Czy banki zarabiają więcej, gdy stopy procentowe rosną?
Podwyżka stóp procentowych automatycznie zwiększa zyski banku. Zwiększa kwotę pieniędzy, którą bank zarabia, pożyczając swoje środki pieniężne po krótkoterminowych stopach procentowych.
Zarabiają na tak zwanym spreadzie, czyli różnicy między stopą procentową, jaką płacą za depozyty, a stopą procentową, jaką otrzymują od udzielanych pożyczek.Zarabiają odsetki od posiadanych papierów wartościowych.
Dochody odsetkowe to podstawowy sposób zarabiania pieniędzy przez większość banków komercyjnych. Jak wspomniano wcześniej, kończy się to na pobieraniu pieniędzy od deponentów, którzy obecnie nie potrzebują ich pieniędzy.
Wyższe stopy procentowemoże sprawić, że pożyczanie pieniędzy będzie droższe dla konsumentów i przedsiębiorstw, a jednocześnie potencjalnie utrudni uzyskanie zgody na pożyczkę. Pozytywną stroną jest to, że wyższe stopy procentowe mogą przynieść korzyści oszczędzającym, ponieważ banki zwiększają rentowność, aby przyciągnąć więcej depozytów.
Chociaż rosnące stopy procentowe dają bankom możliwość zwiększenia zysków poprzez podniesienie oprocentowania kredytów, mogą również zwiększyć koszt zobowiązań i zmniejszyć wartość inwestycyjnych papierów wartościowych utrzymywanych jako aktywa.
Jednym z przykładów sąakcje banków. Banki zarabiają na odsetkach pobieranych od kredytów. Wraz ze wzrostem stóp procentowych banki często mogą naliczać wyższe oprocentowanie pożyczek i kart kredytowych w porównaniu ze stawkami, jakie muszą płacić na rachunkach oszczędnościowych i innych oprocentowanych rachunkach.
Podstawowym źródłem dochodów banków jestróżnica pomiędzy odsetkami pobieranymi od pożyczkobiorców a odsetkami wypłacanymi deponentom. Banki zazwyczaj pobierają wyższe odsetki od kredytów niż te, które zapewniają od depozytów.
Który bank oferuje oprocentowanie 7%? Obecnie,żaden bank nie oferuje 7% oprocentowania kont oszczędnościowych, ale niektóre oferują 7% RRSO na inne produkty. Na przykład Federalna Unia Kredytowa OnPath oferuje obecnie średnie dzienne saldo rachunków bieżących w wysokości 7% RRSO do kwoty 10 000 USD i poniżej.
„Komitet nie spodziewa się, że właściwe będzie zmniejszenie zakresu docelowego, dopóki nie uzyska większej pewności, że inflacja będzie zmierzać w sposób trwały w kierunku 2 procent”. Podwyżki stóp tradycyjnie faworyzują oszczędzających i pożyczkodawców.Najwięcej bólu odczuwają zazwyczaj kredytobiorcy i osoby spłacające zadłużenie.
Oprocentowanie kont oszczędnościowych jest luźno powiązane ze stopami ustalanymi przez Fed. Po podniesieniu przez bank centralny stopy procentowej instytucje finansowe płacą większe odsetki od wysokodochodowych rachunków oszczędnościowychutrzymać konkurencyjność i przyciągnąć depozyty.
Czy banki zarabiają na rachunkach bieżących?
Wiele banków oferuje obecnie bezpłatne usługi przechowywania, bez opłat za korzystanie z rachunku bieżącego. W zamian,są w stanie wykorzystać zgromadzone w nich pieniądze do osiągnięcia zysku, pożyczając je innym osobom. Dbamy o to, aby banki działały w sposób bezpieczny i solidny, aby Twoje pieniądze były tam, gdzie ich potrzebujesz.
Banki krajowe mogą nabywać i posiadać określone rodzaje ubezpieczeń na życie zwanych bankowymi ubezpieczeniami na życie (BOLI) zgodnie z 12 USC 24 (siódmy).
- Bank Pierwszej Republiki (FRC). Ponadprzeciętne ryzyko płynności i wysokie ryzyko kapitałowe.
