Jak brak ubezpieczenia zdrowotnego wpływa na zeznanie podatkowe?
Ustawa o obniżkach podatków i zatrudnieniu (TCJA) uchyliła karę (sprawiła, że kara wynosi 0 dolarów) począwszy od roku podatkowego 2019. Możesz jednak zastanawiać się: „Czy potrzebuję ubezpieczenia zdrowotnego, aby składać podatki po uchyleniu kary ACA?” Odpowiedź brzmi nie.Nie będziesz już karany za brak ubezpieczenia zdrowotnego.
Federalna kara podatkowa nałożona przez ACA za brak minimalnego niezbędnego ubezpieczenia została zniesiona po końcu 2018 r. zgodnie z warunkami ustawy o obniżkach podatków i zatrudnieniu z 2017 r. Z technicznego punktu widzenia wymóg dotyczący ubezpieczenia nadal obowiązuje, alenie ma już kary federalnej za nieprzestrzeganie.
Ubezpieczenie zdrowotne na rok 2022 i podatki federalne
W tym celu użyjesz formularza IRS 8962.Jeśli wykorzystałeś większą kwotę ulgi podatkowej od składki, niż się kwalifikujesz, różnicę zapłacisz w postaci podatków federalnych. Jeśli zużyłeś mniej, różnicę otrzymasz w formie kredytu.
Nieubezpieczeni żyją bardziej chorzy i umierają młodziej niż ubezpieczeni. Rezygnują z profilaktyki i szukają opieki zdrowotnej w bardziej zaawansowanych stadiach choroby. Społeczeństwo następnie ponosi te kosztyniższa produktywność, zwiększona liczba zachorowań na choroby zakaźne i wyższe składki ubezpieczeniowe.
Jest to korekta Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jeśli posiadasz ubezpieczenie medyczne na rynku ACA, płacisz składki w dolarach przed opodatkowaniem. W rezultacie każda osoba posiadająca ubezpieczenie ACA może odliczyć pełny koszt rocznej składki na ubezpieczenie zdrowotne od dochodu podlegającego opodatkowaniu, korzystając z formularza 1040.
Należy pamiętać, że Urząd Skarbowy (IRS) lub Urząd Podatkowy ds. Franczyzy (FTB)może wymagać dowodu ubezpieczenia, prosząc o kopię formularza 1095-B. DHCS zdecydowanie zaleca zachowanie formularza 1095-B w swojej dokumentacji. Nie zwracaj formularza 1095-B do DHCS.
Przepis dotyczący indywidualnej odpowiedzialności wspólnej wymaga, aby Ty i każdy członek Twojej rodziny posiadali kwalifikujące się ubezpieczenie zdrowotne, kwalifikowali się do zwolnienia z ubezpieczenia lub dokonali indywidualnej płatności w ramach wspólnej odpowiedzialności podczas składania federalnego zeznania podatkowego.
Advanced Premium Tax Credit to ulga przyznawana w celu obniżenia miesięcznej składki na ubezpieczenie zdrowotne. IRS wymaga tych informacjiaby ustalić, czy wymagana jest spłata kredytu LUB udzielić dodatkowej ulgi podatkowej, jeśli kwalifikowałeś się do większej ulgi.
Jeśli istnieje różnica między kwotą ulgi podatkowej składki wykorzystanej w ciągu roku a kwotą, do której faktycznie się kwalifikujesz, będzie to miało wpływ na Twój zwrot lub kwotę należnych podatków. Do federalnego zeznania podatkowego dołączysz formularz 8962. Uzyskaj szczegółowe informacje na temat sposobu pojednania.
Informacje z formularza 1095-A będziesz wykorzystywać dooblicz kwotę ulgi podatkowej na składki. Użyjesz tego formularza także do rozliczenia zaliczek na poczet ulgi podatkowej od składek dokonanej w Twoim imieniu z ulgą podatkową od składek, o którą ubiegasz się w swoim zeznaniu podatkowym.
