Czy obligacje są oprocentowane miesięcznie?
Obligacje to długoterminowe papiery wartościowe z terminem zapadalności 20 lub 30 lat. Obligacje to stosunkowo krótko- lub średnioterminowe papiery wartościowe o terminie zapadalności 2, 3, 5, 7 lub 10 lat.Zarówno obligacje, jak i obligacje płacą odsetki co sześć miesięcy. Oprocentowanie danego papieru wartościowego ustalane jest na aukcji.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
I obligacje oszczędnościowe oprocentowane są co miesiąc. Oznacza to, że odsetki są kapitalizowane co pół rokuco 6 miesięcystosujemy oprocentowanie obligacji do nowej wartości kapitału. Nowy kapitał jest sumą poprzedniego kapitału i odsetek naliczonych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
Obligacyjne fundusze inwestycyjne
W przeciwieństwie do pojedynczych obligacji, które zwykle wypłacają odsetki co pół roku, fundusze obligacji zazwyczaj dokonują miesięcznych wypłat, które można wypłacić bezpośrednio inwestorowi lub ponownie zainwestować w fundusz w celu złożenia zwrotu.
Wady inwestowania w obligacje typu I
W rzeczywistości istnieje limit kwoty, jaką możesz zainwestować w obligacje typu I rocznie. Maksymalna roczna wartość zakupów elektronicznych obligacji typu I wynosi 10 000 USD, chociaż w niektórych przypadkach możesz kupić dodatkowe papierowe obligacje typu I o wartości 5000 USD, korzystając ze zwrotu podatku.
Ta złożona stopa wynosząca 5,27% zastosowana do obligacji I o wartości 10 000 USD zapewniłaby gwarantowanąOdsetki w wysokości 263,50 USD przez następne sześć miesięcy(nie 527 dolarów, to dlatego, że jest to stopa roczna) – ale nie możesz spieniężyć swojej obligacji, dopóki nie trzymasz jej przez rok.
Całkowita cena | Całkowita wartość | Od początku roku zainteresowanie |
---|---|---|
5000,00 dolarów | 7216,00 dolarów | 18,00 dolarów |
Oprocentowanie obligacji I wynosizwolnione z podatków stanowych i lokalnych, ale opodatkowane na poziomie federalnym według zwykłych stawek podatku dochodowego.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe.
- Obligacje oszczędnościowe serii I.
- Bony skarbowe, weksle, obligacje i TIPS.
- Obligacje przedsiębiorstw.
- Akcje wypłacające dywidendę.
- Preferowane akcje.
Kolejną zaletą jest toTIPS dokonuje regularnych, półrocznych płatności odsetek, podczas gdy inwestorzy w obligacje typu I otrzymują naliczony dochód wyłącznie w przypadku sprzedaży. To sprawia, że TIPS jest lepszy od I Bonds dla osób poszukujących bieżącego dochodu.
Czy to dobry moment na zakup obligacji?
Inwestycje w wysokiej jakości obligacje pozostają atrakcyjne. Z rentownością na poziomie inwestycyjnym1obligacje nadal blisko 15-letnich maksimów,2 uważamy, że inwestorzy powinni w dalszym ciągu rozważać obligacje średnio- i długoterminowe, aby utrzymać tak wysokie stopy zwrotu.
- Stały depozyt. Bez wątpienia jednym z najlepszych i najbardziej ryzykownych programów dochodowych jest bankowy depozyt stały (FD). ...
- Program miesięcznych dochodów poczty (POMIS) ...
- Długoterminowa obligacja rządowa. ...
- Depozyty Korporacyjne. ...
- SWP z funduszy inwestycyjnych. ...
- Program oszczędzania dla seniorów.
Opcje obejmująrachunki oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe, renty, obligacje, akcje dywidendowe, nieruchom*ości na wynajemi więcej. Oto osiem najlepszych opcji inwestycyjnych pod względem miesięcznych dochodów. Doradca finansowy może pomóc Ci w zbudowaniu portfela inwestycji generujących dochód.
Jeśli inwestujesz długoterminowo, dobrym wyborem będą amerykańskie obligacje oszczędnościowe. Obligacja oszczędnościowa serii I ma zmienne oprocentowanie, które może zapewnić inwestorowi korzyść w postaci przyszłych podwyżek stóp procentowych. Jeśli oszczędzasz krótkoterminowo, płyta CD oferuje większą elastyczność niż obligacja oszczędnościowa.
Kluczowe punkty. Plusy: Obligacje I mają wysokie oprocentowanie w okresach inflacji, wiążą się z niskim ryzykiem i pomagają chronić przed inflacją. Cons:Stawki są zmienne, obowiązuje okres blokady i kara za wcześniejsze wycofanie, a także istnieje ograniczenie kwoty, którą możesz zainwestować.
Trzymanie funduszy obligacji przez okres krótszy niż ten naraża Cię na ryzyko dalszych, krótkoterminowych wahań wartości funduszu bez wystarczającego czasu na odzyskanie sił. A jeśli kupujesz długoterminowe pojedyncze obligacje i musisz je sprzedać, ryzykujesz straty, jakich ostatnio doświadczają inwestorzy.
Stawka 3-miesięcznych bonów skarbowych wynosi:5,22%wobec 5,22% w poprzednim dniu giełdowym i 4,64% przed rokiem. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,19%. Stopa 3-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowany przez rząd skarbowy papier wartościowy z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Następnie w listopadzie 2021 r. oprocentowanie obligacji I podwoiło się do 7,12%, a następnie w maju 2022 r. do 9,62%! Ostatnia bardzo wysoka stopa inflacji w listopadzie 2022 r. wyniosła 6,48%, co również obejmowało stałą stopę wynoszącą 0,4%. Obecnie w przypadku zakupów w marcu 2024 r. stawka wynosi5,27%. Co ważniejsze, stała stopa wynosi 1,30%.