- Huntington Bancshares (HBAN). Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- KeyCorp (KEY) . Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- Ameryki (CMA). ...
- Truist Financial (TFC). ...
- Cullen/Frost Bankierzy (CFR). ...
- Bankorporacja Zion (ZION).
W jaki sposób podwyżka stóp procentowych zmniejsza inflację?Podniesienie stopy procentowej banku jest jak dźwignia spowalniająca inflację. Podnosząc ją, ludzie teoretycznie powinni zacząć więcej oszczędzać i mniej pożyczać, co spowoduje spadek popytu na towary i usługi i doprowadzi do obniżek cen.
Czy stopy procentowe rosną czy spadają w czasie recesji?Stopy procentowe zwykle spadają w czasie recesji. Historycznie rzecz biorąc, gospodarka zazwyczaj rozwijała się, dopóki stopy procentowe nie zostały podniesione w celu schłodzenia inflacji cenowej i rosnących kosztów utrzymania. Często skutkuje to recesją i powrotem do niskich stóp procentowych w celu pobudzenia wzrostu.
Wzrost stóp od czasu pierwszej podwyżki stóp funduszy Fed przez Fed w marcu 2022 r. po Covid-19 pozostawił banki z bilionami dolarów obligacji wystawionych po niższym oprocentowaniu przed zeszłym rokiem, których wartość spadła wraz ze wzrostem stóp. Spowodowało to niepewne dziury w bilansach niektórych banków, fatalne w skutkach dla banków, które upadły.
- Inwestuj w fundusze inwestycyjne obligacji i fundusze ETF o krótszym czasie trwania. ...
- Drabinka zapadalności poszczególnych obligacji. ...
- Rozważ inwestowanie w zabezpieczone przed inflacją obligacje skarbowe lub TIP.
Jeśli banki (myślę, że SVB) kupią długoterminowe obligacje i stopy procentowe wzrosną, wartość obligacji spadnie. Bank w dalszym ciągu otrzyma obiecane odsetki i kwotę kapitału od Skarbu Państwa, jeżeli będzie utrzymywany do terminu zapadalności. Problem w tym, że jeśli bank będzie musiał sprzedać obligacje na obecnym rynku, poniesie realną stratę.
Wyższe stopy procentowe zyskały złą sławę, ale w dłuższej perspektywie mogą zapewnić większe dochody oszczędzającym i pomóc inwestorom w efektywniejszej alokacji kapitału. W środowisku o wyższych stawkach,inwestorzy kapitałowimogą poszukiwać możliwości w sektorach zorientowanych na wartość i defensywnych, a także w akcjach międzynarodowych.
Rosnące stopy procentowe zazwyczajsprawić, że wszystkie długi będą droższe, jednocześnie tworząc wyższe dochody dla oszczędzających. Akcje, obligacje i nieruchom*ości również mogą tracić na wartości przy wyższych stopach procentowych. Możesz podjąć działania obronne, aby przygotować się na złe czasy ekonomiczne, jednocześnie zwiększając swoje ogólne finanse.
Kto tak naprawdę kontroluje stopy procentowe?
Fedkontroluje krótkoterminowe stopy procentowe, podnosząc je lub obniżając w zależności od stanu gospodarki. Chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych nie jest bezpośrednio powiązane ze stopami Fed, gdy zmienia się stopa Fed, podstawowa stopa procentowa kredytów hipotecznych zwykle wkrótce potem podąża w ich ślady.
Tylko niewielka część Twoich depozytów w banku jest faktycznie przechowywana w banku w formie gotówki. Pozostałą część Twoich pieniędzy (większość aktywów banku) bank inwestuje w takie instrumenty, jak pożyczki konsumenckie lub biznesowe, obligacje rządowe i karty kredytowe. Kredytobiorcy muszą spłacić bankowi odsetki.
Możesz zostać obciążony opłatąopłata za przekroczenie stanu kontajeśli nie masz wystarczającej ilości środków na koncie, aby pokryć wszystkie transakcje, w tym wypłaty z bankomatu, użycie karty debetowej do dokonania zakupu, automatyczne opłacanie rachunków lub wypisywanie czeków. Opłaty za przekroczenie stanu konta są różne, ale obecnie średnio około 30 USD za transakcję.
Jeśli chodzi o sposób zarabiania pieniędzy, kasy pożyczkowe i banki są dość podobne. Banki zarabiają na odsetkach pobieranych od pożyczek, opłatach pobieranych od klientów i nie tylko. Unie kredytowe zarabiają pieniądzepoprzez odsetki, opłaty i pożyczki.
Konto oszczędnościowe | RRSO |
---|---|
Platynowe oszczędności w CIT Banku | 5,05% RRSO od salda wynoszącego 5000 USD lub więcej; 0,25% RRSO dla sald poniżej 5000 USD |
Salem Pięć bezpośrednich oszczędności eOne | 5,01% RRSO |
Laurel Road High Yield Savings® | 5,00% RRSO |
Konto gotówkowe w bogactwie | 5,00% RRSO |
References
- https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
- https://www.newsweek.com/vault/banking/savings/7-percent-savings-account-interest-rates/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-100000-earns-in-a-high-yield-savings-account/
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/money-moves-to-make-as-inflation-and-interest-rates-rise
- https://www.investopedia.com/what-can-i-earn-with-10k-in-a-cd-8400034
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/banking/interest-rates/604094/how-to-benefit-from-rising-interest-rates
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-avoid-bank-fees/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032415/which-investments-have-highest-historical-returns.asp
- https://www.bankofengland.co.uk/explainers/what-do-banks-do
- https://www.paisabazaar.com/fixed-deposit/scheduled-banks-fd-interest-rates/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-cd-certificate-of-deposit
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/federal-reserve-impact-on-savings-accounts/
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/how-to-invest-in-a-rising-interest-rate-environment
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/5-percent-interest-savings-accounts
- https://fortune.com/recommends/banking/the-best-cd-rates/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/how-do-banks-make-money/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/6-percent-interest-savings-accounts
- https://www.morganstanley.com/ideas/high-interest-rates-benefits-investing-opportunities
- https://byjus.com/question-answer/identify-the-main-source-of-income-for-banks/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.finder.com/savings-accounts/12-interest-savings-account
- https://finance.yahoo.com/news/10-return-investment-roi-141300511.html
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://www.occ.treas.gov/topics/supervision-and-examination/capital-markets/balance-sheet-management/boli/index-boli.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/who-has-the-best-cd-rates-right-now
- https://www.bankrate.com/banking/what-banks-do-with-deposits/
- https://www.marketwatch.com/picks/these-2-banks-are-paying-6-17-on-their-savings-accounts-and-8-more-savings-accounts-with-the-highest-apys-in-january-2024-a52a6747
- https://www.meettally.com/blog/how-do-credit-unions-make-money
- https://www.cnbc.com/2023/09/10/with-economy-holding-up-why-is-the-market-so-down-on-americas-banks.html
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-federal-reserve-impacts-your-money/
- https://www.stlouisfed.org/on-the-economy/2023/feb/rising-rates-complicate-banks-investment-portfolios
- https://smartasset.com/investing/what-happens-when-interest-rates-rise
- https://portal.ct.gov/DOB/Consumer/Consumer-Education/ABCs-of-Banking---Banks-and-Our-Economy
- https://www.bankrate.com/banking/cds/cd-rate-forecast/
- https://www.quora.com/How-does-a-bank-lose-money-in-the-trading-of-US-Treasury-bonds-as-is-supposed-to-be-the-case-in-the-SVB-failure
- https://www.cbsnews.com/news/where-can-i-get-highest-interest-on-my-money-what-experts-say/
- https://www.moneysavingexpert.com/savings/savings-accounts-best-interest/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/are-cds-worth-it/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-low-risk-investments/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/investing/investing-basics/how-to-invest-10k
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-interest-can-i-earn-on-100-1k-or-10k
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.quora.com/Which-investment-gives-8-percent-interest
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042315/what-difference-between-compounding-interest-and-simple-interest.asp