Czy dług studencki 30 tys. jest zły?
Jeśli zaciągnąłeś 30 000 dolarów długu z tytułu kredytu studenckiego, masz rację z typowymi liczbami: średnie saldo kredytu studenckiego na pożyczkobiorcę wynosi 33 654 dolarów. W porównaniu do innych osób, które mają sześciocyfrowe zadłużenie, saldo pożyczki nie jest takie złe. Jednakże,Twoje pożyczki studenckie mogą nadal stanowić znaczne obciążenie.
wskazówki redakcyjne tutaj. Wielu studentów potrzebuje przynajmniej części pożyczek. Jednak długoterminowe obciążenie długiem może być przytłaczająceprzeciętny absolwent kończący szkołę w 2021 r. posiadający zobowiązania z tytułu federalnych i prywatnych pożyczek studenckich przekraczające 29 000 USD.
Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej przekraczające 30 000 USD,może to być więcej, niż jesteś w stanie udźwignąć własnymi wysiłkami. Jeśli samodzielnie nie robisz postępów, być może nadszedł czas, aby skontaktować się z profesjonalną firmą zajmującą się spłatą długów, taką jak ClearOne Advantage.
Jeśli uczęszczałeś do publicznej 4-letniej uczelni, jeśli masz zadłużenie przekraczające 23 800 dolarów, jesteś powyżej średniej. Jeśli uczęszczałeś do prywatnej szkoły non-profit i masz dług przekraczający 34 251 dolarów, jesteś powyżej średniej.
Istnieje ogólna zasada, że nie powinieneś pożyczać w ramach pożyczek studenckich więcej, niż spodziewasz się zarobić w pierwszym roku studiów.Średnie zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego osoby z tytułem licencjata w 2021 r. wyniosło 29 100 USD. Teoretycznie absolwent z wyższą pensją mógłby obsłużyć 10-letni standardowy plan spłaty.
Jeśli masz dług w wysokości 30 000 USD i oprocentowanie wynoszące 20%, Twoja minimalna płatność (odsetki plus 1% salda) wynosi 800 USD miesięcznie. To zajmie455 miesięcy– prawie 38 lat – na spłatę, a po drodze zapłacisz odsetki w wysokości 49 389,90 USD. I to przy założeniu, że po drodze nie dodasz już żadnego zadłużenia na karcie kredytowej!
To zajmie41 miesięcyspłacić 30 000 dolarów przy płatnościach w wysokości 1000 dolarów miesięcznie, przy założeniu średniej RRSO karty kredytowej na poziomie około 18%. Czas potrzebny na spłatę salda zależy od częstotliwości dokonywania płatności, ich wysokości i stopy procentowej pobieranej przez pożyczkodawcę.
Kluczowe dania na wynos.Posiadanie długu studenckiego może wpłynąć na Twoją zdolność do zakupu domu, jeśli stosunek zadłużenia do dochodu jest zbyt wysoki. Jeśli masz zbyt duże zadłużenie z tytułu kredytów studenckich, nie będziesz w stanie zaoszczędzić tyle na emeryturę. Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego może obniżyć Twoją zdolność kredytową, szczególnie jeśli nie dokonasz terminowych płatności.
Jeśli te miesięczne płatności wydają się niskie w porównaniu z tym, co płaci większość pożyczkobiorców, dzieje się tak dlategowiększość pożyczkobiorców ma zadłużenie z tytułu kredytów studenckich o wartości przekraczającej 20 000 USD. Według analizy danych Departamentu Edukacji BestColleges w marcu 2023 r. średnie zadłużenie z federalnych kredytów studenckich w Stanach Zjednoczonych wynosiło około 37 720 dolarów.
Ogólna zasada jest taka, aby upewnić się, że nie pożyczasz tak dużo, że będziesz płacić więcej10% oczekiwanego dochodu brutto.
Jak trudno jest spłacić kredyt studencki?
Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiegomogą wydawać się przytłaczające i spłacać je przez dziesięciolecia. Standardowy federalny okres spłaty pożyczki studenckiej wynosi 10 lat, ale przeciętnemu pożyczkobiorcy studenckiemu pełna spłata zadłużenia zajmuje 20 lat. Ale nie musi tak być.
Średnia kwota zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego wynosi nieco ponad 30 000 USD. Jednakże,wielu pożyczkobiorców ma dług w wysokości 50 000 USD lub więcej z tytułu kredytów studenckich. Nie da się tego pokonać, stosując odpowiednie metody spłaty.
W wielkim świecie wszystkich amerykańskich kredytów studenckich jest to niski poziom. Średnia wynosi około 25 000 dolarów plus odsetki. Oznacza to, że odsetki zwykle nie są wliczane do podanego długu.10 000 dolarów to nie jest dużoi zazwyczaj odsetki nie są uwzględniane, gdy ludzie mówią, ile „zadłużają” z tytułu kredytów studenckich.
Właśnie dlategoprzeciętny student kończy studia i ma do spłaty pożyczki studenckie o wartości prawie 40 000 dolarównie oznacza to, że musisz wybierać między studiami a długiem. Istnieją sposoby na zminimalizowanie kosztów studiów i kwoty, jaką należy zaciągnąć w postaci pożyczek, na przykład: Oszczędzaj na studia w trakcie roku przerwy.
Dobry limit kredytowy wynosi powyżej 30 000 dolarów, ponieważ według Experian taki jest średni limit karty kredytowej. Aby uzyskać tak wysoki limit kredytowy, zazwyczaj potrzebujesz doskonałej zdolności kredytowej, wysokich dochodów i niewielkiego lub żadnego istniejącego zadłużenia.
Nie, 30 000 dolarów nie jest wysoką pensją dla jednej osoby, ale może być akceptowalna w zależności od lokalizacji i wydatków danej osoby. Średni dochód osobisty w Stanach Zjednoczonych wynosi 63 214 dolarów rocznie, czyli ponad dwukrotnie więcej niż 30 tys. dolarów. To początkowo sprawia, że myślisz, że ktoś zarabiający 30 000 dolarów ma napięty budżet.
Ogółem średnie krajowe zadłużenie kartowe wśród posiadaczy kart z niezapłaconymi saldami w czwartym kwartale 2023 r. wyniosło6864 dolaróww porównaniu z 6993 USD w trzecim kwartale. Obejmuje to zadłużenie z kart bankowych i detalicznych kart kredytowych.
Średnio zajmuje to ok10–20 latna spłatę kredytu studenckiego. Ale dzięki odpowiedniej strategii możesz spłacić swoje pożyczki znacznie szybciej! (Zaraz cię zaskoczę.) Dokładnie to, ile czasu zajmie Ci spłata pożyczki studenckiej, zależy od pierwotnego salda pożyczki, planu spłaty i kwoty, którą płacisz co miesiąc.
Kluczowe wnioski
Dobry stosunek zadłużenia do dochodów jest mniejszy lub równy 36%.Jakikolwiek stosunek zadłużenia do dochodów powyżej 43%uważa się za zbyt duże zadłużenie.
Średnio,mężczyźni mają większe długi niż kobietywe wszystkich kategoriach, z wyjątkiem kredytów studenckich. Chociaż nie ma jeszcze zbyt wielu danych, wczesne badania wykazały, że studenci niebinarni doświadczają większych trudności finansowych niż ich rówieśnicy cispłciowi i są bardziej narażeni na zadłużenie z tytułu kredytów studenckich.
Ilu Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty?
Statystyki są różne, ale pomiędzy55 do 63 procentAmerykanów prawdopodobnie żyje od wypłaty do wypłaty.