Czy bezpłatna opieka zdrowotna oznacza większe podatki?
System opieki zdrowotnej z jednym płatnikiem wyeliminowałby wszelkie ubezpieczenia prywatne i oddałby całą opiekę medyczną w ręce rządu federalnego.Proponowany system Medicare for All może kosztować dodatkowe 32 biliony dolarów, a jego wdrożenie wymagałoby 20-procentowej podwyżki podatku.
Celem formularza 1095-A jest uzgodnienie wszelkich ulg podatkowych z tytułu składek zaliczkowych, które otrzymałeś w ciągu roku, z kwotą ulg, do których jesteś uprawniony. Jeżeli nie złożysz zeznania podatkowego potwierdzającego te płatności,w następnym roku nie będziesz uprawniony do ulg podatkowych na składki.
Brak ubezpieczenia zdrowotnego może mieć negatywny wpływ na zdrowie.Nieubezpieczone osoby dorosłe rzadziej korzystają z usług profilaktycznych w przypadku chorób przewlekłych, takich jak cukrzyca, rak i choroby układu krążenia.
Brak zabezpieczeń
Jeśli coś pójdzie nie tak, możesz zostać narażony na znaczne straty finansowe, niezależnie od tego, czy będzie to klęska żywiołowa, wypadek, czy proces sądowy. Bez ubezpieczenia będziesz musiał pokryć te koszty z własnej kieszeni, co może sparaliżować Twoją firmę i zagrozić Twoim źródłom utrzymania.
Koszt.Kosztjest jednym z głównych ograniczeń prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Chociaż istnieją niedrogie opcje ubezpieczenia prywatnego, plany prywatne mają zwykle wyższe ceny w porównaniu z opcjami publicznymi. To sprawia, że często są mniej dostępne dla niektórych osób, zwłaszcza tych o niższych dochodach.
Zgłaszanie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego na formularzu W-2 nie oznacza, że ubezpieczenie to podlega opodatkowaniu.Wartość podlegającej wyłączeniu składki pracodawcy na ubezpieczenie zdrowotne w dalszym ciągu podlega wyłączeniu z dochodu pracownika i nie podlega opodatkowaniu.
Ulga podatkowa, którą możesz wykorzystać w celu obniżenia miesięcznej składki ubezpieczeniowej (zwanej „składką”), gdy zarejestrujesz się w planie za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych®. Twoja ulga podatkowa opiera się na szacunkowym dochodzie i informacjach o gospodarstwie domowym, które umieścisz we wniosku w Marketplace.
P: Czy zmieni to kwotę, którą płacę za ubezpieczenie medyczne? Odp.: Nie, jednak opłacanie składek na ubezpieczenie medyczne wdolary przed opodatkowaniem zamiast dolarów po opodatkowaniu zmniejszą całkowitą kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu, a zatem mniej pieniędzy zostanie potrąconych z ubezpieczenia społecznego i podatków dochodowych.
Jeśli pracowałeś dla dużego pracodawcy, który nie zapewniał swoim pracownikom pełnoetatowym ubezpieczenia zdrowotnego, formularz 1095-C również będzie to wskazywał. Zachowaj ten formularz w swojej dokumentacji podatkowej. Możesz potrzebować tego formularza, jeśli pracodawca zaoferował Ci ubezpieczenie zdrowotne, ale się na nie nie zapisałeś.
Koszty leczenia niebędące kosztami podatkowymi obejmują:Zabiegi kosmetyczne. Leki bez recepty. Ogólne zakupy zdrowotne, takie jak pasta do zębów i witaminy.
Ile IRS pozwala na ubezpieczenie zdrowotne?
Możesz odliczyć w Załączniku A (formularz 1040) tylko tę część wydatków medycznych i stomatologicznych, która przekracza7,5% skorygowanego dochodu brutto (AGI). Niniejsza publikacja wyjaśnia również, jak traktować wydatki związane z utratą wartości i składki na ubezpieczenie zdrowotne w przypadku osób prowadzących działalność na własny rachunek.
