Jak działa system płatności online?
Metody płatności online
Aby dokonać zakupu, klienci wprowadzają dane swojej karty kredytowej lub debetowej do bramki płatniczej. Ta metodapolega na przeniesieniu środków bezpośrednio z rachunku bankowego klienta na rachunek bankowy firmy, a nie na konto sprzedawcy.
Metody płatności online
Aby dokonać zakupu, klienci wprowadzają dane swojej karty kredytowej lub debetowej do bramki płatniczej. Ta metodapolega na przeniesieniu środków bezpośrednio z rachunku bankowego klienta na rachunek bankowy firmy, a nie na konto sprzedawcy.
Czym są płatności online? Płatności internetowe sąpłatności inicjowane przez Internet za towary lub usługi zakupione online lub offline. Typowe metody ułatwiające to obejmują: Debety bankowe za pośrednictwem upoważnienia online (często określane jako polecenie zapłaty – takiej terminologii będziemy używać w tym przewodniku)
Wykorzystując bezpieczne metody komunikacji i tokenizację, bramki płatnicze komunikują się pomiędzy Twoim sklepem/stroną internetową a Twoim bankiem. Dane klienta są zbierane, weryfikowane, zatwierdzane, a następnie akceptowana jest płatność obciążająca konto Twojego klienta.
- Karty kredytowe. Karty kredytowe są jednym ze źródeł płatności na liście metod płatności online. ...
- Karty debetowe. ...
- Usługi płatnicze stron trzecich. ...
- Czeki elektroniczne. ...
- Przelewy bankowe.
Sprzedawcy wysyłają partie autoryzowanych transakcji do swojego procesora płatności. Procesor płatności przekazuje szczegóły transakcji stowarzyszeniom kart, które przekazują odpowiednie obciążenia bankom wydającym w swojej sieci. Bank wydający kartę obciąża rachunek posiadacza karty kwotą transakcji.
- Szybkość transakcji. Zarówno dla sprzedawcy, jak i klienta płatności online pozwalają zaoszczędzić mnóstwo czasu. ...
- Wygoda. ...
- Dotarcie do odbiorców na całym świecie. ...
- Niskie koszty transakcji. ...
- Szybka i łatwa konfiguracja. ...
- Różnorodne opcje płatności. ...
- Dostępność większej liczby kanałów dystrybucji. ...
- Łatwe zarządzanie.
System płatności online, zwany także „systemem płatności”proces płatności online” lub „system płatności online” to wszystkie formularze i procesy służące do przesyłania pieniędzy między dwiema stronami w handlu elektronicznym. Obejmuje wszystkie procesy techniczne i nietechniczne stosowane w celu umożliwienia takiego przekazania.
Na przykład,gdy osoby fizyczne składają swoje podatki drogą elektroniczną, finalizują transakcję online. Nie wszystkie transakcje online wiążą się z płatnością, ale większość tak. W transakcji B2C najpopularniejszą metodą płatności jest karta kredytowa, która wiąże się z szeregiem mniejszych transakcji.
Transakcje internetowezapewnić wygodę zarówno konsumentom, jak i właścicielom firm. Dzieje się tak dlatego, że systemy płatności transakcyjnych online, takie jak BRIVA i polecenie zapłaty, umożliwiają natychmiastowy proces weryfikacji płatności. Konsumenci nie muszą ręcznie wysyłać dowodu płatności.
Kto obsługuje płatności online?
Cztery strony zaangażowane w przetwarzanie płatności:posiadacz karty, sprzedawca, agent rozliczeniowy i bank wydający.
Ogólnie rzecz biorąc, płatności online Twoich klientów powinny zostać rozliczone w ciągu1 do 3 dni. Dokładny czas przetwarzania może się różnić w zależności od wydawcy karty. Dla nowych i niedoświadczonych sprzedawców to opóźnienie może być powodem do niepokoju.
Proces
Krok 1: Klienci wybierają produkt lub usługę, którą chcą kupić i przechodzą do kasy.Krok 2: Wybierają preferowane opcje płatności, takie jak karta kredytowa/debetowa, portfel elektroniczny lub przelew bankowy. Krok 3: Informacje o płatności są gromadzone i wysyłane jako zaszyfrowane dane transakcji do procesora płatności.
Po autoryzacji płatności środki posiadacza karty zostają zablokowane, a wydawca karty wysyła zgodę do sieci kart, która wysyła zgodę do procesora sprzedawcy, który wysyła zgodę do sprzedawcy. Proces gromadzenia i organizowania kredytu nazywa się przechwytywaniem.
- Najlepsze do prostych płatności online: Paypal. ...
- Najlepszy do płatności mobilnych: Square. ...
- Najlepsze tylko w przypadku opłaty miesięcznej: Płatność Depot. ...
- Najlepsze w przypadku miesięcznych cen subskrypcji: Płatności Stax. ...
- Najlepszy pod względem zgodności z dopłatami: CardX. ...
- Najlepsze dla różnych metod płatności: Paysafe.
Płatności bankowe działają podobnie jak czeki papierowe, ale są szybsze i bezpieczniejsze. Klienci płacą online bezpośrednio na podstawie Twojej faktury, ale zamiast fizycznego czeku przesyłanego pocztą tradycyjną do rąk klienta, wszystko odbywa się elektronicznie za pośrednictwem Automatycznej Izby Rozliczeniowej.
Przelewy bankowe online realizowane pomiędzy renomowanymi instytucjami finansowymi są z reguły bardzo bezpieczne. Większość banków wymaga tego od swoich klientówprzeprowadzaj wielopoziomowe uwierzytelnianie podczas dokonywania płatności ze swojego konta i korzystaj z zaawansowanych środków wykrywania oszustw, aby uniemożliwić przestępcom uzyskanie nieautoryzowanego dostępu.
Czy płatności online są bezpieczne?Za każdym razem, gdy dokonywana jest płatność online, istnieje niewielkie ryzyko, że hakerzy mogą w tajemnicy ukraść informacje o płatności kupującego. Jeśli tak się stanie, mogą wykorzystać te informacje do dokonania oszukańczych płatności na swoje konta, zakupu przedmiotów lub uzyskania dostępu do gotówki.
Jeśli Twoja firma obsługuje płatności online, wiąże się to z pewnym ryzykiem. Zagrożenia te obejmują wszystko odobciążenia zwrotne i oszustwa, naruszenia danych i odmowy płatności. Ponieważ coraz więcej konsumentów wybiera płatności cyfrowe, istotne jest zrozumienie ryzyka związanego z akceptowaniem kart debetowych, kredytowych i przedpłaconych.
Cyfrowa gotówka działa podobnie jak prawdziwa gotówka, z tą różnicą, że nie jest dostępna na papierze.Pieniądze na Twoim koncie bankowym są konwertowane na kod cyfrowy. Ten kod cyfrowy może być następnie przechowywany w mikrochipie, karcie kieszonkowej (takiej jak karta inteligentna) lub na dysku twardym komputera. Koncepcja prywatności jest siłą napędową cyfrowej gotówki.
Czy mogę korzystać z płatności online bez konta bankowego?
Usługi płatności online
PayPal, Venmo, Western Union i Cash App to jedne z najpopularniejszych usług płatniczych, które nie wymagają posiadania konta bankowego, aby otrzymać pieniądze. Jeśli korzystasz z aplikacji płatniczej, takiej jak PayPal, Venmo lub Cash App, odbiorca może zarejestrować się w aplikacji i połączyć przedpłaconą kartę debetową.
Płatności cyfrowemoże zwiększyć prędkość transakcji. Podczas gdy tradycyjne metody płatności, takie jak czeki papierowe, mogą zająć kilka dni lub tygodni, płatności cyfrowe mogą być niemal natychmiastowe. Dzięki cyfryzacji płatności firmy mogą skuteczniej terminowo płacić faktury za każdym razem.
Należy jednak wziąć pod uwagę kilka wad, takich jak problemy techniczne, zagrożenia bezpieczeństwa i ograniczona ochrona konsumentów. Decyzja o skorzystaniu z płatności wirtualnych będzie zależała od indywidualnych okoliczności, w tym charakteru transakcji, kwoty płatności i akceptowalnego poziomu ryzyka.
Pierwszym krokiem w przypadku transakcji online jest dokonanie transakcjirejestracja. Osoba ma obowiązek zarejestrować siebie i swoje podstawowe dane u sprzedawcy, aby w przyszłości można było dokonać uwierzytelnienia osoby i bezproblemowo przeprowadzić transakcje.
W przypadku transakcji on-line wymagana jest rejestracja. Wyjaśnienie: Przed dokonaniem zakupów online należy zarejestrować się u sprzedawcy internetowego poprzez wypełnienie formularza rejestracyjnego. Rejestracja jest pierwszym krokiem w transakcji internetowej.
References
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-9-functions-of-money
- https://www.fisglobal.com/en/insights/merchant-solutions-worldpay/article/how-a-payment-transaction-is-processed
- https://msmoney.com/disadvantages-of-paying-bills-online/
- https://gocardless.com/guides/posts/safe-payment-methods-online/
- https://moneyview.in/debit-card/how-to-activate-debit-card-for-online-transaction
- https://nowmoney.me/blog/cashless-society-pros-and-cons-of-embracing-the-digital-dirham/
- https://silverbird.com/blog/articles/what-to-do-when-your-bank-blocks-a-transaction
- https://www.euronews.com/business/2023/07/05/europe-is-moving-towards-the-digital-euro-but-what-does-this-mean-for-eu-citizens
- https://www.lyra.com/in/understanding-the-security-measures-behind-digital-payment-systems/
- https://www.checkout.com/blog/safe-payment-methods
- https://www.financemagnates.com/fintech/payments/advantages-and-disadvantages-of-virtual-payments/
- https://www.clearlypayments.com/blog/global-shift-from-cash-checks-to-digital-payments/
- https://www.cnbc.com/select/zelle-scams-how-to-use-the-payment-app-safely/
- https://www.versapay.com/resources/most-least-secure-b2b-payment-methods
- https://www.forbes.com/advisor/business/paypal-vs-venmo/
- https://www.nasdaq.com/articles/zelle-begins-refunding-impostor-scam-victims-how-to-get-your-money-back-if-scammed
- https://lanterncredit.com/banking/checking-account-vs-debit-card
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/is-online-bill-pay-safe/
- https://blog.flexcutech.com/blog/to-zelle-or-not-to-zelle-that-is-the-question
- https://statrys.com/blog/best-payment-gateways-in-the-us
- https://staxpayments.com/blog/different-modes-of-payment-how-to-accept/
- https://www.nerdwallet.com/best/small-business/online-payment-processing-services
- https://www.investopedia.com/venmo-vs-paypal-5114030
- https://paysimple.com/blog/all-the-ways-you-can-accept-online-payments-in-2022/
- https://www.whatismyip.com/digital-wallet-safety/
- https://help.flywire.com/hc/en-us/articles/360013042873-Why-is-my-debit-credit-card-payment-not-going-through
- https://zapier.com/blog/best-payment-gateways/
- https://time.com/personal-finance/article/best-payment-gateways/
- https://www.businessinsider.com/why-fed-us-print-more-money-cash-preferred-payment-method-2024-2
- https://www.bankbazaar.com/credit-card/best-online-payment-gateways-in-india.html
- https://thestartupmag.com/cash-vs-digital-payments-better-option/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-to-send-money-to-someone-without-a-bank-account