Absolwenci szkół wyższych otrzymują pracę wyższej jakości
Wśród pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze czasu pracy absolwenci szkół wyższych częściej podejmują pracę oferującą płatne urlopy, ubezpieczenie zdrowotne, emeryturę i elastyczne warunki pracy. Te formy rekompensaty pozapłacowej pomagają zapewnić większą stabilność finansową i bezpieczeństwo w dłuższej perspektywie.
Posiadanie pożyczki studenckiej będzie miało wpływ na Twoją zdolność kredytową. Kwota kredytu studenckiego i historia płatności są częścią raportu kredytowego. Twoje raporty kredytowe, które wpływają na Twoją zdolność kredytową, będą zawierać informacje o pożyczkach studenckich, w tym: Kwota, którą jesteś winien z tytułu pożyczek.
Jak wynika z raportu Instytutu Polityki Szkolnictwa Wyższego,83% szkół – obsługujących 93% studentów – zapewnia zwrot z inwestycji w ciągu 10 lat. Oznacza to, że w ciągu 10 lat studenci odzyskają kwotę, jaką zarabialiby, gdyby ukończyli szkołę średnią, plus koszt ukończenia studiów wyższych.
Jeśli Twoja całkowita kwota kredytu studenckiego wynosi 25 000 USD, a po ukończeniu studiów zarabiasz co najmniej 50 000 USD rocznie, to nie, to nie jest dużo. Całość będziesz mógł spłacić (wraz z odsetkami) w ciągu pięciu lat. Prosty. W jaki sposób dana osoba może spłacić pożyczki studenckie przekraczające 100 000 USD?
References
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.tateesq.com/learn/what-happens-never-pay-student-loans
- https://studentaid.gov/articles/5-things-before-consolidating-student-loans/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-happens-if-i-default-on-a-federal-student-loan-en-663/
- https://www.quora.com/Is-25-000-in-student-loans-a-lot
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/choose-a-student-loan/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/men-women-and-debt-does-gender-matter/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-30000-credit-card-debt-1000423-2140858502/
- https://finance.yahoo.com/news/monthly-payment-20-000-student-112728748.html
- https://nypost.com/refinance-student-loans/how-to-pay-off-80k-in-student-loans/
- https://studentaid.gov/articles/pay-off-student-loans-faster/
- https://www.bestcolleges.com/research/average-student-loan-debt/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/standard-repayment-plan-student-loans
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-interest-rates
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/082115/10-tips-managing-your-student-loan-debt.asp
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://www.savingforcollege.com/article/can-i-use-student-loans-to-buy-a-car
- https://educationdata.org/average-time-to-repay-student-loans
- https://www.bestcolleges.com/research/how-many-people-have-student-loans/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.aplu.org/our-work/4-policy-and-advocacy/publicuvalues/student-debt/
- https://www.lendingtree.com/student/how-to-pay-off-30k-student-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/unused-student-loans/
- https://www.zippia.com/advice/is-30000-a-good-salary/
- https://money.com/consequences-not-paying-student-loans/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/4-borrowing-rules-rich-people-follow-but-others-often-dont/
- https://collegefinance.com/financial-aid/didnt-use-all-of-your-financial-aid-money-heres-what-happens
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/15000-credit-card-debt
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/who-owns-my-student-loans
- https://studentaid.gov/articles/subsidized-vs-unsubsidized-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/how-to-pay-off-50000-in-student-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/how-much-is-too-much-student-debt/
- https://fortune.com/2023/09/25/americans-regret-student-loans-resuming-payment-shock/
- https://www.clearoneadvantage.com/how-to-pay-off-30k-in-credit-card-debt
- https://www.pnc.com/insights/personal-finance/borrow/what-if-i-have-funds-left-over-from-my-student-loan.html
- https://www.linkedin.com/pulse/5-ways-rich-people-make-money-debt-habeeb-mahmood
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100515/10-ways-student-debt-can-destroy-your-life.asp
- https://studentaid.gov/manage-loans/default
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022416/worst-things-can-happen-if-you-dont-pay-your-student-loans.asp
- https://financialaid.umbc.edu/types-of-aid/federal-loans/acceptance/