Jeśli Twój plan zdrowotny jest sponsorowany przez pracodawcę, będziesz mógł płacić składki napodstawa przed opodatkowaniem, oszczędzając pieniądze na podatkach dochodowych i płacach. Jeśli kupisz własny, indywidualny plan, będziesz mieć większą elastyczność, ale zapłacisz więcej podatków.
- Kalifornia.
- Waszyngton
- Massachusetts.
- New Jersey.
- Rhode Island.
- Vermont (ale obecnie z mandatem nie wiąże się żadna kara finansowa)
Według health.gov,jeśli możesz zaliczyć kogoś jako osobę pozostającą na utrzymaniu Twoich podatków, jest ona również osobą pozostającą na Twoim utrzymaniu w ramach Twojego planu ubezpieczenia zdrowotnego. Co więcej, masz obowiązek zapewnić ubezpieczenie zdrowotne każdej osobie, którą uznasz za osobę pozostającą na utrzymaniu podatkowym.
References
- https://www.healthcare.gov/apply-and-enroll/health-insurance-grace-period/
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/reinstate-lapsed-policy/
- https://mycoitracking.com/whats-the-difference-between-a-certificate-holder-additional-insured-more-than-you-may-realize/
- https://www.csd.org.uk/design-insight/5-dangers-of-being-uninsured/
- https://support.taxslayer.com/hc/en-us/articles/360015907111-Why-are-you-asking-if-I-have-insurance-under-the-Affordable-Care-Act
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/individuals-and-families/questions-and-answers-on-the-premium-tax-credit
- https://benefitoptions.az.gov/aca
- https://www.iii.org/article/if-i-cant-pay-my-premium-what-should-i-do
- https://www.embroker.com/blog/insurance-grace-periods/
- https://www.valuepenguin.com/health-insurance-tax-credit
- https://www.irs.gov/credits-and-deductions-for-individuals
- https://www.coveringcfl.net/is-health-insurance-required-in-florida-breaking-down-the-facts/
- https://littlensons.com/blog/why-does-your-employer-need-a-proof-of-auto-insurance/
- https://www.bankrate.com/insurance/car/florida-driving-without-insurance/
- https://www.policygenius.com/life-insurance/reasons-life-insurance-wont-pay-out/
- https://brainly.com/question/29830463
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/form-w-2-reporting-of-employer-sponsored-health-coverage
- https://quizlet.com/518010671/ch-4-xcel-pt-2-flash-cards/
- https://www.investopedia.com/terms/i/insurance-grace-period.asp
- https://www.protective.com/learn/what-is-universal-variable-life-insurance
- https://www.rpc.senate.gov/policy-papers/medicare-for-all-higher-taxes-fewer-choices-longer-lines
- https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/minimum-required-in-state/
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/best-universal-life-insurance
- https://www.opic.texas.gov/life-insurance/rights/
- https://www.healthcare.gov/blog/health-insurance-and-your-taxes
- https://www.thezebra.com/resources/car-insurance/missed-car-insurance-payment/
- https://www.healthcare.gov/health-coverage-exemptions/exemptions-from-the-fee/
- https://www.progressive.com/answers/adjustable-life-insurance/
- https://www.ansarada.com/business-readiness/insurance/policy-documentation
- https://www.costulessdirect.com/car-insurance-quotes-online/understanding-auto-insurance-coverage/
- https://www.progressive.com/answers/state-car-insurance-information/
- https://www.progressive.com/answers/what-happens-when-term-life-expires/
- https://urbratingboard.com/Ml-d-pdf/ML426_0187.pdf
- https://www.investopedia.com/terms/a/adjustable-life-insurance.asp
- https://www.goodrx.com/insurance/taxes/what-is-form-1095-a
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/term-life-expiring
- https://www.linkedin.com/pulse/importance-legal-documentation-business-transactions-kvu6e
- https://www.marshall-melhorn.com/portalresource/lookup/wosid/cp-base-4-4208/media.name=/Ken%20White%20Article%202.pdf
- https://www.peoplekeep.com/blog/is-health-insurance-reimbursement-taxable
