Jakie są trzy główne rodzaje kredytów hipotecznych?
Kupując dom, mamy do wyboru trzy główne rodzaje kredytów hipotecznych:stawka stała, stawka konwencjonalna i stawka standardowa regulowana. Wszystkie mają różne zalety i wady, które pomagają różnym profilom nabywców domów.
Zamknięte hipoteki
Zamknięty kredyt hipoteczny (lub kredyt hipoteczny na czas określony) nie może być spłacany z góry, renegocjowany ani refinansowany przed końcem okresu bez uiszczenia opłaty z tytułu przedpłaty. Jest to najpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego.
Miesięczna spłata kredytu hipotecznego zazwyczaj składa się z czterech części:kwota główna pożyczki, odsetki od pożyczki, podatki i ubezpieczenie.
- Pożyczka konwencjonalna: najlepsza dla pożyczkobiorców z dobrą oceną kredytową.
- Pożyczka Jumbo: najlepsza dla pożyczkobiorców z dobrym kredytem, którzy chcą kupić droższy dom.
- Pożyczka wspierana przez rząd: najlepsza dla pożyczkobiorców o niższej zdolności kredytowej i minimalnej gotówce na zaliczkę.
- Co sprawia, że kredyt hipoteczny jest ryzykowny?
- 40-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.
- Kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu (ARM)
- Kredyty hipoteczne oprocentowane.
- ARM oparte wyłącznie na odsetkach.
- Pożyczki z niskim wkładem własnym.
- Konkluzja.
Opcje pożyczek wspieranych przez rząd, takie jak pożyczki FHA, USDA i VA, są zazwyczaj najłatwiejszym do uzyskania rodzajem kredytu hipotecznego, ponieważ mogą mieć niższe wymagania dotyczące wkładu własnego i zdolności kredytowej w porównaniu z konwencjonalnymi kredytami hipotecznymi.
Istnieją dwa główne rodzaje kredytów hipotecznych:Kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu. Każdy kredyt hipoteczny ma swój własny zestaw funkcji i korzyści, które należy wziąć pod uwagę. Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu: ten rodzaj kredytu hipotecznego ma stopę procentową, która pozostaje taka sama przez cały okres trwania pożyczki.
Poznaj Fantastyczną Czwórkę – 4 C:Zdolność, kredyt, zabezpieczenie i kapitał. Ci tytani mają moc, która może spełnić lub złamać Twoje marzenie o posiadaniu domu. Są strażnikami zatwierdzania kredytu hipotecznego i pilnują każdego aspektu Twojego życia finansowego.
Na przykład byłby to 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniuPłatności 360(30x12=360). Ta formuła może pomóc Ci przeliczyć liczby i sprawdzić, na jaki dom Cię stać.
Pożyczki zabezpieczonesą zazwyczaj tańszym wyborem, ponieważ są zabezpieczone zabezpieczeniem i mają niższe oprocentowanie niż pożyczki niezabezpieczone. Pożyczkom niezabezpieczonym brakuje jakiejkolwiek formy zabezpieczenia, co skutkuje wyższymi stopami procentowymi.
Jaki jest najbezpieczniejszy i najpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego?
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na stały kredyt hipoteczny na 15 czy 30 lat, główna zaleta jest taka sama: przewidywalność. W przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu Twoje odsetki będą takie same w roku pierwszym, 10 i 22. To bezpieczeństwo i stabilność sprawiają, żekredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniunajpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych.
Odpowiedź i wyjaśnienie: Wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje kredytów hipotecznychKredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu (FRM) ma stałą stopę procentową i stałe kwoty płatności przez cały okres trwania pożyczki.
Pożyczka Klasy 3 oznacza Pożyczkę Zabezpieczającą (a), która nie jest Pożyczką Klasy 1 ani Pożyczką Klasy 2 oraz (b) której odpowiedni Obligatariusz ma EBITDA mniejszą niż równowartość w dolarach wynoszącej 35 000 000 USD obliczona zgodnie z Dokumentami Powiązanymi od Daty zawarcia takiej Pożyczki Zabezpieczającej.
Jeśli kupujesz dom po raz pierwszy, możesz uniknąć wyższych wymagań dotyczących wkładu własnego – często 5%, 10%, a nawet 20% – które są związane ze „standardowymi” konwencjonalnymi kredytami hipotecznymi. Konwencjonalny 97 jestogólnokrajowy program kredytów hipotecznych, który pozwala kupić dom z zaledwie 3% rabatem.
Jak to działa: Kiedy finansujesz za pomocą naszego 3/3 Right Time ARM,Twoja stawka pozostanie taka sama przez pierwsze trzy lata. Po trzecim roku Twoja stawka może ulegać zmianie co trzy lata przez cały okres trwania pożyczki.
Akredyt hipoteczny typu subprimeto rodzaj pożyczki udzielanej osobom o słabej zdolności kredytowej, które nie kwalifikowałyby się do konwencjonalnych kredytów hipotecznych. Kredyty hipoteczne subprime powracają obecnie jako kredyty hipoteczne non-prime.
Czerwona flaga nr 1:Kiedy oferują stawkę niższą niż RRSO. Kiedy RRSO kredytu hipotecznego jest znacznie wyższe niż rzeczywista stopa, oznacza to, że opłaty są również znacznie wyższe i będziesz je płacić przez cały okres trwania pożyczki. Niska stawka może być kusząca, ale należy wziąć pod uwagę koszty długoterminowe.
Zły kredyt hipoteczny jest często nazywany hipoteką sub-prime i tak jestoferowane nabywcom domów o niskiej zdolności kredytowej. Ze względu na niski rating kredytowy konwencjonalne kredyty hipoteczne nie są oferowane, ponieważ pożyczkodawca postrzega to jako ryzyko, że kupujący dom nie dotrzyma warunków kredytu.
Rodzaj kredytu hipotecznego | Minimalna zaliczka |
---|---|
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) | 10% |
Jumbo pożyczki | 10% |
Konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu | 5% |
pożyczki FHA | 3,5% |
Jakiśkredyt hipoteczny tylko oprocentowanyma miejsce wtedy, gdy płacisz tylko odsetki w formie miesięcznych płatności przez kilka lat. Pożyczki te zazwyczaj zapewniają niższe miesięczne kwoty płatności.
Który rodzaj kredytu hipotecznego wymaga najniższej wpłaty własnej?
pożyczki FHA. Ubezpieczona przez Federal Housing Administration (FHA), pożyczka FHA wymaga jedynie 3,5 procent spadku z oceną kredytową tak niską jak 580. (Jeśli masz ocenę kredytową pomiędzy 500 a 579, możesz kwalifikować się z wyższą zaliczką o 10 proc.)
Wynik kredytowy i kredyty hipoteczne
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620. Jednak kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA), mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe niż konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
30 lat stałe | 7,31% |
---|---|
15 lat stałe | 6,74% |
10 lat stałe | 6,64% |
5/1 RAMIĘ | 6,19% |
Udział. FacebookLinkedInTwitter. Linia kredytowa pod zastaw domu, znana również jako HELOClinia kredytowa zabezpieczona domem, która zapewnia odnawialną linię kredytową do wykorzystania na duże wydatki lub do konsolidacji zadłużenia o wyższym oprocentowaniu z tytułu innych pożyczek, takich jak karty kredytowe.
Niepłacenie rachunków w terminie lub wykorzystanie większości dostępnego kredytuto rzeczy, które mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową. Utrzymywanie niskiego zadłużenia i terminowe spłacanie wszystkich minimalnych płatności pomaga podnieść zdolność kredytową. Informacje mogą pozostać w raporcie kredytowym przez siedem do dziesięciu lat.
References
- https://www.rocketmortgage.com/learn/arm-vs-fixed
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/common-things-that-improve-and-lower-credit-scores.aspx
- https://themortgagereports.com/60184/senior-home-buying-programs-and-mortgages-for-retirees
- https://movement.com/blog/2023/06/save-big-just-one-extra-mortgage-payment-every-year
- https://www.nku.edu/~codek/PTHO/pdf/UNIT06S-01.pdf
- https://www.comparethemarket.com/mortgages/over-50s/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/islamic-mortgage/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/300000-mortgage-payment
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-03-03/most-us-mortgages-are-pandemic-vintage-locked-beyond-fed-reach
- https://theconversation.com/a-brief-history-of-the-mortgage-from-its-roots-in-ancient-rome-to-the-english-dead-pledge-and-its-rebirth-in-america-193005
- https://www.halifax.co.uk/mortgages/help-and-advice/mortgage-deposits-explained.html
- https://www.wellsfargo.com/mortgage/learning/evaluating-mortgages/four-parts-of-your-mortgage-payment/
- https://www.americanfinancing.net/mortgage-basics/mortgage-lending-history
- https://www.pine.ca/blog/should-you-choose-a-five-year-or-three-year-fixed-rate-mortgage
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.diffen.com/difference/Loan_vs_Mortgage
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/loan/
- https://www.investopedia.com/mortgage/insurance/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/what-is-a-50-year-mortgage
- https://www.investopedia.com/articles/mortgages-real-estate/10/5-risky-mortgage-loans.asp
- https://www.bankrate.com/mortgages/types-of-mortgages/
- https://mortgageproscan.ca/homebuyers/terms-and-rates
- https://www.lawinsider.com/dictionary/class-3-loan
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/secured-vs-unsecured-loans-what-you-should-know/
- https://www.quora.com/How-is-the-word-mortgage-pronounced
- https://www.cnbc.com/select/best-easy-home-mortgages-to-qualify-for/
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111615/are-personal-loans-bad-your-credit-score.asp
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-mortgage-en-99/
- https://www.grihashakti.com/knowledge-centre/different-types-mortgage-loans-india.aspx
- https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
- https://www.agentisfinancial.co.uk/advice-hub/bad-credit-mortgages/how-to-get-a-small-mortgage-loan-with-bad-credit/
- https://quizlet.com/761109390/chapter-9-principles-of-financing-flash-cards/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-is-a-mortgage
- https://www.comparethemarket.com/mortgages/content/mortgage-eligibility/
- https://finance.yahoo.com/news/owns-house-mortgage-205146649.html
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/help-and-guidance/first-time-buyer-help/how-long-does-it-take-to-get-a-mortgage.html
- https://yescandomoney.com/mortgage-lenders/
- https://www.thisoldhouse.com/home-finances/21015657/are-you-ever-too-old-to-get-a-mortgage
- https://www.washingtonpost.com/archive/realestate/2002/10/12/mortgage-memory-lane/fde4a065-f1b4-4277-9f33-ed5706c09ed5/
- https://blend.com/blog/thought-leadership/origin-stories-mortgage/
- https://quizlet.com/569089711/mortgage-loan-products-flash-cards/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Mortgage
- https://www.firstcapitalfcu.com/education/financial-education/blog-detail.html?cId=63684&title=loan-vs-mortgage-what-is-the-difference
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://www.linkedin.com/pulse/4-cs-mortgage-underwriting-matt-powell-m-a-phr
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://haysto.com/mortgage-guide/best-bad-credit-mortgage-lenders
- https://sf.freddiemac.com/articles/insights/why-americas-homebuyers-communities-rely-on-the-30-year-fixed-rate-mortgage
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-when-you-make-an-extra-mortgage-payment/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/is-it-hard-to-get-a-mortgage/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-calculator/
- https://urbanacres.com/blog/5-types-of-mortgage-loans-every-homebuyer-should-know/
- https://wallethub.com/credit-score-range/570-credit-score
- https://www.theknowledgeacademy.com/blog/mortgage-vs-loan/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/highest-credit-score/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/mortgage-property/first-time-buyers/different-types-mortgage
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/choosing-mortgage-term
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/homeownership/loan-amortization-extra-payments/
- https://themortgagereports.com/97297/conventional-97-loan-guide
