkobiorcy pożyczek studenckich są zadłużeni średnio na 39 350 dolarów. Tak więc, jeśli masz 50 000 dolarów zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego, jesteś winien więcej niż średnia krajowa wśród pożyczkobiorców. To, ile zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego jest zbyt duże, zależy od płatności, dochodów, wydatków na życie i innych długów.
Całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich | Okres spłaty |
---|---|
10 000 - 20 000 dolarów | 15 lat |
20 000–40 000 dolarów | 20 lat |
40 000–60 000 dolarów | 25 lat |
Ponad 60 000 dolarów | 30 lat |
Ogólnie rzecz biorąc, trudno powiedzieć, czego dla wszystkich jest za dużo. Jednak pożyczanie100 000 dolarów lub więcejuważa się za dużo i nie jest to normalne dla przeciętnego ucznia. W większości miejsc pracy nie płaci się ponad 100 000 dolarów zaraz po ukończeniu szkoły, więc posiadanie tak dużego zadłużenia z tytułu kredytów studenckich może być trudne.
Dobrą zasadą jest pożyczanie125% różnicy między kosztami studiów netto a kwotą dochodu i oszczędności, które możesz przeznaczyć na pokrycie tych kosztów, w zaokrągleniu do najbliższego 1000 USD.
Tak, 60 tys. to całkiem normalne dla kogoś, kto ukończył zarówno studia licencjackie, jak i magisterskie. Moja suma wyniosła około 65 000 dolarów za to samo. Jednak możliwość szybkiej spłaty tych pieniędzy jest bardzo zależna od zarobków.
Tak, to dużo. W przypadku 70% absolwentów szkół wyższych, którzy zaciągają długi, średnia od kilku lat utrzymuje się na dość stabilnym poziomie około 30 000 dolarów. To o 2/3 więcej.
Dobra wiadomość jest taka, że spłata kredytu studenckiego nie musi trwać wiecznie.Jeśli posiadasz federalne pożyczki studenckie i dokonujesz płatności w ramach planu spłaty zależnej od dochodów (IDR), możesz uzyskać umorzenie pożyczek po 20 latach.
- Poproś pracodawcę o pomoc. ...
- Złóż wniosek o umorzenie pożyczki studenckiej. ...
- Rozważ plan spłaty oparty na dochodach. ...
- Rozpocznij poboczną działalność i dokonaj dodatkowych płatności. ...
- Wykorzystaj swój zwrot podatku, aby spłacić dług. ...
- Wykorzystaj niewykorzystane 529 środków. ...
- Refinansowaj kredyty studenckie.
- Zapłać więcej niż minimalna opłata.
- Ogranicz się do budżetu.
- Ogranicz swoje wydatki.
- Zwiększ swoje dochody.
- Refinansowaj swoje pożyczki (tylko jeśli ma to sens).
- Unikaj planów spłat opartych na dochodach (IDR).
- Nie licz na umorzenie pożyczki studenckiej.
- Spraw, aby spłata pożyczek studenckich była priorytetem.
Czy 70 000 dolarów pożyczek studenckich to za dużo?
Na podstawie naszej analizy wynika, że jeśli jesteś mężczyzną i jesteś winien więcej niż 100 000 dolarów lub kobietą i jesteś winien więcej niż 70 000 dolarów, masz wysokie zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, a twój dług prawdopodobnie nie jest wart dochodu, który zarobisz przez całe życie.
Posiadanie pożyczki studenckiej będzie miało wpływ na Twoją zdolność kredytową. Kwota kredytu studenckiego i historia płatności są częścią raportu kredytowego. Twoje raporty kredytowe, które mają wpływ na Twoją zdolność kredytową, będą zawierać informacje o pożyczkach studenckich, w tym: Kwota, którą jesteś winien z tytułu pożyczek.
Nie ma ograniczeń co do liczby pożyczek osobistych, które możesz mieć. Jednak kwota zadłużenia, jaką możesz zaciągnąć, jest ograniczona do kwoty, jaką pożyczkodawca jest skłonny pożyczyć.
Poproś o dodatkowe federalne pożyczki studenckie
Jeśli wyczerpałeś inne opcje i nadal potrzebujesz dodatkowych środków, aby opłacić szkołę, skontaktuj się z biurem pomocy finansowej szkoły, aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do dodatkowych federalnych pożyczek studenckich.
Miesięczna spłata pożyczki studenckiej o wartości 60 000 USD wynosi od636–5387 dolarów, w zależności od RRSO i czasu trwania pożyczki. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę studencką w wysokości 60 000 USD i spłacisz ją w ciągu 10 lat przy RRSO wynoszącej 5%, Twoja miesięczna rata wyniesie 636 USD.
Tak, możesz mieć kredyt studencki i kredyt hipoteczny jednocześnie. Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju pożyczki, Twoja zdolność do zakwalifikowania się do kredytu mieszkaniowego zależy od Twojej zdolności kredytowej i zdolności do spłaty.
Chociaż 30 000 dolarów to oko średniejw przypadku długów studenckich możesz podjąć kroki, aby spłacić je wcześniej niż przeciętnie.
Podsumowanie danych. Średnie zadłużenie z tytułu federalnych kredytów studenckich w USA wynosiokoło 37 090 dolarów. W latach 2019-2020 średnia kwota kredytu studenckiego zaciąganego na czteroletnie studia licencjackie wyniosła 30 500 dolarów. Dzisiejsze całkowite saldo zadłużenia z tytułu federalnych kredytów studenckich wynosi nieco ponad 1,6 biliona dolarów.
Średnia miesięczna federalna spłata pożyczki studenckiej dla osób, które niedawno uzyskały tytuł licencjata, wynosiokoło 300 dolarów. Ludzie na ogół pożyczają więcej i mają wyższe oprocentowanie stopni magisterskich.
Jeśli te miesięczne płatności wydają się niskie w porównaniu z tym, co płaci większość pożyczkobiorców, dzieje się tak dlategowiększość pożyczkobiorców ma zadłużenie z tytułu kredytów studenckich o wartości przekraczającej 20 000 USD. Według analizy danych Departamentu Edukacji BestColleges w marcu 2023 r. średnie zadłużenie z federalnych kredytów studenckich w Stanach Zjednoczonych wynosiło około 37 720 dolarów.
Co się stanie, jeśli nigdy nie spłacisz pożyczek studenckich?
Niespłacanie kredytów studenckich może prowadzić doopłaty za zwłokę, zniszczoną zdolność kredytową i dodatek do wynagrodzenia. Możesz kwalifikować się do planu spłaty lub umorzenia, który pomoże Ci spłacić pożyczkę i szybciej pozbyć się długu. Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego podlega spłacie w przypadku bankructwa tylko wtedy, gdy możesz udowodnić, że powoduje nadmierne trudności.
Niespłacone federalne pożyczki studenckie przepadają siedem lat od daty niewykonania zobowiązania lub siedem lat od daty przeniesienia pożyczki z Federalnego programu pożyczek na edukację rodzinną (FFEL) do Departamentu Edukacji.
Kluczowe dania na wynos
Im szybciej spłacisz pożyczkę studencką, tym mniejsze odsetki zapłacisz w sumie. Jednak kredyty studenckie mają zwykle stosunkowo niskie oprocentowanie, a ceny domów mogą rosnąć każdego roku. W idealnej sytuacji możliwe jest osiągnięcie obu celów, jeśli zastosujesz kilka prostych strategii oszczędzania.
- Refinansowaj kredyty studenckie.
- Znajdź cosignera, aby refinansować pożyczkę w wysokości 50 000 USD.
- Poznaj możliwości przebaczenia.
- Zarejestruj się w płatności automatycznej.
- Poznaj plany spłaty oparte na dochodach.
- Skorzystaj z metody lawiny długów.
