Co dzieje się z oszczędnościami, gdy banki upadają?
Gdy bank upadnie,FDIC lub stanowa agencja regulacyjna przejmuje i sprzedaje lub rozwiązuje bank. Większość banków w USA jest ubezpieczona przez FDIC, która zapewnia ochronę do 250 000 dolarów na deponenta, na bank FDIC, na kategorię własności.
Jeśli bank zostanie zamknięty, to, co stanie się z Twoimi pieniędzmi, zależy od tego, czy konto zostanie sprzedane innej instytucji, czy też FDIC przejmie odpowiedzialność za wypłatę deponentów. W większości przypadków,konta zostaną sprzedane innemu bankowi, a Ty automatycznie uzyskasz dostęp do swoich środków w nowej instytucji.
Jednak sam FDIC nie ma nieograniczonych pieniędzy. Jeśli na raz upadnie wystarczająca liczba banków, może to uszczuplić fundusz zabezpieczający depozyty. Jednak eksperci twierdzą, że nawet w takim przypadkuklienci banków nie powinni się martwić utratą pieniędzy ubezpieczonych przez FDIC.
Ogólnie rzecz biorąc, pieniądze przechowywane na rachunku bankowym są bezpieczne – nawet podczas recesji. Jednakże, w zależności od czynników takich jak kwota salda i rodzaj konta, Twoje pieniądze mogą nie być całkowicie chronione. Na przykład Silicon Valley Bank w momencie upadku prawdopodobnie miał miliardy dolarów w nieubezpieczonych depozytach.
Banki mogą pobierać pieniądze z Twojego konta czekowego, kont oszczędnościowych i płyt CD, jeśli jesteś winien te same pieniądze bankowe z tytułu pożyczek. Nazywa się to „prawem do kompensacji”. Banki zazwyczaj przejmą pieniądze z Twojego konta, jeśli zalegasz ze spłatą kredytu i nie współpracujesz z nimi w celu spłaty zadłużenia.
Prawie wszystkie banki w Stanach Zjednoczonych są ubezpieczone w FDIC, co oznacza, że nawet w przypadku upadku banku Twoje pieniądze będą chronione. FDIC ubezpiecza każde konto bankowe do kwoty 250 000 USD na deponenta według kategorii własności, np. pojedynczego właściciela lub współwłaściciela.
Istnieją sposoby na ochronę swoich oszczędności w czasie recesji. Trzymaj swoje oszczędności na wysokodochodowym rachunku oszczędnościowym lub certyfikacie depozytowym (CD). Choć oprocentowanie płyt CD i kont oszczędnościowych może nie jest wysokie,są na ogół bezpiecznei może zapewnić pewną ochronę przed inflacją.
- Sprawdzanie kont. Jeśli umieścisz swoje oszczędności na koncie bieżącym, będziesz mieć do nich łatwy dostęp. ...
- Konta oszczędnościowe. ...
- Rachunki rynku pieniężnego. ...
- Certyfikaty depozytowe. ...
- Renty o stałym oprocentowaniu. ...
- Obligacje oszczędnościowe serii I i EE. ...
- Skarbowe papiery wartościowe. ...
- Obligacje komunalne.
Upewnij się, że Twój bank jest ubezpieczony
Jeśli bank lub kasa oszczędnościowo-kredytowa upadnie, każdy deponent zostanie objęty ubezpieczeniem do kwoty 250 000 dolarów. Jeśli jednak Twój bank lub kasa kredytowa nie jest ubezpieczona przez FDIC lub NCUA, nie będziesz mieć takiej gwarancji, więc upewnij się, że Twoje środki znajdują się w instytucji objętej ubezpieczeniem depozytów.
Bank przejmujący może także nabywać kredyty i inne aktywa upadającego banku. Wypłata depozytu. W przypadku braku otwartego banku rozliczeniowego dla depozytów,FDIC zapłaci deponentowi bezpośrednio czekiem do wysokości salda ubezpieczenia na każdym rachunku. Płatności takie rozpoczynają się zwykle w ciągu kilku dni po zamknięciu banku.
Czy ktoś kiedykolwiek stracił pieniądze w banku ubezpieczonym przez FDIC?
Od 1933 r.żaden deponent nie stracił nigdy ani grosza ze środków ubezpieczonych przez FDIC.
Konkluzja. Jeśli posiadasz depozyty w banku, który upada, to co stanie się z Twoimi pieniędzmi zależy od tego, czy był on w pełni ubezpieczony i czy upadła instytucja zostanie przejęta przez inny bank. Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się, że w każdej kategorii własności konta będzie bezpieczne aż do 250 000 dolarów.
Tak długo, jak Twoje konta depozytowe znajdują się w bankach lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym, a saldo mieści się w limitach ubezpieczenia, Twoje pieniądze są bezpieczne. Banki to niezawodne miejsce, które chroni Twoje pieniądze przed kradzieżą, utratą i klęskami żywiołowymi. Gotówka jest zazwyczaj bezpieczniejsza w banku niż poza nim.
Najlepsze dla dużych banków krajowych
Ponad 15 000 bankomatów w amerykańskim Bank of America to tylko jedno miejsce za JPMorgan Chase zarówno na liście G-SIB 2023, jak i na liście największych amerykańskich banków prowadzonej przez Rezerwę Federalną, dlatego też został wybrany w naszym badaniu jakojeden z najbezpieczniejszych banków.
W przypadku, gdy dana osoba nie zapłaciła podatków i nie reaguje na żądania IRS,IRS może podjąć ekstremalne środki, takie jak pobranie pieniędzy z Twojego konta bankowego w celu spłacenia długu.
W czasie recesji możesz trzymać pieniądze na koncie bankowymi będzie bezpieczny dzięki ubezpieczeniu FDIC. Do 250 000 dolarów jest bezpieczne na indywidualnych kontach bankowych, a 500 000 dolarów na wspólnych kontach bankowych.
Jeśli otrzymałeś pismo z Urzędu Skarbowego (IRS) w sprawie przeterminowanego długu i zastanawiasz się, czy rzeczywiście mogą zamrozić Twoje konto, odpowiedź brzmi: tak.IRS może zamrozić Twoje konto bankowe, jeśli nie zapłacisz podatków, co może mieć dalekosiężne i poważne konsekwencje.
Twoje pieniądze są bezpieczne w Capital One
Capital One, N.A., jest członkiem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), niezależnej agencji federalnej. FDIC ubezpiecza salda do kwoty 250 000 USD przechowywane na różnego rodzaju rachunkach depozytowych dla klientów indywidualnych i firm.
Zalecana ilość gotówki, którą należy przechowywać na wypadek sytuacji awaryjnych, wynosiwydatki na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy. Jeśli masz środki, których nie będziesz potrzebować w ciągu najbliższych pięciu lat, możesz rozważyć przeniesienie ich z oszczędności i zainwestowanie.
Jeśli więc będziesz trzymać oszczędności emerytalne na koncie oszczędnościowym,możesz z czasem stracić wyższe zyski potrzebne do przewyższenia inflacji. Konto oszczędnościowe nie zapewni także żadnej ulgi podatkowej od Twoich pieniędzy.
Czy warto trzymać oszczędności w banku?
Płynne konto oszczędnościowe to bezpieczne miejsce do przechowywania łatwo dostępnych pieniędzy. Ubezpieczenie Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), które pokrywa kwotę do 250 000 dolarów na osobę na każdy rodzaj konta w banku ubezpieczonym przez FDIC, oznacza, że Twoje oszczędności są chronione przez rząd federalny na wypadek upadłości Twojego banku.
1.Obligacje Federalne. Departament Skarbu USA i Rezerwa Federalna (Fed) z przyjemnością przejmą Twoje środki i w zamian wyemitują papiery wartościowe. W większości podręczników obligacje rządu USA nadal kwalifikują się jako papier wartościowy pozbawiony ryzyka.
- Przeanalizuj swoje finanse.
- Zbuduj swój fundusz awaryjny.
- Utwórz budżet.
- Trzymaj gotówkę tam, gdzie jest nagradzana.
- Wyeliminuj zadłużenie o zmiennym oprocentowaniu i wysokim koszcie.
- Zastanów się dwa razy zanim wyeliminujesz inne zadłużenie.
- Nie zmieniaj swojej strategii inwestycyjnej.
- Kontynuuj ustalanie priorytetów swojej kariery.
Inwestorzy poszukujący stabilności w czasie recesji często zwracają się doobligacje o ratingu inwestycyjnym. Są to dłużne papiery wartościowe emitowane przez silne finansowo korporacje lub jednostki rządowe. Oferują regularne płatności odsetek i mniejsze ryzyko niewypłacalności w porównaniu do obligacji o niższych ratingach.
Ekwiwalenty środków pieniężnychto instrumenty finansowe niemal tak płynne jak gotówka i będące popularną inwestycją milionerów. Przykładami ekwiwalentów środków pieniężnych są fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne i bony skarbowe. Niektórzy milionerzy trzymają swoje pieniądze w bonach skarbowych.
References
- https://www.quora.com/What-will-the-IRS-do-if-I-withdraw-10-thousand-US-dollars-from-my-bank-account
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/checking-accounts/how-much-should-i-keep-in-my-checking-account/
- https://www.emarketer.com/insights/largest-banks-us-list/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/bfb2024.html
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/can-you-take-money-out-of-a-savings-account
- https://www.cbsnews.com/news/is-my-money-safe-in-the-bank-2023/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.investopedia.com/articles/markets-economy/082316/3-reasons-banks-can-freeze-your-account.asp
- https://www.moneycrashers.com/money-safe-bank-during-recession/
- https://www.fdic.gov/consumers/banking/facts/payment.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/3-good-reasons-not-to-keep-money-in-a-savings-account/
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2023-03-14/is-my-money-safe-what-you-need-to-know-about-bank-failures
- https://smartasset.com/investing/5-things-to-invest-in-when-a-recession-hits
- https://www.fdic.gov/news/press-releases/2020/pr20032.html
- https://en.as.com/latest_news/bank-of-america-branches-closing-in-january-2024-complete-list-n/
- https://www.quora.com/If-I-withdraw-cash-at-the-teller-at-Bank-of-America-is-there-a-limit
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/over-1-trillion-has-left-traditional-banks-heres-whos-pulling-their-money/
- https://www.marketplace.org/2023/06/02/just-how-safe-are-credit-unions/
- https://www.noradarealestate.com/blog/list-of-failed-banks/
- https://www.thebalancemoney.com/atm-limits-315462
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://www.moneylion.com/learn/can-the-irs-freeze-your-bank-account/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/funds-availability/index-funds-availability.html
- https://money.usnews.com/money/personal-finance/family-finance/articles/how-you-can-protect-your-money-in-the-wake-of-banking-collapses
- https://www.quora.com/Are-bank-tellers-allowed-to-ask-why-you-are-withdrawing-a-lot-of-cash-from-your-account
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/credit-union-pros-and-cons/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrun.asp
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://www.bankrate.com/banking/savings/savings-account-average-balance/
- https://www.oxfordgoldgroup.com/articles/how-to-prepare-for-dollar-collapse/
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://wealthyeducation.com/are-things-cheaper-in-a-recession/
- https://homework.study.com/explanation/who-gains-the-billions-lost-in-a-stock-market-crash-where-does-the-money-from-the-pension-funds-go.html
- https://www.bankrate.com/banking/what-happens-when-a-bank-fails/
- https://www.barrons.com/articles/small-community-banks-are-teetering-expect-more-failures-a3de6f78
- https://finance.yahoo.com/news/much-cash-withdraw-bank-140036657.html
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.bankrate.com/banking/what-to-expect-from-your-failed-bank/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://www.noradarealestate.com/blog/is-bank-of-america-in-trouble/