- https://www.quora.com/How-bad-is-120k-college-debt-really
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://moneymentors.ca/money-tips/how-to-live-a-debt-free-life/
- https://www.cnbc.com/2023/12/27/millions-of-student-loan-borrowers-still-arent-making-payments-.html
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/have-10k-in-credit-card-debt-heres-how-to-pay-it-off/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/repay-college-loans-fast/
- https://studentaid.gov/help-center/answers/article/can-i-cancel-loan
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/never-pay-student-loans/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/student-loan-debt-by-generation/
- https://www.creditkarma.com/about/commentary/americans-say-their-financial-situation-worsened-in-2023-what-will-2024-bring
- https://www.savingforcollege.com/article/how-much-student-loan-debt-is-too-much
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-debt
- https://www.ppic.org/publication/is-college-worth-it/
- https://www.investopedia.com/student-loan-debt-2019-statistics-and-outlook-4772007
- https://www.savingforcollege.com/article/are-student-loans-worth-it
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/student-loan-forgiveness/
- https://www.earnest.com/blog/are-student-loans-worth-it/
- https://www.quora.com/Is-10-000-a-lot-of-student-debt-Is-the-interest-rate-included-on-the-amount-in-question
- https://nypost.com/refinance-student-loans/how-to-pay-off-100k-in-student-loans/
- https://www.gloucestershire.police.uk/SysSiteAssets/foi-media/gloucestershire/policies/unmanageable-debt-policy
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/living-paycheck-to-paycheck-statistics/
- https://www.fool.com/student-loans/2023/09/02/2-reasons-student-loans-are-so-difficult-to-pay-of/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-much-debt-is-too-much
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/100k-student-loan-monthly-payment/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-30000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858584/
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/credit-card-debt-statistics/
- https://lendedu.com/blog/denied-student-loan/
- https://www.earnest.com/blog/how-much-student-loan-debt-is-too-much/
- https://www.ed.gov/content/how-do-schools-calculate-your-financial-aid
- https://thecollegeinvestor.com/20368/considered-high-student-loan-debt/
- https://www.fool.com/research/student-loan-debt-statistics/
- https://www.cnbc.com/select/average-american-debt-by-age/
- https://www.quora.com/Is-college-still-worth-it-in-2024
- https://finance.yahoo.com/news/student-loans-higher-education-is-worth-it-but-not-the-loans-expert-says-153035304.html
- https://www.ramseysolutions.com/debt/how-long-does-it-take-to-pay-off-student-loans
- https://www.cnbc.com/2023/11/02/average-credit-score-by-age-in-the-us.html
- https://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-expense.asp
- https://www.incharge.org/debt-relief/how-much-debt-is-too-much/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-4000-in-credit-card-debt-1000294-2140754590/
- https://www.lendingtree.com/student/how-much-student-debt-too-much/
- https://joinjuno.com/financial-literacy/student-loans/when-to-decline-a-student-loan-5-tips
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/1-in-4-americans-owe-more-than-5000-in-credit-card-debt-here-are-3-ways-to-whittle-your-balance-down/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/what-happens-if-you-dont-pay-student-loans-b6a2da13
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/i-owe-1000-on-my-credit-cards-am-i-in-trouble/
- https://www.bestcolleges.com/research/student-loan-default-rate-facts-statistics/
- https://www.sacbee.com/news/california/article278038523.html
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-3000-in-credit-card-debt-1000294-2140754589/
- https://www.lendingtree.com/student/student-loans-good-bad-debt/
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
- https://www.lendingtree.com/student/pay-off-student-loans-early/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/do-student-loans-affect-my-credit-score-en-581/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/credit-score-drop-pay-debt
- https://www.credible.com/refinance-student-loans/pay-off-200k
- https://www.bestcolleges.com/news/analysis/is-college-worth-it/
- https://www.credible.com/blog/refinance-student-loans/pay-off-30k/