Okres spłaty | KWIECIEŃ | Miesięczna płatność |
---|---|---|
5 lat | 6% | 773 dolarów |
7 lat | 6% | 584 dolarów |
9 lat | 6% | 480 dolarów |
10 lat | 6% | 444 dolarów |
References
- https://studentaid.gov/articles/pay-off-student-loans-faster/
- https://www.lendingtree.com/debt-consolidation/statute-of-limitations-debt/
- https://www.fool.com/student-loans/2023/09/02/2-reasons-student-loans-are-so-difficult-to-pay-of/
- https://rcs.co.za/media/when-does-debt-expire-in-south-africa/
- https://www.fool.com/student-loans/how-long-can-unpaid-student-loans-haunt-you/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/how-to-pay-off-50000-in-student-loans/
- https://www.lendingtree.com/student/student-loan-settlement/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/never-pay-student-loans/
- https://www.foxbusiness.com/economy/millions-student-loan-borrowers-still-arent-paying-their-bills
- https://www.savingforcollege.com/article/how-much-student-loan-debt-is-too-much
- https://www.investopedia.com/student-loan-debt-by-age-5200927
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/repay-college-loans-fast/
- https://www.bestcolleges.com/research/average-student-loan-debt/
- https://www.road2college.com/how-much-student-loan-debt-is-too-much/
- https://www.investopedia.com/how-many-personal-loans-7482296
- https://wallethub.com/answers/sl/monthly-payment-on-40000-student-loan-1000451-2140765111/
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-race
- https://www.quora.com/Is-a-60k-student-loan-normal-for-students-that-have-been-through-graduate-school-Why-do-some-pay-it-off-on-time-while-others-always-cry-about-it-and-not-pay-itoff
- https://educationdata.org/average-time-to-repay-student-loans
- https://www.bestcolleges.com/research/how-long-to-pay-off-student-loans/
- https://money.com/consequences-not-paying-student-loans/
- https://wallethub.com/answers/sl/monthly-payment-on-100000-student-loan-1000451-2140765188/
- https://www.quora.com/Is-40-000-in-student-loans-a-lot
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-student-loan-guidelines/
- https://credit.org/blog/an-insiders-guide-on-how-to-get-out-of-debt-fast/
- https://wallethub.com/student-loan-calculator
- https://www.ramseysolutions.com/debt/how-to-pay-off-student-loans-quickly
- https://fee.org/articles/how-i-paid-off-20-000-in-debt-in-6-months/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/pay-more-than-minimum-payment/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-credit-card-debt-in-one-year/
- https://www.splashfinancial.com/blog/student-loan-debt/how-much-student-loan-debt-is-too-much
- https://www.credible.com/refinance-student-loans/student-loan-forgiveness-20-years
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/pay-off-30k-student-loans
- https://bold.org/blog/what-happens-if-you-dont-pay-student-loans/
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/choose-a-student-loan/
- https://www.elfi.com/why-student-loans-are-hard-to-pay-off-challenges-solutions/
- https://thecollegeinvestor.com/20368/considered-high-student-loan-debt/
- https://finaid.org/loans/how-much-to-borrow/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/do-student-loans-affect-my-credit-score-en-581/
- https://studentaid.gov/articles/financial-aid-not-enough/
- https://www.investopedia.com/personal-finance/save-down-payment-or-pay-student-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/100k-student-loan-monthly-payment/
- https://www.lendingtree.com/student/how-much-student-debt-too-much/
- https://www.credible.com/blog/refinance-student-loans/pay-off-30k/
- https://dfpi.ca.gov/2023/02/13/student-loan-debt-a-disproportionate-burden-on-black-and-latino-borrowers/
- https://www.savingforcollege.com/article/how-long-does-it-take-to-repay-a-student-loan
- https://wallethub.com/answers/sl/30000-student-loan-monthly-payment-1000451-2140765109/
- https://www.credible.com/blog/refinance-student-loans/pay-off-50k/
- https://finance.yahoo.com/news/monthly-payment-20-000-student-112728748.html
- https://www.bestcolleges.com/research/average-student-loan-payment/
- https://www.lendingtree.com/student/pay-off-student-loans-early/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/standard-repayment-plan-student-loans
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-30000-credit-card-debt-1000423-2140858502/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100515/10-ways-student-debt-can-destroy-your-life.asp
- https://www.credible.com/refinance-student-loans/pay-off-200k
- https://nypost.com/refinance-student-loans/how-to-pay-off-80k-in-student-loans/