Czy obligacje wiążą się z niższym ryzykiem niż lokaty stałe?
Ryzyko obligacji może być umiarkowane lub wysokie, jeśli spółka emitująca nie jest stabilna finansowo lub jeśli agencja ratingowa uzna, że ryzyko niewypłacalności spółki jest wysokie. Ryzyko obligacji zależy również od aktywów fizycznych, które je zabezpieczają.Zazwyczaj bankowe kontrakty FD wiążą się z niskim ryzykiem, ponieważ nie zależą od warunków rynkowych w celu określenia zysków dla inwestorów.
Obligacje oferują wyższą stopę zwrotu w terminie zapadalności niż FD. FD są lepsze, jeśli szukasz długoterminowych, pozbawionych ryzyka i łatwo dostępnych instrumentów inwestycyjnych. W zależności od apetytu na ryzyko musisz podjąć decyzję o wyborze pomiędzy kontraktami FD a obligacjami.
Ogólnie rzecz biorąc, obligacje są uważane za mniej ryzykowne niż akcjez kilku powodów: Obligacje niosą ze sobą obietnicę zwrotu przez emitenta wartości nominalnej papieru wartościowego w terminie zapadalności; akcje nie mają takiej obietnicy ze strony emitenta.
W przeciwieństwie do trzymania pieniędzy na rachunku bieżącym lub oszczędnościowym,każda inwestycja w obligacje jest nieubezpieczona. Podobnie jak akcje czy fundusze inwestycyjne, kupując obligacje, dobrowolnie podejmujesz pewien stopień ryzyka. Z tego powodu FDIC nie ubezpiecza tych inwestycji.
W przeciwieństwie do funduszy obligacji oferujących codzienną płynność,lokaty terminowe blokują środki pieniężne na czas określony i wymagają od inwestorów podjęcia „terminowej” decyzji dotyczącej ich dostępu i uzyskanej stopy procentowej.
Kluczowe dania na wynos. Ochrona depozytów bankowych FDIC uspokaja, ale mądrze może być mieć również inne możliwości wyboru dla swoich pieniędzy.Obligacje federalne są uważane za bardzo bezpieczne, ale w rezultacie zwroty mogą być niskie. Inwestycje w nieruchom*ości mogą generować dochód, ale mogą być ryzykowne.
W krótkim terminie amerykańskie obligacje skarbowe są generalnie bardziej stabilne niż akcje, ale to niższe ryzyko zwykle przekłada się na niższe zyski, jak zauważono powyżej.
Bezpieczne aktywa, takie jakAmerykańskie skarbowe papiery wartościowe, wysokodochodowe konta oszczędnościowe, fundusze rynku pieniężnego oraz niektóre rodzaje obligacji i rent dożywotnichoferują opcję inwestycyjną o niższym ryzyku dla tych, dla których priorytetem jest ochrona kapitału i stałe, choć ogólnie niższe zyski.
Ogólnie rzecz biorąc, akcje są bardziej ryzykowne niż obligacje, po prostu z tego powodunie oferują inwestorowi żadnego gwarantowanego zwrotuw przeciwieństwie do obligacji, które oferują dość pewny zwrot w formie płatności kuponowych.
Tradycyjne konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego umożliwiają zarabianie odsetek i dostęp do pieniędzy wtedy, gdy ich potrzebujesz. Z kolei obligacje rosną powoli na wartości i największą wartość osiągają po 20–30 latach.Rozważ obligacje oszczędnościowe dla swoich długoterminowych celów oszczędnościowych.
Czy powinienem przenieść swoje pieniądze na obligacje?
Dolna linia. Przeniesienie aktywów 401(k) na obligacjemoże mieć sens, jeśli jesteś bliżej wieku emerytalnego lub ogólnie jesteś bardziej konserwatywnym inwestorem. Może to jednak z czasem kosztować rozwój portfela.
Depozyty stałe (FD)
Idealne narzędzie do inwestowania, jeśli masz określone cele finansowe do zrealizowania w określonym czasie. Jest to jedna z najbezpieczniejszych dostępnych obecnie opcji inwestycyjnych. Tutaj inwestor nie musi się w ogóle obawiać utraty kapitału.
Krótkoterminowe kontrakty FD zapewniają większą płynność, ale oferują niższe zyski, natomiast długoterminowe instrumenty finansowe oferują wyższe zyski, ale ograniczają dostęp do środków na dłuższy okres. Średnioterminowe FD zapewniają równowagę między nimi.