§ 359 § 16 Kiedy naliczane są odsetki od obligacji oszczędnościowych serii I? (a) Odsetki,jeżeli występuje, nalicza się pierwszego dnia każdego miesiąca; to znaczy, że odsetki zarobione od obligacji w danym miesiącu dodajemy do jej wartości na początku następnego miesiąca.
1-miesięczna stopa skarbowa wynosi5,51%wobec 5,51% w poprzednim dniu giełdowym i 4,26% przed rokiem. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 1,43%. 1-miesięczna stopa skarbowa to dochód uzyskany z inwestycji w bony skarbowe emitowane przez rząd USA z terminem zapadalności wynoszącym 1 miesiąc.
Ile kosztuje obligacja za milion dolarów?
W przypadku obligacji komercyjnych (tj. obligacji licencyjnych) składki są zwykle takie sameod 1% do 5% kwoty obligacji. Oznacza to, że obligacja o wartości miliona dolarów, oprocentowana 1%, będzie kosztować 10 000 dolarów. Milionowe obligacje komercyjne są rzadkim wymogiem.
10-letnie obligacje skarbowe to zobowiązanie dłużne wyemitowane przez rząd USA, którego termin zapadalności wynosi 10 lat. Płaci odsetki dwa razy w roku i według wartości nominalnej w terminie zapadalności. Zbywalnym certyfikatem depozytowym jest płyta CD o minimalnej wartości nominalnej 100 000 dolarów.
Jeżeli instytucja finansowa spłaci kaucję, otrzymasz od niej numer 1099-INT albo wkrótce po spieniężeniu kaucji, albo do 31 stycznia następnego roku. Jeśli Twoje obligacje znajdują się na Twoim koncie TreasuryDirect, numer 1099-INT będzie dostępny na Twoim koncie do 31 stycznia następnego roku.
Jeśli tak, możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii Iwykorzystanie tych pieniędzy na pokrycie kosztów kwalifikowanego szkolnictwa wyższego. Obejmuje to wydatki, które płacisz za siebie, swojego współmałżonka lub wykwalifikowaną osobę pozostającą na Twoim utrzymaniu. Pokrywane są tylko niektóre koszty kwalifikowanego szkolnictwa wyższego, w tym: Czesne.
Zakup obligacji po wzroście stóp procentowych ma zalety. Oprócz generowania większego strumienia dochodów takie obligacje mogą być narażone na mniejsze ryzyko stopy procentowej, ponieważ może istnieć zmniejszona szansa na znaczny wzrost stóp w stosunku do obecnego poziomu.
References
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080916/corporate-bonds-advantages-and-disadvantages.asp
- https://www.wsj.com/personal-finance/taxes/i-bonds-taxes-1099-form-2023-guide-6f206ccb
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-pros-and-cons-of-investing
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53727
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.morningstar.com/economy/tips-versus-i-bonds
- https://www.investor.gov/additional-resources/information/youth/teachers-classroom-resources/risk-and-return
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.bryantsuretybonds.com/learn-surety/surety-bond-cost/1-million-dollar-bond-cost
- https://www.schwab.com/learn/story/bonds-vs-bond-funds-which-is-right-you
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://homework.study.com/explanation/a-major-disadvantage-resulting-from-the-use-of-bonds-is-that-a-earnings-per-share-may-be-lowered-b-bondholders-have-voting-rights-c-interest-must-be-paid-on-a-periodic-basis-d-taxes-may-increase.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://www.quora.com/Why-are-bond-investments-not-popular-among-individual-investors
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.investopedia.com/terms/l/liquidasset.asp
- https://www.investopedia.com/articles/basics/07/liquidity.asp
- https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/00036840701704386
- https://www.schwab.com/public/file/P-12998904
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://www.schwab.com/learn/story/your-guide-to-bond-taxes
- https://www.investopedia.com/ask/answers/why-interest-rates-have-inverse-relationship-bond-prices/
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/bonds/what-are-the-disadvantages-of-a-bond
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.prudential.com/financial-education/advantages-disadvantages-investing-bonds
- https://www.healio.com/news/hematology-oncology/20240111/bonds-vs-cash-understand-the-pros-and-cons
- https://www.investopedia.com/ask/answers/how-does-investor-make-money-on-bonds/
- https://www.fca.org.uk/investsmart/understanding-high-risk-investments
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/treasury-bond-good-investment-retirement.asp
- https://www.nytimes.com/2023/10/13/business/bonds-interest-rates.html
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.avivaindia.com/insurance-guide/6-best-monthly-income-schemes-india
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/bonds-vs-stocks/
- https://www.indmoney.com/articles/mutual-funds/mutual-funds-vs-bonds-where-to-invest
- https://www.bogleheads.org/wiki/Individual_bonds_vs_a_bond_fund
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/i-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/which-asset-classes-are-most-risky.asp
- https://smartasset.com/estate-planning/8-best-investments-to-generate-monthly-income
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/debt-bond-fund/
- https://www.fool.com/terms/b/bond-funds/
- https://www.msrb.org/sites/default/files/Selling-Before-Maturity.pdf
- http://www.projectinvested.com/markets-explained/what-you-should-know/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://www.bankrate.com/banking/how-much-cash-should-you-keep-at-home/
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/021716/savings-bonds-vs-cds-which-better-2016.asp
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://en.wikipedia.org/wiki/Bond_fund
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks