Które trzy banki są zbyt duże, aby upaść?
Firmy uważane za zbyt duże, aby upaść
Wiosną 2023 r. w ciągu kilku tygodni nagle upadło wiele znanych banków regionalnych:Bank Doliny Krzemowej (SVB), Bank Podpisów i Bank Pierwszej Republiki. Banki te nie były ograniczone do jednego obszaru geograficznego i nie było jednej przyczyny ich niepowodzeń.
UpadkiBank Pierwszej Republiki, Bank Doliny Krzemowej i Bank Podpisówbyły odpowiednio drugą, trzecią i czwartą co do wielkości upadłością banków w historii Stanów Zjednoczonych, mniejszą tylko od upadku Washington Mutual w czasie kryzysu finansowego w latach 2007–2008.
Powody, dla których zasada „zbyt duża, aby upaść” jest użyteczną polityką:
Upadłość banku może skutkować ryzykiem systematycznym, które zagraża całemu systemowi bankowemu. Upadek dużych instytucji może natychmiast spowodować niepowodzenia innych branż w całym systemie finansowym.
PNC jest szóstym co do wielkości bankiem w kraju z aktywami o wartości ponad 500 miliardów dolarów. To sprawia, żeznacznie mniejsze od banków Wielkiej Czwórki, które nieformalnie określa się mianem „zbyt dużych, by upaść”i formalnie sklasyfikowane jako globalne banki o znaczeniu systemowym (GSIB).
- Bank Pierwszej Republiki (FRC). Ponadprzeciętne ryzyko płynności i wysokie ryzyko kapitałowe.
- Huntington Bancshares (HBAN). Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- KeyCorp (KEY) . Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- Ameryki (CMA). ...
- Truist Financial (TFC). ...
- Cullen/Frost Bankierzy (CFR). ...
- Bankorporacja Zion (ZION).
Upadki Silicon Valley Bank i Signature Bank w marcu 2023 r. – będące wówczas drugą i trzecią co do wielkości upadłością banków w historii Stanów Zjednoczonych – zaskoczyły konsumentów. Następnie w 2023 r. upadły trzy kolejne banki: First Republic Bank w maju, Heartland Tri-State Bank w lipcu i Citizens Bank of Sac City w listopadzie.
Dwa główne banki kalifornijskie —Bank Doliny Krzemowej i Pierwsza Republika– nie powiodło się. Choć niektórzy liderzy branży bankowej twierdzili, że bezpośredni kryzys już za nami, ceny akcji innych banków regionalnych, w tym PacWest i Western Alliance, spadły w tym tygodniu.
Niedawno ukazał się raport opublikowany w Social Science Research Network186 bankóww Stanach Zjednoczonych są zagrożone upadłością lub załamaniem ze względu na rosnące stopy procentowe i wysoki odsetek nieubezpieczonych depozytów.
Ponieważ jednak kasy pożyczkowe obsługują głównie osoby fizyczne i małe przedsiębiorstwa (a nie dużych inwestorów) i wiadomo, że podejmują mniejsze ryzyko,SKOK-i są ogólnie postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki na wypadek upadku. Niezależnie od tego oba typy instytucji finansowych są chronione w równym stopniu.
Który bank nigdy nie upadnie?
Firmy uważane za zbyt duże, aby upaść
Bank Nowego Jorku Mellon Corp.Citigroup Inc. Goldman Sachs Group Inc. JPMorgan Chase & Co.
Instytucje finansowebyli winni Wielkiej Recesji, ponieważ stworzyli ryzykowne kredyty hipoteczne warte biliony dolarów, a następnie spakowali, przepakowali i sprzedali te pożyczki inwestorom na całym świecie.
Chase to największy bank w kraju, posiadający aktywa o wartości ponad 3,38 biliona dolarów.Bank Amerykijest drugim co do wielkości bankiem z aktywami o wartości ponad 2,45 biliona dolarów. Wells Fargo jest trzecim co do wielkości bankiem, posiadającym aktywa o wartości ponad 1,7 biliona dolarów.
Krótka odpowiedź brzmi: nie.Banki nie mogą zabrać Twoich pieniędzy bez Twojej zgody, przynajmniej nie legalnie. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpiecza depozyty do kwoty 250 000 dolarów na posiadacza rachunku i na bank. Jeśli bank upadnie, zwrócisz pieniądze do ubezpieczonego limitu.