- https://smartcompliance.co/blog/what-is-the-difference-between-coi-vs-liability-insurance
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/adjustable-life-insurance/
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/can-you-cash-out-a-term-life-insurance-policy.aspx
- https://getcoveredkansas.org/private-vs-public-health-insurance-weighing-the-pros-and-cons
- https://www.protective.com/learn/what-is-the-difference-between-whole-life-and-universal-life-insurance
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/questions-and-answers-about-health-care-information-forms-for-individuals
- https://www.moneygeek.com/insurance/auto/state-laws-minimum-requirements-california/
- https://www.ehealthinsurance.com/resources/affordable-care-act/considered-illegal-health-insurance
- https://www.urban.org/sites/default/files/publication/50321/1001001-Consequences-of-the-Lack-of-Health-Insurance-on-Health-and-Earnings.PDF
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/term-vs-whole-life-insurance.aspx
- https://www.caplinehealthcaremanagement.com/why-is-insurance-verification-important/
- https://www.mytaxform.com/form-1095-faq
- https://lifeinsurance.adityabirlacapital.com/insurance-dictionary/i/insurance-policy-document
- https://www.hanover.com/businesses/business-customer-resources/hanover-risk-solutions/introduction-certificates-insurance
- https://www.allstate.com/resources/life-insurance/variable-universal-life-insurance
- https://www.ehealthinsurance.com/resources/affordable-care-act/obamacare-premiums-unaffordable-for-many-middle-income-people-in-2019
- https://www.ftb.ca.gov/about-ftb/newsroom/health-care-mandate/personal.html
- https://www.forbes.com/advisor/health-insurance/is-health-insurance-tax-deductible/
- https://www.investopedia.com/best-universal-life-insurance-4845846
- https://www.investopedia.com/terms/n/nonforfeiture-clause.asp
- https://study.com/academy/lesson/what-is-a-deferred-payment-definition-examples.html
- https://blog.healthsherpa.com/which-states-charge-you-penalty-if-dont-have-health-insurance/
- https://www.linkedin.com/pulse/role-documentation-legal-proceedings-how-
- https://www.ehealthinsurance.com/resources/individual-and-family/does-your-state-require-you-to-have-health-insurance
- https://agicap.com/en/article/deferred-payment/
- https://www.kff.org/faqs/faqs-health-insurance-marketplace-and-the-aca/i-received-a-form-1095-c-in-the-mail-whats-that-2/
- https://mycoitracking.com/certificate-of-insurance-sample/
- https://www.investopedia.com/terms/g/grace_period.asp
- https://www.cohealthinfo.com/individual-mandate-and-responsibility/
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/individuals-and-families/health-insurance-marketplace-statements
- https://www.investopedia.com/terms/a/automatic-premium-loan.asp
- https://www.bearingstar.com/blog-posts/5-essential-insurance-coverages-higher-auto-liability-limits/
- https://abc13.com/health-care-coverage-uninsured-texans-free-reduced-rate-insurance/14433369/
- https://calmatters.org/health/2024/03/california-health-insurance-penalty/
- https://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/eligibility/Pages/1095_QA.aspx
- https://mycoitracking.com/why-do-companies-require-a-certificate-of-insurance/
- https://www.usnews.com/insurance/glossary/insurance-grace-period
- https://www.healthcare.gov/glossary/premium-tax-credit/
- https://uphelp.org/the-dangers-of-letting-your-life-insurance-lapse/?print=print
- https://www.insurancecentermo.com/resources/blog/insurance-coverage-you-should-avoid/
- https://www.trustage.com/learn/life-insurance/term-life-ends
- https://www.bamboohr.com/resources/hr-glossary/proof-of-insurance
- https://www.ehealthinsurance.com/resources/individual-and-family/can-added-dependent-health-insurance-plan
- https://foundershield.com/blog/understanding-certificates-of-insurance-cois/
- https://www.insuranceopedia.com/definition/1515/deferred-premium
