Jakie są perspektywy dla obligacji w 2024 roku?
Podstawowe stopy procentowe banku centralnego i rentowności obligacji utrzymują się na całym świecie na wysokim poziomie i prawdopodobnie pozostaną na podwyższonym poziomie aż do 2024 r., po czym spadną. Co więcej, szansa na wyższe stopy procentowe w tym przypadku jest niewielka; potencjał do spadku stóp jest znacznie wyższy.
„Naiwny punkt środkowy tych dwóch scenariuszy mógłby spowodować wzrost rentowności 10-letnich obligacji do ok4,70%do końca 2024 roku” – dodał – to najwyższa w badaniu prognoza na koniec roku.
Akcje spółek o małej kapitalizacjinotowane są po atrakcyjnych wycenach, ponieważ analitycy dostrzegają możliwość odbicia w 2024 r. Może to być odpowiedni czas na zablokowanie stóp długoterminowych obligacji o wysokiej stopie zwrotu. Surowce mogą być gotowe na zyski, ponieważ popyt przewyższa podaż.
Jeśli szukasz pewnego dochodu, teraz może być dobry moment na rozważenie obligacji o ratingu inwestycyjnym.
O ile nie jesteś zdecydowany trzymać swoich obligacji do terminu zapadalności pomimo nadchodzącej dostępności bardziej lukratywnych opcji,zbliżająca się podwyżka stóp procentowych powinna być wyraźnym sygnałem sprzedaży.
Inflacja i podwyżki Fed podniosły oprocentowanie kredytów hipotecznych do najwyższego poziomu od 20 lat. Obecnie oczekuje się, że oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadnie do poziomu od 5,8% do 6,1% w 2024 r. Zamiast czekać na spadek stóp, nabywcy domów powinni rozważyć zakup teraz i refinansowanie później, aby uniknąć zwiększonej konkurencji w przyszłym roku.
[D]Na początku roku należy spodziewać się pewnego wzrostu stóp procentowych w miarę publikacji nowych danych ekonomicznych i powrotu na rynek większej liczby kupujących. Jednakże,ogólne perspektywy oprocentowania kredytów hipotecznych w 2024 r. sugerują dalsze spadki stóp, przy czym prognozy Bright MLS przewidują, że w czwartym kwartale stopy osiągną poziom 6,2%.
Przeniesienie aktywów 401(k) na obligacjemoże mieć sens, jeśli jesteś bliżej wieku emerytalnego lub ogólnie jesteś bardziej konserwatywnym inwestorem. Może to jednak z czasem kosztować rozwój portfela.
Ten sceptycyzm jest tylko jednym z powodów, dla których uważamy, żerynek bykabędzie kontynuowana w 2024 r., co będzie rokiem dobrym lub dobrym dla światowych giełd. Odwieczny mit na temat rynków głosi, że potrzebują katalizatorów – konkretnych powodów – aby się rozwijać. Wielu osobom trudno jest pojąć, że naturalną tendencją akcji, pozostawionych samym sobie, jest tendencja wzrostowa.
- Dyby.
- Nieruchom*ość.
- Kredyt prywatny.
- Obligacji śmieciowych.
- Fundusze indeksowe.
- Kupno firmy.
- Wysokiej klasy dzieła sztuki lub inne przedmioty kolekcjonerskie.
Czy obligacje odbiją w 2024 roku?
Podstawowe stopy procentowe banku centralnego i rentowność obligacji pozostają na całym świecie wysokie i nadal sąprawdopodobnie utrzyma się na wysokim poziomie przez długi czas w 2024 r., po czym zacznie się cofać. Co więcej, szansa na wyższe stopy procentowe w tym przypadku jest niewielka; potencjał do spadku stóp jest znacznie wyższy.
Silny popyt powinien wspierać obligacje w 2024 roku
Wiele osób, które opuściły rynek obligacji, gdy rentowności rosły, powinno powrócić, aby utrzymać dzisiejsze wyższe rentowności. Indeks Bloomberg U.S. Aggregate Index ma obecnie rentowność na poziomie około 4,6%.
Cons:Stawki są zmienne, obowiązuje okres blokady i kara za wcześniejsze wycofanie, a także istnieje ograniczenie kwoty, którą możesz zainwestować. Tylko osoby podlegające opodatkowaniu mogą inwestować w obligacje I (tj. bez planów IRA lub 401(k)).
Płyty CD są zazwyczaj najlepsze dla inwestorów poszukujących bezpiecznej, krótkoterminowej inwestycji. Obligacje to zazwyczaj dłuższe inwestycje obarczone większym ryzykiem, które zapewniają większe zyski i przewidywalny dochód.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
W przypadku sprzedaży przed terminem zapadalności cena rynkowa może być wyższa lub niższa niż cena obligacji, co może prowadzić do zysku lub straty kapitałowej.W przypadku zakupu i utrzymywania do terminu zapadalności inwestor nie jest narażony na ryzyko rynkowe.
W swojej styczniowej prognozie finansów hipotecznych Stowarzyszenie Bankowców Mortgage przewiduje tooprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie z 6,9% w pierwszym kwartale 2024 r. do 6,1% w czwartym kwartale. Grupa branżowa spodziewa się, że stopy spadną poniżej progu 6% w pierwszym kwartale 2025 r.
Prognozy te dostarczają cennych informacji na temat oczekiwań dotyczących stóp procentowych. Prognozy ING dotyczące stóp procentowych wskazują, że w 2024 roku stopy procentowe rozpoczną się od 4%, z późniejszymi obniżkami do 3,75% w drugim kwartale. Następnie w trzecim kwartale 3,5%, a w ostatnim kwartale 2024 r. 3,25%. W 2025 r. ING przewiduje dalszy spadek3%.
Zmiany w projekcjach stóp procentowych
W ostatnim pełnym zestawie prognoz gospodarczych CBO, opublikowanym w lutym, organizacja oszacowała, że stopy procentowe funduszy federalnych wzrosną w 2023 r. do średniej za czwarty kwartał wynoszącej 4,8%, po czym spadną do poziomu2,6 procdo połowy 2025 roku.
Oczekuje się, że stopy procentowe w 2024 r. ustabilizują się w kierunku bardziej normalnego poziomu, przy spadku średnich stałych z 30 latponiżej 6%do końca roku, zgodnie ze skorygowaną prognozą opublikowaną w czwartek przez grupę ds. badań ekonomicznych i strategicznych Fannie Mae.
Czy stopy procentowe w USA spadną w 2024 roku?
Rezerwa Federalna rozpocznie obniżki stóp procentowych około połowy 2024 r., ale obniżki będą powolne i stopniowe. Oprocentowanie obligacji i kredytów hipotecznych ulegnie wcześniejszej zmianie w oczekiwaniu na zmianę krótkoterminowych stóp procentowych przez Fed.
Prognozy dokonywane przez różnych analityków i banki dają wgląd w przewidywania rynków finansowych dotyczące stóp procentowych w ciągu najbliższych kilku lat. Na podstawie najnowszych danych Trading Economics przewiduje wzrost do 5% w 2023 r., po czym spadnie do 4,25% w 2024 r. i 3,25% w 2025 r.
Obligacje są doskonałe dla inwestorów poszukujących stałego dopływu gotówki po przejściu na emeryturę. Obligacje stanowią podstawę najbardziej udanych portfeli emerytalnych. Aktywa te to instrumenty dłużne emitowane przez rządy i korporacje, które chcą pozyskać pieniądze.
Jest prawdopodobne, że w przypadku krachu na giełdzie zaobserwujesz, że ogólna wartość Twojego Roth IRA spadnie. Nie oznacza to, że nie miałby on żadnej wartości lub że straciłbyś wszystkie swoje pieniądze, ale…wahania na rynku mają wpływ na wartość inwestycji w IRA.
- Konto oszczędnościowe o wysokim dochodzie z ubezpieczeniem FDIC. ...
- Stałe renty. ...
- Amerykańskie papiery skarbowe. ...
- Plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę. ...
- Indywidualne Konta Emerytalne (IRA)...
- Rachunki rynku pieniężnego. ...
- Fundusze indeksowe o niskim koszcie.
References
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.sec.gov/files/ib_corporatebonds.pdf
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://finance.yahoo.com/news/10-best-stocks-invest-2024-200401023.html
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bondmarket.asp
- https://www.capitalgroup.com/institutional/insights/articles/core-bond-themes-2024.html
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.franklintempleton.com/strategies/investing-in-bonds-its-a-new-day-for-fixed-income
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Fixed-Income-Trader-Salary
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.pimco.com/gbl/en/resources/education/understanding-high-yield-bonds
- https://www.triodos-im.com/articles/2024/insights---now-is-a-good-time-to-invest-in-fixed-income
- https://www.noradarealestate.com/blog/projected-interest-rates-in-5-years/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://money.usnews.com/investing/articles/the-rule-of-72
- https://www.morningstar.com/portfolios/experts-forecast-stock-bond-returns-2024-edition
- https://fortune.com/recommends/investing/what-is-fixed-income-investing/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.quora.com/What-are-the-best-investments-that-give-a-minimum-of-8-guaranteed-returns
- https://www.sofi.com/learn/content/can-you-lose-money-in-an-ira/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/fixed-income-bonds/when-bonds-go-bad
- https://www.capitalspectator.com/is-the-bond-market-set-to-roar-in-2024/
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/pricing-factors
- https://money.usnews.com/investing/articles/10-best-investments-for-2024
- https://money.usnews.com/investing/articles/municipal-bonds-how-to-invest-past-peak-rates
- https://fortune.com/recommends/investing/treasury-bills-booming-what-you-need-to-know/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/062813/why-companies-issue-bonds.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.fisherinvestments.com/en-us/insights/market-commentary/more-bull-market-in-store-for-2024
- https://www.investopedia.com/fixed-income-essentials-4689775
- https://insight.factset.com/hubfs/Resources%20Section/Brochures/fixed-income-portfolio-analysis-brochure.pdf
- https://www.moneycontrol.com/news/business/personal-finance/sovereign-gold-bond-scheme-2023-24-series-iv-opens-should-you-invest-12244971.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.schwab.com/fixed-income/selecting
- https://www.cnbc.com/2024/01/21/mortgage-interest-rates-expected-to-drop-in-2024.html
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://medium.com/@dontworkanotherday/how-to-turn-50k-into-100k-tips-to-double-50k-cac46fbf5558
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-bond-etfs-to-buy-now
- https://money.usnews.com/investing/articles/high-return-low-risk-investments-for-retirees
- https://institutional.fidelity.com/app/proxy/content?literatureURL=/9890448.PDF
- https://money.usnews.com/funds/mutual-funds/rankings/target-date-2025
- https://www.cnbc.com/2024/01/06/here-are-the-best-options-for-short-term-savings-in-2024-experts-say.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/040115/should-you-consider-muni-bonds.asp
- https://www.morningstar.com/funds/how-bond-funds-fared-2023
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/treasury-bond-good-investment-retirement.asp
- https://europe.pimco.com/en-eu/resources/education/everything-you-need-to-know-about-bonds
- https://www.ii.co.uk/analysis-commentary/top-10-most-popular-investment-funds-january-2024-ii530620
- https://www.forbes.com/sites/billconerly/2024/01/14/fed-will-be-slow-to-cut-interest-rates-in-2024/
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://millennialmoney.com/how-to-invest-20k/
- https://bfi.uchicago.edu/wp-content/uploads/2022/01/BFI_WP_2022-17.pdf
- https://www.bankrate.com/investing/investing-during-a-recession/
- https://www.sifma.org/resources/research/understanding-fixed-income-markets-in-2023/
- https://finance.yahoo.com/news/3-growth-stocks-double-2024-100000418.html
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/best-high-yield-bond-funds/
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/2024/01/10/best-bond-funds-2024/
- https://stockanalysis.com/article/10-percent-return-investments/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/bond-issuers/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/which-factors-most-influence-fixed-income-securities.asp
- https://m.economictimes.com/mf/analysis/top-corporate-bond-funds-offer-over-7-in-2023-icici-prudential-corporate-bond-fund-offers-7-60/articleshow/106506364.cms
- https://www.gobankingrates.com/investing/strategy/safe-investments-with-high-returns/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.investopedia.com/ask/answers/08/how-to-buy-a-bond.asp
- https://cbonds.com/glossary/secured-bonds/
- https://m.economictimes.com/mf/analysis/best-corporate-bond-mutual-funds-to-invest-in-2024/articleshow/106627251.cms
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.capitalgroup.com/advisor/insights/articles/why-fixed-income.html
- https://www.investopedia.com/fixed-income-trading-4689679
- https://www.morningstar.com/funds/best-funds-rebalancing-2024
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://russellinvestments.com/ca/blog/fixed-income-2023
- https://www.reuters.com/markets/us/us-treasury-yields-flat-until-june-fall-second-half-2024-01-10/
- https://www.alliancebernstein.com/corporate/en/insights/investment-insights/fixed-income-outlook-2024-bonds-roar-back.html
- https://www.mfs.com/en-global/investment-professional/insights/fixed-income/fixed-income-investing-in-us-recessions.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/george-soros-top-stock-picks
- https://finance.yahoo.com/news/experts-7-safest-places-keep-130227410.html
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.pgpf.org/blog/2023/12/recent-economic-projections-show-higher-interest-rates-than-expected-earlier-this-year
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-choice.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-bond-funds-for-retirement
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/navigating-interest-rates/how-do-rates-affect-bond-performance
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-make-money-fast/
- https://www.etftrends.com/institutional-income-strategies-channel/why-good-time-invest-fixed-income/
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://advisors.vanguard.com/insights/article/bonds-take-center-stage-at-midyear-2023
- https://www.schwab.com/retirement-portfolio
- https://www.forbes.com/advisor/investing/stock-market-forecast-2024/
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/five-safe-fixed-income-investment-options-that-offer-guaranteed-returns-11698392852099.html
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixed-incomesecurity.asp
- https://www.investopedia.com/terms/g/guaranteedbond.asp
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://www.schwab.com/fixed-income
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-market-basics.asp
- https://www.newyorklifeinvestments.com/insights/2024-municipal-market-insights
- https://smartasset.com/investing/should-i-move-my-401k-to-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/186.asp
- https://www.forbes.com/advisor/investing/how-to-buy-bonds/
- https://www.barrons.com/articles/best-income-investments-bc965589
- https://www.degiro.co.uk/knowledge/investing-in-futures/futures-on-fixed-income
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/how-to-invest-50k/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://fortune.com/recommends/investing/safe-investments/
- https://www.westernasset.com/us/en/research/why-fixed-income-now.cfm
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071415/what-difference-between-equity-market-and-fixed-income-market.asp
- https://www.dezerv.in/bonds/high-yield-bonds/
- https://www.schwab.com/learn/story/2023-mid-year-outlook-corporate-bonds
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/high-yield
- https://www.wintwealth.com/bonds/bank-bonds/
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/bonds-and-the-yield-curve.html
- https://www.investopedia.com/terms/f/forwardrate.asp
- https://finance.yahoo.com/news/10-best-performing-bond-etfs-152522031.html
- https://cleartax.in/s/fixed-income-investments
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/treasury-bills-t-bills/
- https://www.rbccm.com/assets/rbccm/docs/expertise/fixed-income/us/rbc-fixed-income-structured-notes-fact-sheet.pdf
- https://jamapunji.pk/knowledge-center/parties-involved-bond
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/10-return-investment-roi-141300511.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-low-risk-investments/