Ekwiwalenty środków pieniężnychto instrumenty finansowe, które są prawie tak płynne jak gotówka i są popularną inwestycją milionerów. Przykładami ekwiwalentów środków pieniężnych są fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne i bony skarbowe. Niektórzy milionerzy trzymają swoje pieniądze w bonach skarbowych.
Typowe rodzaje papierów wartościowych obejmująobligacje, akcje i fundusze(wzajemne i giełdowe). Fundusze i akcje to podstawa portfeli inwestycyjnych. Miliarderzy korzystają z tych inwestycji, aby zapewnić stały wzrost swoich pieniędzy.
Przy początkowej stopie wynoszącej 5,27%,zakup obligacji I w marcu daje około 0,25% więcej w porównaniu ze stopą 5,02% 12-miesięcznych bonów skarbowych (29 lutego 2024 r.). W przeciwieństwie do lat 2021 i 2022 oprocentowanie obligacji I jest bardziej zgodne z innymi podobnymi produktami oprocentowanymi.
Jeśli utrzymasz obligację do terminu zapadalności,wahania nie będą miały znaczenia – Twoje płatności odsetkowe i wartość nominalna nie ulegną zmianie. Jeśli jednak kupujesz i sprzedajesz obligacje, musisz pamiętać, że cena, którą zapłacisz lub otrzymasz, nie jest już wartością nominalną obligacji.
Rentowność krótkoterminowych obligacji jest obecnie wysoka, ale w obliczu gotowości Rezerwy Federalnej do obniżek stóp procentowych inwestorzy mogą rozważyć długoterminowe obligacje lub fundusze obligacji. Inwestycje w wysokiej jakości obligacje pozostają atrakcyjne.
Najbezpieczniejsze miejsce do lokowania środków emerytalnych to miejsceinwestycje niskiego ryzyka i opcje oszczędnościowe z gwarantowanym wzrostem. Inwestycje i opcje oszczędnościowe niskiego ryzyka obejmują stałe renty, konta oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe i rachunki rynku pieniężnego. Spośród nich stałe renty zwykle zapewniają najlepsze stopy procentowe.
Ryzyko negatywne jestoszacowanie potencjalnej utraty wartości papieru wartościowego, jeśli warunki rynkowe spowodują spadek ceny tego papieru wartościowego. Ryzyko pogorszenia sytuacji to ogólny termin określający ryzyko straty w inwestycji, w przeciwieństwie do symetrycznego prawdopodobieństwa straty lub zysku.
Czy warto sprzedawać obligacje, gdy stopy procentowe rosną?
Jeśli rentowność obligacji wzrośnie, istniejące obligacje stracą na wartości. Zmiana wartości obligacji dotyczy wyłącznie ceny obligacji na wolnym rynku, co oznacza, że w przypadku sprzedaży obligacji przed terminem zapadalności sprzedający uzyska wyższą lub niższą cenę za obligację w stosunku do jej wartości nominalnej, w zależności od aktualnych stóp procentowych.
Początkowe rentowności, potencjalne obniżki stóp procentowych i powrót do kontrastowych wyników w przypadku akcji i obligacji mogą oznaczać atrakcyjne środowisko dla instrumentów o stałym dochodzie w 2024 r..
Bony skarbowe, obligacje i obligacje
Uważa się, że amerykańskie skarbowe papiery wartościowe są najbezpieczniejszymi inwestycjami na świecie. Dzieje się tak dlatego, że mają one pełne zaufanie i uznanie rządu USA. Obligacje rządowe oferują stałe warunki i stałe oprocentowanie.
Obligacje skarbowe: Nazywane obligacjami skarbowymi, emitowane przez rząd USA. Ze względu na brak ryzyka niewypłacalności nie muszą oferować takich samych (wyższych) stóp procentowych jak obligacje korporacyjne.
Największą zaletą bonów skarbowych w porównaniu z innymi inwestycjami jest to, żeryzyko utraty początkowej inwestycji jest praktycznie zerowe. Rząd wspiera te papiery wartościowe, więc w porównaniu z innymi inwestycjami nie musisz się martwić, że możesz stracić pieniądze na transakcji.
References
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-stocks
- https://www.johnhancock.com/ideas-insights/investing-in-stocks-vs-bonds.html
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/bonds-vs-stocks/
- https://www.americancentury.com/insights/interest-rate-risk/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/040915/how-riskfree-rate-determined-when-calculating-market-risk-premium.asp
- https://www.cahillfinancial.com/understanding-risk
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/5-places-to-keep-your-money-when-you-dont-trust-the-banks.aspx
- https://www.bajajfinserv.in/investments/short-term-or-long-term-fd-which-fd-is-best-for-you
- https://www.fdic.gov/analysis/cfr/working-papers/2006/2006-02.pdf
- https://www.fidelity.com.hk/en/start-investing/learn-about-investing/bond-investing-made-simple/understanding-investment-grade-and-high-yield-bonds
- https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt2309c.htm
- https://groww.in/p/interest-rate-risk
- http://ifci.ch/138860.htm
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://smartasset.com/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-market-basics.asp
- http://www.projectinvested.com/markets-explained/what-you-should-know/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Interest_rate_risk
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53727
- https://www.pimco.com.au/en-au/insights/viewpoints/3-reasons-why-bonds-make-more-sense-than-term-deposits-today
- https://www.3vfinance.com/infinance-le-blog/en/interest-rate-risk-3-examples-to-learn-from
- https://www.credible.com/personal-loan/high-risk-loans
- https://www.wintwealth.com/fixed-deposit/fd-vs-bonds/
- https://quizlet.com/explanations/questions/difference-between-stock-and-bonds-d4da85b5-1c362b4e-d556-440a-a8c1-f4cd555a2fc8
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-safe-investments/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-interest-rate-risk/
- https://smartasset.com/investing/should-i-move-my-401k-to-bonds
- https://www.bankofengland.co.uk/financial-stability-in-focus/2023/july-2023
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.occ.gov/publications-and-resources/publications/comptrollers-handbook/files/interest-rate-risk/index-interest-rate-risk.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.lewis-knopf.com/financial-rx/volume-10-issue-1/type-bond-safest/
- https://www.investor.gov/additional-resources/information/youth/teachers-classroom-resources/risk-and-return
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-are-stocks-how-they-work
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://www.businessinsider.com/28-banks-with-the-highest-commercial-real-estate-risk-2024-3
- https://www.businesstoday.in/personal-finance/investment/story/are-bonds-a-good-investment-understand-the-safety-net-behind-this-investment-avenue-394579-2023-08-18
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-choice.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/ltbondrisk.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/what-are-risks-associated-investing-treasury-bond.asp
- https://www.bajajfinserv.in/investments/is-fd-a-better-investment-option-than-equity
- https://www.aeaweb.org/conference/2022/preliminary/paper/ANaGaSNN
- https://www.bajajfinserv.in/risks-associated-with-government-bonds
- https://www.foxbusiness.com/features/becoming-a-home-owner-hardest-easiest-home-loans-to-get
- https://www.investopedia.com/terms/f/five-c-credit.asp
- https://www.investopedia.com/terms/i/interestraterisk.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/risk-management/interest-rate-risk/
- https://www.healio.com/news/hematology-oncology/20240111/bonds-vs-cash-understand-the-pros-and-cons
- https://www.ig.com/en/trading-strategies/what-is-interest-rate-risk-and-how-do-you-mitigate-it--220428
- https://homework.study.com/explanation/discuss-why-estimating-the-value-for-a-bond-is-easier-than-estimating-the-value-for-common-stock.html
- https://www.investopedia.com/terms/d/downsiderisk.asp
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.motilaloswal.com/blog-details/how-often-can-you-buy-and-sell-the-same-stock/20217
- https://canvasannuity.com/blog/safest-place-for-retirement-savings
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.unbiased.com/discover/investing/safest-investments
- https://www.thebalancemoney.com/credit-risk-vs-interest-rate-risk-417059
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/05/062805.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.aspero.in/blog/bonds-vs-fixed-deposits-which-is-the-better-investment-choice/
- https://smallbusiness.chron.com/measure-interest-rate-risk-3631.html
- https://www.investopedia.com/articles/mortgages-real-estate/10/5-risky-mortgage-loans.asp
- https://www.investopedia.com/articles/optioninvestor/08/manage-interest-rate-risk.asp
- https://homework.study.com/explanation/which-of-the-following-types-of-bonds-has-the-least-default-risk-a-municipal-bonds-b-corporate-bonds-c-treasury-bonds.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.forbes.com/advisor/au/investing/bonds-vs-stocks/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.indmoney.com/articles/mutual-funds/mutual-funds-vs-bonds-where-to-invest
- https://www.morganstanley.com/ideas/bond-market-outlook-fixed-income-2024