- https://techhq.com/2023/03/swiss-vote-against-becoming-a-cashless-society-will-other-countries-follow/
- https://www.cusocal.org/blog/is-it-safe-to-use-a-debit-card-online
- https://chargebacks911.com/how-to-fix-a-declined-debit-card/
- https://segmentify.com/blog/best-payment-methods-for-ecommerce/
- https://unicorngroup.ch/blog/how-long-does-online-credit-card-payment-processing-take/
- https://razorpay.com/blog/electronic-payment-system/
- https://www.fisglobal.com/en/insights/merchant-solutions-worldpay/article/how-credit-card-processing-works
- https://www.guesty.com/blog/vacation-rental-online-payment-processing/
- https://www.sofi.com/learn/content/electronic-banking-advantages-and-disadvantages/
- https://www.deliverect.com/en/blog/trending/payment-digitalization-challenges-and-how-to-overcome-them
- https://www.webfx.com/blog/web-design/online-payment-systems/
- https://www.internationaljournalcorner.com/index.php/ijird_ojs/article/viewFile/135998/95121
- https://stripe.com/resources/more/online-payment-systems
- https://www.bankrate.com/banking/digital-banking-trends-and-statistics/
- https://www.currencytransfer.com/blog/expert-analysis/will-cash-die-out
- https://www.nttdatapay.com/blog/reasons-why-online-payment-fails-and-how-to-handle-it/
- https://www.cnbc.com/select/safest-payment-methods/
- https://support.google.com/paymentscenter/answer/9034675?hl=en-IN
- https://easebuzz.in/explainers/payments/how-to-avoid-online-payments-fails/
- https://stripe.com/resources/more/online-payment-processing-101
- https://www.chime.com/blog/pros-and-cons-of-internet-banking/
- https://www.nttdatapay.com/blog/advantages-and-disadvantages-of-online-payments/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/11/benefits-and-drawbacks-of-internet-banks.asp
- https://www.ijert.org/cashless-economy-problems-and-prospects
- https://consumer.ftc.gov/articles/when-company-declines-your-credit-or-debit-card
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/why-is-my-debit-card-declined-when-i-have-money
- https://www.shaalaa.com/question-bank-solutions/for-online-transactions-______-is-required-online-transaction_158202
- https://pay.com/blog/4-methods-of-payments-accepted-in-us
- https://www.verifi.com/chargebacks-disputes-faq/how-do-online-payments-work/
- https://developers.bri.co.id/en/news/7-online-transactions-advantages-business-owners
- https://www.ipay88.com/why-cashless-is-better-than-cash/
- https://www.hudsoncontract.co.uk/industry-insight/news/bacs-or-faster-payments-which-should-you-choose/
- https://www.zellepay.com/security
- https://www.unbiased.co.uk/discover/personal-finance/budgeting/a-cashless-society-what-are-the-pros-and-cons
- http://faculty.bus.olemiss.edu/breithel/b620s02/riley/Digital%20Cash-Web%20Page.htm
- https://time.com/personal-finance/article/best-money-transfer-payment-apps/
- https://www.waave.com/articles/traditional-payment-systems-are-outdated
- https://www.forbes.com/sites/forbesbusinesscouncil/2023/02/21/digital-payments-the-benefits-how-to-use-them-in-your-business-and-what-to-look-for-in-a-provider/
- https://squareup.com/au/en/the-bottom-line/operating-your-business/most-secure-payment-methods
- https://www.investopedia.com/are-online-banks-safe-7642966
- https://smallbusiness.chron.com/risks-advantages-online-banking-2249.html
- https://www.aura.com/learn/zelle-scams
- https://blog.inboundfintech.com/5-issues-and-challenges-in-the-online-banking-sector
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/protect-your-data-with-new-secure-payment-methods/
- https://tipalti.com/mass-payments-hub/global-payment-methods/
- https://www.ir.com/guides/managing-online-payment-risks
- https://www.waveapps.com/blog/what-are-bank-payments
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/011215/which-safer-paypal-or-credit-card.asp
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/cash-vs-credit
- https://gocardless.com/guides/online-payments-guide/online-payments-introduction/
- https://www.freshbooks.com/hub/payments/what-is-electronic-payment
- https://support.google.com/googleplay/answer/1267137?hl=en&co=GENIE.Platform%3DAndroid
- https://cleartax.in/glossary/payment-banks
- https://www.researchgate.net/publication/342952769_Factors_affecting_bank_customers_usage_of_electronic_banking_in_Ethiopia_Application_of_structural_equation_modeling_SEM
- https://zipbooks.com/blog/paypal-vs-venmo-vs-zelle/
- https://jsis.washington.edu/news/digital-banking-and-economic-development-inclusion-and-exclusion-in-latin-america/
- https://www.corridorplatforms.com/post/the-digital-lending-revolution-opportunities-challenges-for-community-fis
- https://www.cnbc.com/select/why-paying-with-credit-card-safer-than-debit-cash/
- https://dfpi.ca.gov/2023/08/15/digital-asset-safety/
- https://rates.fm/payment-systems/venmo-review-pros-and-cons-of-choosing-this-payment-app/
- https://www.pinelabs.com/blog/online-payments-and-its-types-methods-and-meaning
- https://www.marketplace.org/2023/04/21/what-would-happen-if-paper-money-became-obsolete/
- https://www.security.org/digital-safety/is-venmo-safe/
- https://www.tokenex.com/blog/what-is-an-acceptable-risk-tolerance-for-online-payments/
- https://nordvpn.com/blog/safest-way-to-pay-online/
- https://getcarefull.com/articles/the-safest-ways-to-transfer-money
- https://unacademy.com/content/bank-exam/study-material/general-awareness/benefits-of-e-banking/
- https://www.quantzig.com/blog/challenges-online-banking-sector/
- https://moneysmart.gov.au/online-safety/online-shopping
- https://www.linkedin.com/pulse/risk-factors-security-issues-inherent-online-banking-shrey-arora-1f
- https://altline.sobanco.com/net-60-payment-terms/
- https://www.americanexpress.com/en-ca/business/trends-and-insights/articles/advantages-and-disadvantages-of-online-banking/
- https://www.about-payments.com/e-commerce-markets/which-online-payment-methods-to-accept-in-united-states-of-america
- https://www.creditkarma.com/money/i/zelle-vs-venmo
- https://wise.com/us/blog/online-banking-advantages
- https://www.encyclopedia.com/books/educational-magazines/online-transactions
- https://www.linkedin.com/advice/0/how-do-you-design-implement-effective-e-payment-risk
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/steps-to-take-if-your-card-is-declined/
- https://www.toppr.com/ask/question/the-very-first-step-in-online-transaction-is/
- https://support.authorize.net/knowledgebase/article/000001554/en-us
- https://reasonlabs.com/blog/i-got-scammed-on-paypal
- https://www.dbs.com/digibank/in/articles/save/advantages-and-disadvantages-of-internet-banking
- https://www.psr.org.uk/news-and-updates/thought-pieces/thought-pieces/understanding-digital-barriers/
- https://www.freshbooks.com/hub/invoicing/how-to-pay-bills
- https://www.adyen.com/knowledge-hub/online-payment-methods
- https://www.checkout.com/blog/best-practices-for-secure-online-payment-processing
- https://www.pomelopay.com/blog/most-secure-payment-method
- https://www.driveo.com/blog/safe-payment/
- https://www.forbes.com/advisor/in/banking/digital-savings-account/
- https://stripe.com/guides/introduction-to-online-payments
- https://www.usbank.com/customer-service/knowledge-base/KB0069612.html
- https://www.nytimes.com/2022/03/06/business/payments-fraud-zelle-banks.html