Jaka jest różnica między kredytem hipotecznym a pożyczką?
Różnica między kredytem hipotecznym a pożyczką
Jaka jest różnica między pożyczką a hipoteką? Terminem „pożyczka” można opisać każdą transakcję finansową, w której jedna ze stron otrzymuje kwotę ryczałtową i zobowiązuje się ją zwrócić.Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu wykorzystywanego do finansowania nieruchom*ości. Kredyty hipoteczne to pożyczki „zabezpieczone”..
Kredyt hipoteczny jestumowa między Tobą a pożyczkodawcą, która daje pożyczkodawcy prawo do przejęcia Twojej nieruchom*ości, jeśli nie spłacisz pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami. Kredyty hipoteczne służą do zakupu domu lub pożyczenia pieniędzy w zamian za wartość domu, który już posiadasz.
Hipoteka jestinstrument dwustronny pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Hipoteka ustanawia zastaw na opisanej nieruchom*ości jako zabezpieczenie spłaty kredytu na określonych warunkach.
Kredyt hipoteczny służy do zakupu nieruchom*ości, natomiast pożyczka pod zastaw domu wykorzystuje kapitał własny tej nieruchom*ości na różne wydatki. W porównaniu z innymi formami kredytu, zarówno kredyt hipoteczny, jak i pożyczka pod zastaw domu oferują zazwyczaj niższe oprocentowanie większych kwot pożyczki.
Słowo hipoteka pochodzi od francuskiego terminu prawniczego używanego w Wielkiej Brytanii w średniowieczu, oznaczającego „zastaw na śmierć” i odnosi się do zakończenia zastawu (umierania) w przypadku wypełnienia zobowiązania lub przejęcia nieruchom*ości w drodze przejęcia.
Kredyty hipoteczne są przeznaczone specjalnie do finansowania zakupu nieruchom*ości, gdzie nieruchom*ość służy jako zabezpieczenie i oferuje niższe oprocentowanie. Z drugiej strony pożyczki zapewniają elastyczność na różne cele, ale mogą wiązać się z wyższymi stopami procentowymi i krótszymi warunkami spłaty.
Kredyt hipoteczny jest rodzajem kredytuwykorzystywane do zakupu lub utrzymania domu, działki lub innego rodzaju nieruchom*ości. Kredytobiorca zgadza się spłacać pożyczkodawcy w określonym czasie, zazwyczaj w formie serii regularnych płatności podzielonych na kwotę główną i odsetki. Nieruchom*ość służy wówczas jako zabezpieczenie kredytu.
Terminy kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy są często używane zamiennie, ale nie oznaczają dokładnie tego samego. Kredyt hipoteczny to pożyczka przeznaczona na zakup nieruchom*ości zabezpieczonej samą nieruchom*ością.Kredyt mieszkaniowy to rodzaj kredytu hipotecznego zaciąganego specjalnie na zakup domu.
Pożyczka jest formą długu zaciągniętego przez osobę fizyczną lub inny podmiot. Pożyczkodawca – zwykle korporacja, instytucja finansowa lub rząd – przekazuje pożyczkobiorcy pewną sumę pieniędzy. W zamian pożyczkobiorca zgadza się na określony zestaw warunków, w tym wszelkie opłaty finansowe, odsetki, termin spłaty i inne warunki.
Co kryje się w kredycie hipotecznym?
Miesięczna spłata kredytu hipotecznego zazwyczaj składa się z czterech części:kwota główna pożyczki, odsetki od pożyczki, podatki i ubezpieczenie. Jeśli nigdy wcześniej nie posiadałeś domu, możesz być zaskoczony, że spłata kredytu hipotecznego składa się z tak wielu elementów. Uwzględniając te koszty w jednej miesięcznej płatności, Twój pożyczkodawca ułatwia Ci wszystko.
Jaka jest różnica między kredytem mieszkaniowym a kredytem hipotecznym?Kredyt hipoteczny jest procesem prawnym, a kredyt mieszkaniowy jest jego finansowaniem.
Kredytodawcy uważająmiesięczne wydatki mieszkaniowe jako procent dochodu i całkowite miesięczne zadłużenie jako procent dochodu. Obydwa wskaźniki są ważnymi czynnikami przy ustalaniu, czy pożyczkodawca udzieli pożyczki.
Przykład spłaty pożyczki: w przypadku pożyczki o wartości 50 000 USD na 120 miesięcy przy stopie procentowej 8,40% raty miesięczne będą wynosić617,26 dolarów. Przykład płatności nie uwzględnia kwot podatków i składek ubezpieczeniowych.
Pomimo swoich zalet, pożyczki pod zastaw domu wiążą się z wieloma zagrożeniami, nputratę domu w przypadku zalegania z płatnościami. Możesz także skończyć z pożyczką, obniżyć swój kredyt lub zobaczyć wzrost stóp procentowych pożyczki. Uważne przeczytanie dokumentów pożyczkowych może pomóc Ci przygotować się na wiele z tych zagrożeń i uniknąć ich.
Pożyczki pod zastaw domu pozwalają właścicielom domów zaciągać pożyczki pod zastaw kapitału własnego w miejscu zamieszkania. Kwoty kredytów pod zastaw domu opierają się na różnicy między bieżącą wartością rynkową domu a należnym saldem kredytu hipotecznego właściciela domu. Kredyty pod zastaw domu występują w dwóch odmianach: pożyczki o stałym oprocentowaniu i linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC).
Ale możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że nawet jeśli nieruchom*ość została zakupiona w ramach umowy o kredyt hipoteczny, nadal jesteś właścicielem domu.Twoje imię i nazwisko widnieje w tytule jako właściciel domu. Bank lub firma hipoteczna jest właścicielem udziałów w nieruchom*ości i samej noty hipotecznej, ale pożyczkodawca nie jest właścicielem Twojego domu.
Powód jest taki, że„hipoteczny” to słowo wywodzące się z języka francuskiego. Większość słów zaczerpniętych z języka francuskiego zachowuje swoją oryginalną pisownię i pewne pozory oryginalnej wymowy. A litera T nie byłaby wymawiana w języku francuskim.
Akredyt pod zastaw domu(czasami nazywany HEL) pozwala pożyczyć pieniądze, wykorzystując kapitał własny w domu jako zabezpieczenie. Kapitał własny to kwota, która jest obecnie warta Twoja nieruchom*ość, pomniejszona o kwotę istniejącej hipoteki na Twojej nieruchom*ości. Pieniądze z kredytu pod zastaw domu otrzymujesz w formie ryczałtu.
Istotną wadą zaciągnięcia kredytu hipotecznego jest to, żezwiązane z długoterminowym zaangażowaniem finansowym. W zależności od długości okresu kredytu hipotecznego możesz spłacać miesięczne raty przez dziesięciolecia, blokując znaczną część swoich dochodów.
Jak długo trwają typowe kredyty hipoteczne?
Najczęstszym okresem, czyli „okresem kredytu hipotecznego”, jest30 latw USA, ale okres niektórych kredytów hipotecznych może wynosić nawet 10 lat. Większość osób posiadających 30-letni kredyt hipoteczny nie będzie utrzymywać pierwotnej pożyczki przez 30 lat.
Pożyczka osobista może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową na wiele sposobów – zarówno dobrych, jak i złych.Zaciągnięcie pożyczki osobistej samo w sobie nie jest złe dla Twojej zdolności kredytowej. Może to jednak wpłynąć na Twój ogólny wynik w perspektywie krótkoterminowej i utrudnić uzyskanie dodatkowego kredytu przed spłatą nowej pożyczki.
Istnieją dwa główne rodzaje kredytów hipotecznych:Kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu. Każdy kredyt hipoteczny ma swój własny zestaw funkcji i korzyści, które należy wziąć pod uwagę. Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu: ten rodzaj kredytu hipotecznego ma stopę procentową, która pozostaje taka sama przez cały okres trwania pożyczki.
Spłaty czynszu lub kredytu hipotecznego
Twoje spłaty kredytu hipotecznego – niezależnie od tego, czy dotyczy to pierwotnego kredytu hipotecznego, pożyczki pod zastaw domu, czy innego rodzaju drugiego kredytu hipotecznego –zazwyczaj zaliczają się do największych miesięcznych długówdla większości ludzi.
Stopa procentowa to koszt, który ponosiszpożyczkodawcaza pożyczenie pieniędzy w celu sfinansowania pożyczki, oprócz kwoty pożyczki lub kapitału. Im wyższa stopa procentowa, tym więcej będziesz płacić przez cały okres trwania pożyczki.
References
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://www.hopkinshomes.co.uk/the-advantages-and-disadvantages-of-a-mortgage/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-is-a-mortgage
- https://www.affinityfcu.com/financial-wellbeing/blog/mortgage/3-mortgage-red-flags-you-need-to-avoid-when-home-buying
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/common-things-that-improve-and-lower-credit-scores.aspx
- https://www.stilt.com/blog/2019/12/fha-loan-non-permanent-resident-alien/
- https://www.investopedia.com/articles/mortgages-real-estate/10/5-risky-mortgage-loans.asp
- https://www.plansponsor.com/trivial-pursuits-word-mortgage-come/
- https://haysto.com/mortgage-guide/best-bad-credit-mortgage-lenders
- https://theconversation.com/a-brief-history-of-the-mortgage-from-its-roots-in-ancient-rome-to-the-english-dead-pledge-and-its-rebirth-in-america-193005
- https://www.rocketmortgage.com/learn/types-of-mortgages
- https://www.mortgagecalculator.org/helpful-advice/bad-credit-mortgage-loans.php
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-vs-home-equity-loan/
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/homeownership/loan-amortization-extra-payments/
- https://mortgagesuite.ca/what-does-the-word-mortgage-actually-mean/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/secured-vs-unsecured-loans-what-you-should-know/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/islamic-mortgage/
- https://trustandwill.com/learn/deed-vs-mortgage
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-03-03/most-us-mortgages-are-pandemic-vintage-locked-beyond-fed-reach
- https://www.bankrate.com/mortgages/no-down-payment-mortgage/
- https://www.pine.ca/blog/should-you-choose-a-five-year-or-three-year-fixed-rate-mortgage
- https://quizlet.com/569089711/mortgage-loan-products-flash-cards/
- https://www.lawdepot.com/resources/real-estate-articles/ways-to-buy-a-home-without-a-mortgage/
- https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-40-year-mortgage/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-loan-interest-rate-and-the-apr-en-733/
- https://www.scmp.com/business/article/3162812/what-do-when-bank-calls-your-mortgage-loan-dont-panic-problem-can-be
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.thisoldhouse.com/home-finances/21015657/are-you-ever-too-old-to-get-a-mortgage
- https://www.realtor.com/advice/finance/youre-retired-but-can-you-still-get-a-30-year-mortgage/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/mortgage-lender-bankrupt.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111615/are-personal-loans-bad-your-credit-score.asp
- https://www.wellsfargo.com/mortgage/learning/evaluating-mortgages/four-parts-of-your-mortgage-payment/
- https://time.com/personal-finance/article/which-credit-score-do-mortgage-lenders-use/
- https://www.bankofamerica.com/mortgage/learn/what-is-a-home-equity-line-of-credit/
- https://www.cnbc.com/select/best-easy-home-mortgages-to-qualify-for/
- https://www.investopedia.com/terms/h/home-mortgage.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.agentisfinancial.co.uk/advice-hub/bad-credit-mortgages/how-to-get-a-small-mortgage-loan-with-bad-credit/
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/help-and-guidance/first-time-buyer-help/can-you-get-a-mortgage-with-bad-credit.html
- https://homework.study.com/explanation/briefly-describe-the-two-basic-types-of-mortgage-loans-which-has-the-lowest-initial-rate-of-interest-what-is-negative-amortization-and-which-type-of-mortgage-can-experience-it-discuss-the-advantag.html
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/home-equity-rate-and-payment-calculator.html
- https://www.investopedia.com/terms/h/homeequityloan.asp
- https://www.refinery29.com/en-gb/countries-where-its-hardest-to-get-on-property-ladder
- https://www.diffen.com/difference/Loan_vs_Mortgage
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.investopedia.com/terms/c/callloan.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/arm-vs-fixed
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/highest-credit-score/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/average-mortgage-length
- https://myhome.freddiemac.com/blog/homebuying/understanding-common-types-of-mortgage-loans
- https://www.bankrate.com/mortgages/types-of-mortgages/
- https://www.nku.edu/~codek/PTHO/pdf/UNIT06S-01.pdf
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/loan/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-when-you-make-an-extra-mortgage-payment/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/is-it-hard-to-get-a-mortgage/
- https://mortgageproscan.ca/homebuyers/terms-and-rates
- https://wallethub.com/answers/pl/which-type-of-loan-has-the-lowest-interest-rate-2140781494/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://wallethub.com/credit-score-range/570-credit-score
- https://www.investopedia.com/mortgage/insurance/
- https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/15214842.2020.1757357
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/help-and-guidance/first-time-buyer-help/how-long-does-it-take-to-get-a-mortgage.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/300000-mortgage-payment
- https://www.washingtonpost.com/archive/realestate/2002/10/12/mortgage-memory-lane/fde4a065-f1b4-4277-9f33-ed5706c09ed5/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/010717/buying-house-single-income.asp
- https://themortgagereports.com/60184/senior-home-buying-programs-and-mortgages-for-retirees
- https://blend.com/blog/thought-leadership/origin-stories-mortgage/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-calculator/
- https://www.grihashakti.com/knowledge-centre/different-types-mortgage-loans-india.aspx
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/first-time-buyers/top-ten-tips/
- https://finance.yahoo.com/news/owns-house-mortgage-205146649.html
- https://www.bankrate.com/mortgages/early-payoff/
- https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp
- https://en.as.com/latest_news/what-are-the-three-types-of-mortgages-in-the-us-and-what-are-the-differences-n/
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-or-floating-rate-which-is-best-home-loan
- https://www.rocketmortgage.com/learn/best-loan-for-buying-a-house
- https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-home-equity-loan-en-106/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://www.theknowledgeacademy.com/blog/mortgage-vs-loan/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/subprime-mortgage.asp
- https://mortgage.icalculator.com/example/40000.html
- https://justmortgagebrokers.co.uk/mortgage-affordability/what-are-the-maximum-mortgage-terms/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Mortgage
- https://movement.com/blog/2023/06/save-big-just-one-extra-mortgage-payment-every-year
- https://sf.freddiemac.com/articles/insights/why-americas-homebuyers-communities-rely-on-the-30-year-fixed-rate-mortgage
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/down-payment.html
- https://www.quora.com/How-is-the-word-mortgage-pronounced
- https://quizlet.com/761109390/chapter-9-principles-of-financing-flash-cards/
- https://www.suncoastcreditunion.com/community/promotions/closing-costs
- https://urbanacres.com/blog/5-types-of-mortgage-loans-every-homebuyer-should-know/
- https://www.wordreference.com/synonyms/mortgage
- https://yescandomoney.com/mortgage-lenders/
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.firstcapitalfcu.com/education/financial-education/blog-detail.html?cId=63684&title=loan-vs-mortgage-what-is-the-difference
- https://www.comparethemarket.com/mortgages/content/mortgage-eligibility/
- https://www.halifax.co.uk/mortgages/help-and-advice/mortgage-deposits-explained.html
- https://www.quora.com/When-did-mortgages-originate-How-did-people-buy-their-houses-historically-before-mortgages
- https://www.homesforheroes.com/blog/bp-top-5-different-types-of-houses/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-mortgage-en-99/
- https://www.lawinsider.com/dictionary/class-3-loan
- https://www.americanfinancing.net/mortgage-basics/mortgage-lending-history
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.comparethemarket.com/mortgages/over-50s/
- https://quizlet.com/23234441/mortgages-and-loans-flash-cards/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/choosing-mortgage-term
- https://www.linkedin.com/pulse/4-cs-mortgage-underwriting-matt-powell-m-a-phr
- https://www.rbcroyalbank.com/en-ca/my-money-matters/goals-aspirations/buying-a-home/buying-your-first-home/mortgage-types-understanding-your-most-common-options/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/mortgage-property/first-time-buyers/different-types-mortgage
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-rates/fixed-versus-adjustable-rate/
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.bajajfinserv.in/insights/the-different-types-of-loans-available-in-india
- https://themortgagereports.com/97297/conventional-97-loan-guide
- https://www.quora.com/What-happens-if-the-bank-decides-to-cancel-your-mortgage-on-your-house
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart/podcast/documents/borrowing-money-how-much-mortgage-can-i-afford.pdf
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/mortgage-overpayment-calculator/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/what-is-a-50-year-mortgage