- https://www.realtor.com/advice/finance/youre-retired-but-can-you-still-get-a-30-year-mortgage/
- https://www.refinery29.com/en-gb/countries-where-its-hardest-to-get-on-property-ladder
- https://www.investopedia.com/terms/c/callloan.asp
- https://homework.study.com/explanation/briefly-describe-the-two-basic-types-of-mortgage-loans-which-has-the-lowest-initial-rate-of-interest-what-is-negative-amortization-and-which-type-of-mortgage-can-experience-it-discuss-the-advantag.html
- https://www.homesforheroes.com/blog/bp-top-5-different-types-of-houses/
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/mortgage-overpayment-calculator/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/010717/buying-house-single-income.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/subprime-mortgage.asp
- https://www.lawdepot.com/resources/real-estate-articles/ways-to-buy-a-home-without-a-mortgage/
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/help-and-guidance/first-time-buyer-help/can-you-get-a-mortgage-with-bad-credit.html
- https://www.quora.com/When-did-mortgages-originate-How-did-people-buy-their-houses-historically-before-mortgages
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-home-equity-loan-en-106/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-vs-home-equity-loan/
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://wallethub.com/answers/pl/which-type-of-loan-has-the-lowest-interest-rate-2140781494/
- https://www.bankrate.com/mortgages/no-down-payment-mortgage/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://mortgage.icalculator.com/example/40000.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/types-of-mortgages
- https://www.bankofamerica.com/mortgage/learn/what-is-a-home-equity-line-of-credit/
- https://myhome.freddiemac.com/blog/homebuying/understanding-common-types-of-mortgage-loans
- https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/15214842.2020.1757357
- https://www.wordreference.com/synonyms/mortgage
- https://en.as.com/latest_news/what-are-the-three-types-of-mortgages-in-the-us-and-what-are-the-differences-n/
- https://www.affinityfcu.com/financial-wellbeing/blog/mortgage/3-mortgage-red-flags-you-need-to-avoid-when-home-buying
- https://www.rocketmortgage.com/learn/average-mortgage-length
- https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/mortgage-lender-bankrupt.asp
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.stilt.com/blog/2019/12/fha-loan-non-permanent-resident-alien/
- https://mortgagesuite.ca/what-does-the-word-mortgage-actually-mean/
- https://justmortgagebrokers.co.uk/mortgage-affordability/what-are-the-maximum-mortgage-terms/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-40-year-mortgage/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.bajajfinserv.in/insights/the-different-types-of-loans-available-in-india
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/first-time-buyers/top-ten-tips/
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-or-floating-rate-which-is-best-home-loan
- https://www.scmp.com/business/article/3162812/what-do-when-bank-calls-your-mortgage-loan-dont-panic-problem-can-be
- https://www.quora.com/What-happens-if-the-bank-decides-to-cancel-your-mortgage-on-your-house
- https://www.investopedia.com/terms/h/homeequityloan.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.mortgagecalculator.org/helpful-advice/bad-credit-mortgage-loans.php
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-loan-interest-rate-and-the-apr-en-733/
- https://www.investopedia.com/terms/h/home-mortgage.asp
- https://trustandwill.com/learn/deed-vs-mortgage
- https://www.hopkinshomes.co.uk/the-advantages-and-disadvantages-of-a-mortgage/
- https://www.rbcroyalbank.com/en-ca/my-money-matters/goals-aspirations/buying-a-home/buying-your-first-home/mortgage-types-understanding-your-most-common-options/
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/home-equity-rate-and-payment-calculator.html
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-rates/fixed-versus-adjustable-rate/
- https://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart/podcast/documents/borrowing-money-how-much-mortgage-can-i-afford.pdf
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/down-payment.html
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://www.rocketmortgage.com/learn/best-loan-for-buying-a-house
- https://time.com/personal-finance/article/which-credit-score-do-mortgage-lenders-use/
- https://quizlet.com/23234441/mortgages-and-loans-flash-cards/
- https://www.bankrate.com/mortgages/early-payoff/
- https://www.plansponsor.com/trivial-pursuits-word-mortgage-come/
- https://www.suncoastcreditunion.com/community/promotions/closing-costs
- https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp