Jak zarabiać na funduszu obligacji?
Inwestując w obligacje można zarabiać na dwa sposoby. Pierwszym jestutrzymać te obligacje do terminu zapadalności i pobierać od nich odsetki. Odsetki od obligacji płatne są zazwyczaj dwa razy w roku. Drugim sposobem zarabiania na obligacjach jest sprzedaż ich po cenie wyższej niż pierwotnie zapłacona.
Fundusze obligacji umożliwiają Ci kupno lub sprzedaż jednostek funduszu każdego dnia. Ponadto fundusze obligacji umożliwiają automatyczną reinwestycję dywidend dochodowych oraz dokonanie dodatkowych inwestycji w dowolnym momencie.Większość funduszy obligacji wypłaca regularne miesięczne dochody, chociaż ich wysokość może się różnić w zależności od warunków rynkowych.
Fundusz obligacji, zwany także funduszem dłużnym, to fundusz obligacjizbiorczy instrument inwestycyjny inwestujący głównie w obligacje (rządowe, komunalne, korporacyjne, zamienne) i inne instrumenty dłużne, takie jak papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS). Podstawowym celem funduszu obligacji jest często generowanie miesięcznego dochodu dla inwestorów.
Obligacje sąemitowane przez rządy i korporacje, gdy chcą zebrać pieniądze. Kupując obligację, dajesz emitentowi pożyczkę, a on zgadza się spłacić wartość nominalną pożyczki w określonym terminie, a przy okazji płacić okresowe odsetki, zwykle dwa razy w roku.
Możesz otrzymać gotówkę na obligację oszczędnościową EE lub I w dowolnym momencie po okresie 1 roku. Jednak im dłużej trzymasz obligację, tym więcej dla Ciebie zarabia (do 30 lat w przypadku obligacji EE lub I). Ponadto, jeśli spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki z ostatnich 3 miesięcy.
Osoby, które kupują obligację, otrzymują odsetki w okresie obowiązywania obligacji (lub przez cały okres jej posiadania) według określonej stopy procentowej obligacji. W momencie zapadalności obligacji (upływa termin ważności obligacji) spółka zwraca obligatariuszowi wartość nominalną obligacji.
Rentowność obligacji krótkoterminowych jest obecnie wysoka, ale w obliczu gotowości Rezerwy Federalnej do obniżek stóp procentowych inwestorzy mogą rozważyć długoterminowe obligacje lub fundusze obligacji.Inwestycje w wysokiej jakości obligacje pozostają atrakcyjne.
Obligacje to długoterminowe papiery wartościowe z terminem zapadalności 20 lub 30 lat. Obligacje to stosunkowo krótko- lub średnioterminowe papiery wartościowe o terminie zapadalności 2, 3, 5, 7 lub 10 lat.Zarówno obligacje, jak i obligacje płacą odsetki co sześć miesięcy.
Wady funduszy obligacji obejmująwyższe opłaty za zarządzanie, niepewność wynikająca z rozliczeń podatkowych i narażenie na zmiany stóp procentowych.
Rynek obligacji to szerokie pole, obejmujące wiele różnych kategorii aktywów. Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się zwrotuod 4% do 5%jeśli zainwestujesz na tym rynku, ale będzie się on różnić w zależności od tego, co kupisz i jak długo trzymasz te aktywa.
Jaka jest obecnie najlepsza inwestycja?
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Fundusze inwestycyjne.
- Fundusze indeksowe.
- Fundusze notowane na giełdzie.
- Dyby.
- Inwestycje alternatywne.
- Kryptowaluty.
- Nieruchom*ość.
Obligacje są uważane za mniej ryzykowną inwestycję niż akcje, ale przynoszą mniejsze zyski. Obligacje charakteryzują się znacznie mniejszą zmiennością niż akcje, co czyni je idealnymi do równoważenia portfela i generowania strumienia dochodów. Oto, jak działają obligacje i jak je wykorzystać do budowania bogactwa.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Zapadalność amerykańskich obligacji oszczędnościowych następuje po20 lub 30 latw zależności od rodzaju obligacji: Obligacje serii EE zapadają po 20 latach. Sprzedawane są za połowę ich wartości nominalnej, a w momencie zapadalności są warte pełnej wartości. Obligacje serii I sprzedawane są według wartości nominalnej z okresem zapadalności wynoszącym 30 lat.
Całkowita cena | Całkowita wartość | Od początku roku zainteresowanie |
---|---|---|
1000,00 dolarów | 2094,00 dolarów | 89,60 dolarów |
Wielu doradców finansowych zaleca inwestowanie części portfela w obligacje ze względu na ich mniejszą zmienność i względne bezpieczeństwo w porównaniu z akcjami. Szybkim sposobem na uzyskanie ekspozycji są fundusze obligacji, fundusze inwestycyjne lub fundusze notowane na giełdzie (ETF), które inwestorzy mogą kupować za pośrednictwem większości głównych domów maklerskich.
Kiedy obligacja osiągnie termin zapadalności, obaj inwestorzy otrzymają obligację o wartości nominalnej 1000 dolarów. Stopa kuponu to stopa odsetek, jaką emitent obligacji zapłaci od wartości nominalnej obligacji, wyrażona w procentach.4 Na przykład stopa kuponu w wysokości 5% oznacza, że posiadacze obligacji otrzymają co roku 5% x 1000 USD wartości nominalnej = 50 USD .
Większość obligacji jest emitowana o nominałach 1000 dolarów, więc zazwyczaj wartość nominalna obligacji będzie właśnie taka – 1000 dolarów. Możesz także zobaczyć obligacje o wartości nominalnej 100, 5000 i 10 000 dolarów.
To znaczy żegdy stopy procentowe rosną, ceny obligacji spadająa gdy stopy procentowe spadają, ceny obligacji rosną. Alternatywnie, jeśli dominujące stopy procentowe wzrosną, starsze obligacje staną się mniej wartościowe, ponieważ ich płatności kuponowe są obecnie niższe niż w przypadku nowych obligacji oferowanych na rynku.
Co powoduje spadek cen obligacji? Ceny obligacji zmieniają się w sposób odwrotny do stóp procentowych, co odzwierciedla ważny czynnik związany z inwestowaniem w obligacje, znany jako ryzyko stopy procentowej. Jeśli rentowność obligacji spadnie, wartość obligacji już znajdujących się na rynku wzrośnie.Jeśli rentowność obligacji wzrośnie, istniejące obligacje stracą na wartości.
Czy można stracić pieniądze na obligacjach utrzymywanych do terminu zapadalności?
W przypadku sprzedaży przed terminem zapadalności cena rynkowa może być wyższa lub niższa niż cena obligacji, co może prowadzić do zysku lub straty kapitałowej.W przypadku zakupu i utrzymywania do terminu zapadalności inwestor nie jest narażony na ryzyko rynkowe.
Zarobienie 2000 dolarów miesięcznego dochodu pasywnego brzmi niewiarygodnie, ale można je osiągnąć poprzez inwestowanie w dywidendy. Jednak kwota inwestycji wymagana do uzyskania pożądanego dochodu jest znaczna. Aby uzyskać 2000 dolarów dochodu z dywidendy, kwota inwestycji i stopa zwrotu muszą być takie same400 000 dolarów i 6%odpowiednio.
Wybór pomiędzy płytą CD a obligacjami skarbowymi zależy od tego, jak długo chcesz.W przypadku okresów od jednego do sześciu miesięcy, a także 10 lat, stopy procentowe są na tyle zbliżone, że lepszym wyborem są obligacje skarbowe. W przypadku płyt CD na okres od roku do pięciu lat płacą obecnie więcej i jest to wystarczająco duża różnica, aby zapewnić im przewagę.
Zmiany stóp procentowychsą głównymi winowajcami utraty wartości funduszy notowanych na giełdzie obligacji (ETF). Wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny istniejących obligacji spadają, co wpływa na wartość funduszy ETF przechowujących te aktywa.
Jedną z kluczowych różnic między indywidualnymi obligacjami a funduszami obligacji jest to, że w przypadku funduszy obligacji nie ma gwarancji, że odzyskasz kapitał w określonym czasie, szczególnie w środowisku rosnących stóp procentowych.
References
- https://www.investopedia.com/terms/d/downsiderisk.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://www.investopedia.com/articles/basics/07/liquidity.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-bonds
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/what-are-bond-funds
- https://www.finra.org/investors/insights/what-to-know-high-yield-bonds
- https://ca.finance.yahoo.com/news/much-invest-2-000-monthly-160000919.html
- https://www.investopedia.com/articles/forex/033015/10-riskiest-investments.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://www.dummies.com/article/business-careers-money/business/accounting/general-accounting/what-exactly-are-bonds-and-how-do-they-work-175226/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bond.asp
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&Serial
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://fastercapital.com/content/Ethical-Investing--Divestment-as-a-Catalyst-for-Change.html
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/types-risk-your-business-faces
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/bonds-vs-stocks/
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://smartasset.com/investing/average-return-on-an-all-bond-portfolio
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://smartasset.com/investing/face-value-of-a-bond
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://en.wikipedia.org/wiki/Risk
- https://www.investopedia.com/terms/b/businessrisk.asp
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/what-risk
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/how-to-build-wealth/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/what-does-investment-grade-mean/
- https://www.schwab.com/learn/story/bonds-vs-bond-funds-which-is-right-you
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/debt-bond-fund/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- http://www.projectinvested.com/markets-explained/what-you-should-know/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://investmentfraudlawyers.com/what-are-the-three-riskiest-investments/
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bondfund.asp
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/navigating-interest-rates/how-do-rates-affect-bond-performance
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://fastercapital.com/topics/what-is-spread-to-worst-and-why-is-it-important.html
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53727
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.bankrate.com/investing/junk-bonds/