Wyciąganie wszystkich pieniędzy z banku nie ma sensu, powiedział Jay Hatfield, dyrektor generalny Infrastructure Capital Advisors i zarządzający portfelem funduszu ETF InfraCap Equity Income. Upewnij się jednak, że Twój bank jest ubezpieczony przez FDIC, którym jest większość dużych banków.
Wells Fargo, podobnie jak tysiące innych instytucji finansowych, jestUbezpieczenie FDIC. Limity ubezpieczenia FDIC wynoszą 250 000 USD. FDIC ubezpiecza certyfikaty rachunków depozytowych i rynku pieniężnego, a także tradycyjne rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe.
- Wells Fargo. Ocena klientów BBB: 1,06/5. ...
- Kredyt jeden. Ocena klientów BBB: 1,11/5. ...
- Bank Ameryki. Ocena klientów BBB: 1,06/5. ...
- Pogoń za Bankiem. Ocena klientów BBB: 1,1 / 5. ...
- Banku USA. Ocena klientów BBB: 1,1 / 5.
Bank | Ocena doradcy Forbesa | Produkty |
---|---|---|
Pogoń za Bankiem | 5,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Bank Ameryki | 4.2 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Banku Wells Fargo | 4,0 | Oszczędności, czeki, konta rynku pieniężnego, płyty CD |
Citi® | 4,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Spotykać się z kimś,W tym roku zamknięto 95 oddziałów, a do końca roku 15 kolejnych ma zostać zamkniętych. Zamknięcie pozostałych lokalizacji planowane jest na rok 2024, co oznacza kontynuację powszechnej wśród niemal wszystkich dużych banków tendencji zamykania oddziałów lokalnych.
Twoje pieniądze są bezpieczne w Capital One
Capital One, N.A., jest członkiem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), niezależnej agencji federalnej. FDIC ubezpiecza salda do kwoty 250 000 USD przechowywane na różnego rodzaju rachunkach depozytowych dla klientów indywidualnych i firm.
Dlaczego banki w USA są zamykane?
Miękkie zyski i agresywne cięcie kosztówoznacza to, że w 2024 r. jeszcze więcej Amerykanów zamknie swoje lokalne oddziały banków, mówi Nathan Stovall, szef działu badań instytucji finansowych w S&P Global Market Intelligence. „Banki zdały sobie sprawę, że obecnie ich fizyczny zasięg nie musi być tak duży” – mówi.
Podczas gdy amerykański sektor bankowy jest stabilnyWedług pracowników Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku rosnąca podatność na zagrożenia naraża przynajmniej niektóre instytucje na krótkoterminowe zagrożenie presją finansowania i niedoborami kapitału.
Prokurator generalny Paxton przyłączył się do wielostanowego śledztwa wsBank of America Corporation, Wells Fargo & Company, Morgan Stanley & Co. LLC, JPMorgan Chase & Co., The Goldman Sachs Group, Inc. i Citigroup Inc.za potencjalne naruszenia przepisów dotyczących ochrony konsumentów.
Na podstawie najnowszych ujawnień finansowych,Prawdopodobieństwo bankructwa Capital One Financial wynosi 8,0%. Jest to o 83,98% mniej niż w sektorze Consumer Finance i o 81,77% mniej niż w branży Financials.
References
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://en.wikipedia.org/wiki/2023_United_States_banking_crisis
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-savings/fdic-vs-ncua-insurance-are-banks-or-credit-unions-safer
- http://www.c3teachers.org/wp-content/uploads/2015/09/NewYork_12_Great_Recession.pdf
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/manage-money/options/fdic/
- https://www.slowboring.com/p/america-needs-more-giant-banks
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/list-of-failed-banks/
- https://www.investopedia.com/terms/t/too-big-to-fail.asp
- https://www.macroaxis.com/invest/ratio/COF/Probability-Of-Bankruptcy
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/banks-closing-branches-2024-0dbe43f9
- https://abc7ny.com/should-i-pull-my-money-out-of-the-bank-failures-collapse-2023-how-do-know-if-is-failing/12965128/
- https://www.texasattorneygeneral.gov/news/releases/paxton-launches-investigation-six-major-banks-collusion-lending-practices-potentially-violate
- https://en.as.com/latest_news/bank-of-america-branch-closures-in-2023-here-is-the-full-list-n/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/american-banking-crisis
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-06/the-us-banking-system-is-still-vulnerable-ny-fed-blog-says
- https://www1.essex.ac.uk/economics/documents/eesj/stankute.pdf
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://coincodex.com/article/33788/worst-banks-in-america/
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://calmatters.org/economy/2023/05/first-republic-bank-collapse/