- https://www.hrblock.com/tax-center/filing/adjustments-and-deductions/deduct-health-insurance-premiums-2/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-grace-period/
- https://www.enterprise.co.uk/en/car-hire/car-and-van-hire-costs-explained.html
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/corrected-incorrect-or-voided-forms-1095-a
- https://www.investopedia.com/terms/c/certificate_of_insurance.asp
- https://www.m1cu.org/knowledgecenter/article/grace-periods/
- https://www.healthforcalifornia.com/blog/some-healthcare-costs-are-tax-deductible
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/what-is-single-premium-life-insurance
- https://blog.healthsherpa.com/how-does-having-obamacare-impact-your-taxes/
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/how-term-life-works
- https://cleartax.in/glossary/insurance-grace-period
- https://codes.findlaw.com/ca/code-of-civil-procedure/ccp-sect-2017-210/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/million-dollar-life-insurance-policy-cost/
- https://hr.wayne.edu/tcw/health-welfare/pretax-medical
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/driving-without-insurance/
- https://blog.taxact.com/7-faqs-about-form-1095-a-health-insurance-marketplace-statement/
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/adjustable-life-insurance.aspx
- https://www.healthcare.gov/glossary/advanced-premium-tax-credit/
- https://www.allstate.com/resources/what-are-premiums-limits-deductibles
- https://www.irs.gov/publications/p502
- https://www.healthcare.gov/taxes-2022/how-coverage-affects-taxes/
- https://bluelimeins.com/blog/what-is-evidence-of-insurance/
- https://www.progressive.com/answers/what-is-indexed-universal-life-insurance/
- https://forum.mrmoneymustache.com/case-studies/should-i-liquidate-this-'adjustable-complife'-life-insurance-policy/
- https://www.statista.com/statistics/986620/health-uninsured-population-share-by-us-state/
- https://www.healthinsurance.org/faqs/if-your-income-last-year-was-higher-than-expected-do-you-have-to-pay-back-some-of-the-advance-premium-tax-credits-that-you-received-for-marketplace-coverage/
- https://www.peoplekeep.com/blog/pre-tax-vs.-after-tax-medical-premiums
- https://health.gov/healthypeople/priority-areas/social-determinants-health/literature-summaries/access-health-services
- https://www.independentagent.com/vu/Pages/featured-resources/certificates-public/certificates-court-cases.aspx
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/umbrella-insurance
- https://www.northcarolinahealth.org/faq/
- https://www.1040.com/tax-guide/health-and-life-insurance/6-medical-deductions-without-itemizing/
- https://loans.ucla.edu/loan-grace
- https://www.texastribune.org/2023/09/14/census-bureau-texas-healthcare-insurance/
- https://www.thehartford.com/small-business-insurance/hired-non-owned-auto
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/individuals-and-families/individual-shared-responsibility-provision-minimum-essential-coverage
- https://www.westernsouthern.com/retirement/what-is-a-flexible-premium-deferred-annuity
- https://www.dmhc.ca.gov/HealthCareinCalifornia/ChoosetheRightPlan.aspx
- https://www.hrblock.com/tax-center/healthcare/i-dont-have-health-insurance/
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/how-much-life-insurance-do-you-need
- https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/businesses/topics/payroll/payroll-deductions-contributions/special-payments/prescribed-salary-deferral-plans-arrangements.html
- https://www.nyc.gov/html/hia/html/healthcare_law/im_Individuals.shtml
- https://www.forbes.com/advisor/health-insurance/do-you-have-to-have-health-insurance/
- https://www.healthinsurance.org/faqs/is-there-still-a-penalty-for-being-uninsured/
- https://www.forbes.com/advisor/health-insurance/what-happens-if-you-dont-have-health-insurance/