- https://www.schwab.com/learn/story/where-us-dollar-may-be-headed-2024
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-how-a-10k-withdrawal-from-your-bank-could-cause-you-financial-problems/
- https://www.cnbc.com/2015/05/29/when-it-can-be-illegal-to-withdraw-your-own-money.html
- https://www.chase.com/digital/transfer
- https://www.usaa.com/inet/wc/advice-finances-safe-place-for-saving-cash
- https://www.forbes.com/advisor/banking/if-a-bank-closes-what-happens-to-my-money/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-to-your-savings-in-a-recession/
- https://smartasset.com/checking-account/can-you-cash-a-check-at-any-bank
- https://supportcentre.natwestinternational.com/Banking-near-me/Order-change/1690006882/What-is-the-maximum-amount-I-can-withdraw-from-a-branch.htm
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.moneysavingexpert.com/news/2024/03/lloyds-halifax-bank-of-scotland-branch-closures/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/12/safest-place-for-money.asp
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-to-prepare-for-a-recession/
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://www.quora.com/How-do-I-withdraw-a-large-amount-of-money-from-the-bank
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-money-safe-in-bank-during-recession
- https://www.carlylefinancial.com/blog/if-the-dollar-collapses-what-happens-to-your-house/
- https://www.creditdonkey.com/safest-banks-in-the-us.html
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/how-to-protect-cash-and-investments-in-a-banking-crisis
- https://www.bankrate.com/banking/savings/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_banks_in_the_United_States
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/5-places-to-keep-your-money-when-you-dont-trust-the-banks.aspx
- https://www.investopedia.com/deposit-insurance-keeps-bank-accounts-safe-even-if-its-funding-runs-dry-7496229
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://www.softworldinc.com/2023/08/09/is-traditional-banking-becoming-obsolete/
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/how-much-cash-should-i-have-on-hand.html
- https://www.cnbc.com/select/what-to-do-if-bank-closes-your-account/
- https://www.usnews.com/banking/articles/is-my-money-safe-at-the-bank
- https://www.pbs.org/newshour/economy/your-financial-accounts-are-safe-experts-say-heres-what-protects-them
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/can-a-bank-take-money-from-your-account-without-your-permission/
- https://www.advantiscu.org/about/why-are-credit-unions-safer-than-banks
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-how-much-cash-you-need-stashed-if-a-recession-happens
- https://www.investopedia.com/terms/t/too-big-to-fail.asp
- https://www.washingtonpost.com/business/2023/03/24/bank-deposits-withdrawals-money-markets/
- https://www.doaneanddoane.com/what-you-need-to-know-about-million-dollar-checks
- https://www.stlouisfed.org/publications/regional-economist/october-2003/credit-unions-make-friendsbut-not-with-bankers
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/100615/how-protect-your-portfolio-market-crash.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-happens-if-your-bank-fails/
- https://obryanlawoffices.com/bankruptcy-help/can-the-irs-take-money-from-your-bank-account/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account/
- https://blog.logixbanking.com/smartlab/are-credit-unions-safer-than-banks
- https://kinesis.money/blog/gold/when-the-dollar-crashes-the-gold-standard-will-emerge/
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.sacbee.com/news/business/personal-finance/article275365896.html
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/what-happens-to-credit-card-debt-if-a-bank-fails/
- https://www.flex.one/business-resources/can-bank-tellers-see-your-balance
- https://www.quora.com/Is-it-legal-to-store-large-amounts-of-cash-at-home-in-the-United-States
- https://smartasset.com/checking-account/how-much-cash-can-you-withdraw-from-your-bank
- https://www.investopedia.com/articles/pf/09/avoid-five-recession-risks.asp
- https://www.crnrstone.com/whats-going-on-in-banking-2024