Czy ludzie wycofują pieniądze z banków?
Wykazało to niedawne badanie zachowań bankowych CNBC Select i Dynata40% respondentów, którzy zadeklarowali, że wypłacili gotówkę ze swoich oszczędności, twierdzi, że zrobiło to, aby pokryć stałe rachunki, takie jak opłata za samochód. Drugim najczęściej wymienianym powodem (38%) była chęć pokrycia wydatków zmiennych, takich jak zakupy spożywcze.
Klienci w runach bankowych zazwyczaj wypłacają pieniądze na podstawieobawia się, że instytucja stanie się niewypłacalna. W miarę jak coraz więcej osób będzie wypłacać pieniądze, banki wyczerpią swoje rezerwy gotówkowe i mogą popaść w niewypłacalność.
Tak długo, jak Twoje konta depozytowe znajdują się w bankach lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym, a saldo mieści się w limitach ubezpieczenia, Twoje pieniądze są bezpieczne. Banki to niezawodne miejsce, które chroni Twoje pieniądze przed kradzieżą, utratą i klęskami żywiołowymi. Gotówka jest zazwyczaj bezpieczniejsza w banku niż poza nim.
Amerykanie przenoszą setki miliardów dolarów z banków – zwłaszcza mniejszych banków regionalnych – do większych instytucji, a także funduszy rynku pieniężnego, obligacji rządowych, wysokodochodowych internetowych kont oszczędnościowych, a nawet kryptowalut i złota.
Ubezpieczenie FDIC
Większość depozytów w bankach jest ubezpieczona dolar za dolara przez Federal Deposit Insurance Corp. Ubezpieczenie to obejmuje kwotę główną i wszelkie odsetki, które jesteś należny do dnia niewypłacalności banku, do kwoty 250 000 USD łącznie. Nie musisz ubiegać się o ubezpieczenie FDIC.
Ogólnie rzecz biorąc, pieniądze przechowywane na rachunku bankowym są bezpieczne – nawet podczas recesji. Jednakże, w zależności od czynników takich jak kwota salda i rodzaj konta, Twoje pieniądze mogą nie być całkowicie chronione. Na przykład Silicon Valley Bank w momencie upadku prawdopodobnie miał miliardy dolarów w nieubezpieczonych depozytach.
Kluczowe dania na wynos. Nadal możesz otrzymywać wpłaty na zamrożone konta bankowe, alewypłaty i przelewy nie są dozwolone. Banki mogą zamrozić rachunki bankowe, jeśli podejrzewają nielegalną działalność, taką jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu lub wypisywanie złych czeków.
Obligacje skarbowe
Inwestorzy często kierują się w stronę obligacji skarbowych jako bezpiecznej przystani podczas recesji, ponieważ są one uważane za instrumenty wolne od ryzyka. Dzieje się tak dlatego, że mają one wsparcie rządu USA, który uważa się za zdolny zapewnić spłatę kwoty głównej i odsetek.
Jeśli szukasz krótkiej odpowiedzi, z przyjemnością dowiesz się, że nie zmuszamy Cię do przeczytania całego postu:SKOK-i i banki są mniej więcej identyczne pod względem bezpieczeństwaponieważ depozyty w obu przypadkach są ubezpieczone przez rząd federalny do kwoty 250 000 dolarów.
Chociaż średnie saldo rachunku bankowego wynosi 8 000 dolarów, według najnowszych danych SCF średnie – lub średnie – saldo jest w rzeczywistości znacznie wyższe, na poziomie62 410 dolarów.
Czy bankom grozi upadek?
Niedawno ukazał się raport opublikowany w Social Science Research Network186 bankom w Stanach Zjednoczonych grozi upadłość lub upadekze względu na rosnące stopy procentowe i wysoki odsetek nieubezpieczonych depozytów.
Przepisy bankowe zmieniły się w ciągu ostatnich 100 lat, aby zapewnić lepszą ochronę konsumentów.W czasie recesji możesz trzymać pieniądze na koncie bankowym i będą one bezpieczne dzięki ubezpieczeniu FDIC. Do 250 000 dolarów jest bezpieczne na indywidualnych kontach bankowych, a 500 000 dolarów na wspólnych kontach bankowych.
Jeśli Twój bank upadnie, aż do 250 000 USD zdeponowanych pieniędzy (na osobę, na rodzaj konta) będzie chronionych przez FDIC. Najczęstszym skutkiem jest upadek bankówinny bank przejmuje aktywa, a Twoje konta zostają po prostu przeniesione. Jeśli nie, FDIC wypłaci Ci pieniądze.
Tak.Twój bank może przechowywać środki zgodnie ze swoją polityką dostępności środków. Możliwe też, że nałożył wyjątek na depozyt.
Tak, wbrew temu, co mogłoby się wydawać, bank może pobrać pieniądze z Twojego konta czekowego, nawet jeśli nie autoryzujesz tego. Nazywa się to „prawem do potrącenia” i zazwyczaj ma miejsce w jednej sytuacji: gdy jesteś winien pieniądze swojemu bankowi z tytułu pożyczki.
Tak,jeśli Twoje pieniądze znajdują się w amerykańskim banku ubezpieczonym przez Federal Deposit Insurance Corp. i masz tam mniej niż 250 000 dolarów. Jeśli bank upadnie, odzyskasz pieniądze. Prawie wszystkie banki są ubezpieczone w FDIC.
Niektóre konta emerytalne: chociaż IRS może pobierać opłaty za niektóre konta emerytalne, takie jak IRA i plany 401(k), generalnie nie może dotykać środków zgromadzonych nakonta emerytalne objęte szczególną ochroną prawną, takie jak określone plany emerytalne i renty.
Oto lista lokalizacji, które zamkną w styczniu 2024 r. Bank of America zamknął ponad 100 oddziałów w 2023 r. i przygotowuje się do zamknięcia kolejnych lokalizacji w przyszłym roku, począwszy od stycznia. Jednym z powodów zamknięcia jest m.inrozwój bankowości internetowej.
Za mało aktywności na Twoim koncie
Zgodnie z umowami depozytowymi największych banków, takich jak Chase, Wells Fargo i Bank of America, bank może zamknąć Twoje konto, jeśli nie będziesz prowadzić żadnej lub niewielkiej aktywności i utrzymasz saldo zerowe.
Krótko mówiąc, tak, w czasie recesji Twoje pieniądze są bezpieczne w banku. Pod warunkiem, że bank jest ubezpieczony w FDIC. Aby dowiedzieć się, czy Twój bank posiada ubezpieczenie FDIC, poszukaj języka „Członek FDIC” na stronie internetowej banku lub w jego materiałach marketingowych. Wiele banków umieszcza nawet w swoich logo małe ikony „Członek FDIC”.
Czy podczas recesji należy trzymać gotówkę w domu?
W trudnych czasach finansowych najważniejsza jest gotówka i płynność.Łatwy dostęp do gotówki w czasie recesji może pomóc uniknąć poważnych długów. Jako doradca finansowy mogę powiedzieć, że nikt nie jest w stanie przewidzieć, czy wpadniemy w recesję i czy stracimy pracę.
Jakie są największe zagrożenia, których należy unikać podczas recesji? W czasie recesji zwiększa się wiele rodzajów ryzyka finansowego. Oznacza to, że lepiej będzie unikać pewnych ryzyk, które możesz podjąć w lepszych czasach ekonomicznych – nppodpisanie pożyczki, zaciągnięcie kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (ARM) lub zaciągnięcie nowego długu.
Przez dekady,bankierzy sprzeciwili się ulgom podatkowym i dotacjom sponsorskim, z których korzystają spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, a które nie są dostępne dla banków. Ponieważ tego typu wyzwania nie spowolniły rozwoju SKOK, banki w dalszym ciągu szukają innych powodów, dla których mogą podnosić zarzuty nieuczciwej konkurencji.
Tak powiedzieli nam ekspercispółdzielcze kasy pożyczkowe zawodzą, podobnie jak banki (które również są ogólnie bezpieczne), ale rzadko. A depozyty do 250 000 dolarów w ubezpieczonych na szczeblu federalnym spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są gwarantowane, tak samo jak w bankach.
Ograniczona dostępność. SKOK-i mają zwykle mniej oddziałów niż tradycyjne banki. Kasa kredytowa może nie znajdować się blisko Twojego miejsca zamieszkania lub pracy, co może stanowić problem, chyba że Twoja kasa jest częścią wspólnej sieci oddziałów i/lub dużej sieci bankomatów, takiej jak Allpoint lub MoneyPass.
References
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/credit-union-pros-and-cons/
- https://www.stlouisfed.org/publications/regional-economist/october-2003/credit-unions-make-friendsbut-not-with-bankers
- https://www.cnbc.com/select/what-to-do-if-bank-closes-your-account/
- https://www.crnrstone.com/whats-going-on-in-banking-2024
- https://money.usnews.com/money/personal-finance/family-finance/articles/how-you-can-protect-your-money-in-the-wake-of-banking-collapses
- https://www.quora.com/If-I-withdraw-cash-at-the-teller-at-Bank-of-America-is-there-a-limit
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-happens-if-your-bank-fails/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://www.investopedia.com/terms/t/too-big-to-fail.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/3-good-reasons-not-to-keep-money-in-a-savings-account/
- https://www.thebalancemoney.com/atm-limits-315462
- https://www.bankrate.com/banking/what-happens-when-a-bank-fails/
- https://www.marketplace.org/2023/06/02/just-how-safe-are-credit-unions/
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-to-prepare-for-a-recession/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/12/safest-place-for-money.asp
- https://www.creditdonkey.com/safest-banks-in-the-us.html
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/5-places-to-keep-your-money-when-you-dont-trust-the-banks.aspx
- https://www.moneysavingexpert.com/news/2024/03/lloyds-halifax-bank-of-scotland-branch-closures/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/over-1-trillion-has-left-traditional-banks-heres-whos-pulling-their-money/
- https://smartasset.com/checking-account/how-much-cash-can-you-withdraw-from-your-bank
- https://www.investopedia.com/deposit-insurance-keeps-bank-accounts-safe-even-if-its-funding-runs-dry-7496229
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/100615/how-protect-your-portfolio-market-crash.asp
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrun.asp
- https://www.washingtonpost.com/business/2023/03/24/bank-deposits-withdrawals-money-markets/
- https://www.emarketer.com/insights/largest-banks-us-list/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/what-happens-to-credit-card-debt-if-a-bank-fails/
- https://en.as.com/latest_news/bank-of-america-branches-closing-in-january-2024-complete-list-n/
- https://www.doaneanddoane.com/what-you-need-to-know-about-million-dollar-checks
- https://www.bankrate.com/banking/what-to-expect-from-your-failed-bank/
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-to-your-savings-in-a-recession/
- https://www.quora.com/Are-bank-tellers-allowed-to-ask-why-you-are-withdrawing-a-lot-of-cash-from-your-account
- https://blog.logixbanking.com/smartlab/are-credit-unions-safer-than-banks
- https://www.cnbc.com/2015/05/29/when-it-can-be-illegal-to-withdraw-your-own-money.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/if-a-bank-closes-what-happens-to-my-money/
- https://www.noradarealestate.com/blog/is-bank-of-america-in-trouble/
- https://www.quora.com/How-do-I-withdraw-a-large-amount-of-money-from-the-bank
- https://homework.study.com/explanation/who-gains-the-billions-lost-in-a-stock-market-crash-where-does-the-money-from-the-pension-funds-go.html
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/can-you-take-money-out-of-a-savings-account
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://smartasset.com/investing/5-things-to-invest-in-when-a-recession-hits
- https://www.sacbee.com/news/business/personal-finance/article275365896.html
- https://www.bankrate.com/banking/savings/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://www.fdic.gov/consumers/banking/facts/payment.html
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2023-03-14/is-my-money-safe-what-you-need-to-know-about-bank-failures
- https://supportcentre.natwestinternational.com/Banking-near-me/Order-change/1690006882/What-is-the-maximum-amount-I-can-withdraw-from-a-branch.htm
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_banks_in_the_United_States
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/how-much-cash-should-i-have-on-hand.html
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.usaa.com/inet/wc/advice-finances-safe-place-for-saving-cash
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-money-safe-in-bank-during-recession
- https://www.advantiscu.org/about/why-are-credit-unions-safer-than-banks
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://www.fdic.gov/news/press-releases/2020/pr20032.html
- https://www.usnews.com/banking/articles/is-my-money-safe-at-the-bank
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.investopedia.com/articles/markets-economy/082316/3-reasons-banks-can-freeze-your-account.asp
- https://www.moneylion.com/learn/can-the-irs-freeze-your-bank-account/
- https://www.barrons.com/articles/small-community-banks-are-teetering-expect-more-failures-a3de6f78
- https://www.schwab.com/learn/story/where-us-dollar-may-be-headed-2024
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.quora.com/What-will-the-IRS-do-if-I-withdraw-10-thousand-US-dollars-from-my-bank-account
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://wealthyeducation.com/are-things-cheaper-in-a-recession/
- https://www.quora.com/Is-it-legal-to-store-large-amounts-of-cash-at-home-in-the-United-States
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/funds-availability/index-funds-availability.html
- https://www.moneycrashers.com/money-safe-bank-during-recession/
- https://www.oxfordgoldgroup.com/articles/how-to-prepare-for-dollar-collapse/
- https://smartasset.com/checking-account/can-you-cash-a-check-at-any-bank
- https://www.chase.com/digital/transfer
- https://obryanlawoffices.com/bankruptcy-help/can-the-irs-take-money-from-your-bank-account/
- https://finance.yahoo.com/news/much-cash-withdraw-bank-140036657.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/can-a-bank-take-money-from-your-account-without-your-permission/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.carlylefinancial.com/blog/if-the-dollar-collapses-what-happens-to-your-house/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-how-a-10k-withdrawal-from-your-bank-could-cause-you-financial-problems/
- https://www.flex.one/business-resources/can-bank-tellers-see-your-balance
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/checking-accounts/how-much-should-i-keep-in-my-checking-account/
- https://kinesis.money/blog/gold/when-the-dollar-crashes-the-gold-standard-will-emerge/
- https://www.noradarealestate.com/blog/list-of-failed-banks/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-how-much-cash-you-need-stashed-if-a-recession-happens
- https://www.investopedia.com/articles/pf/09/avoid-five-recession-risks.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account/
- https://www.cbsnews.com/news/is-my-money-safe-in-the-bank-2023/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/bfb2024.html
- https://www.bankrate.com/banking/savings/savings-account-average-balance/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/how-to-protect-cash-and-investments-in-a-banking-crisis
- https://www.softworldinc.com/2023/08/09/is-traditional-banking-becoming-obsolete/
- https://www.pbs.org/newshour/economy/your-financial-accounts-are-safe-experts-say-heres-what-protects-them
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/