Ile długu jest za duże?
Ogólnie rzecz biorąc, dobry stosunek zadłużenia do dochodu wynosi co najmniej 36%. Tymczasem dowolne proporcjepowyżej 43%uważa się za zbyt wysokie. Największą częścią tortu wskaźnika DTI będzie z pewnością miesięczna spłata kredytu hipotecznego.
Zadłużenie przekraczające 36% DTI może być trudne do spłacenia i może utrudnić dostęp do kredytu. Jeśli nie możesz nadążać za płatnościami, zmagasz się ze stresem lub nieprzespanymi nocami, prawdopodobnie nadszedł czas, aby zaplanować spłatę długu lub rozważyć możliwość umorzenia długów.
W rzeczywistości,prawie 25% konsumentów w USA ma długi na kartach kredytowych o wartości ponad 5000 dolarów– wynika z niedawnego badania przeprowadzonego przez Federalną Unię Kredytową First Tech. Jeśli właśnie na takiej łodzi się znajdujesz, być może zechcesz spłacić ten dług.
Nierzadko zdarza się, że gospodarstwa domowe mają ponad dwukrotnie większe zadłużenie na kartach kredytowych. AleTo, że saldo 15 000 dolarów nie jest rzadkie, nie znaczy, że jest dobre. Zadłużenie na karcie kredytowej jest naprawdę drogie. Większość kart kredytowych pobiera odsetki w wysokości od 15% do 29%, więc spłata tego zadłużenia powinna być priorytetem.
Większość pożyczkodawców twierdzi, że DTI na poziomie 36% jest akceptowalny, ale chcą pożyczyć ci pieniądze, więc są skłonni zmniejszyć trochę luzu. Wielu doradców finansowych twierdzi, że jest to DTIwyższy niż 35%oznacza, że masz zbyt duże długi. Inni rozciągają granice aż do poziomu 49%.
Chociaż z pewnością nie jest to mała suma pieniędzy, nie jest ona tak katastrofalna jak kwota długu, jaki mają niektórzy ludzie. W rzeczywistości,saldo w wysokości 1000 USD może nie zaszkodzić aż tak bardzo Twojej zdolności kredytowej. A jeśli uda Ci się to szybko spłacić, możesz nie naliczyć nawet tak dużych odsetek.
Najlepszym sposobem na szybką spłatę długu w wysokości 3000 dolarów jestużyj karty kredytowej z transferem salda 0% APRponieważ umożliwi Ci zaliczenie pełnej miesięcznej płatności na poczet bieżącego salda zamiast nowych odsetek. Tak długo, jak będziesz unikać dodawania nowego długu, możesz spłacić to, co jesteś winien w ciągu kilku miesięcy.
20 000 dolarów to duże zadłużenie na karcie kredytoweji wygląda na to, że masz problemy z robieniem postępów” – mówi Rossman.
Około 23%Według najnowszych danych dostępnych przez Rezerwę Federalną Amerykanów jest wolnych od długów. Liczba ta uwzględnia każdy rodzaj zadłużenia, od sald kart kredytowych i pożyczek studenckich po kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i nie tylko. Dokładna definicja braku długów może się jednak różnić w zależności od tego, kogo zapytasz.
Dług osobisty można uznać za niemożliwy do spłatygdy poziomu wymaganych spłat nie można pokryć ze zwykłych strumieni dochodów. Zwykle miało to miejsce przez dłuższy czas, powodując wzrost ogólnego poziomu zadłużenia do poziomu, powyżej którego ktoś jest w stanie spłacić.
Jaka jest zasada 50 30 20?
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
To zajmie47 miesięcyspłacić 20 000 dolarów przy płatnościach w wysokości 600 dolarów miesięcznie, przy założeniu średniego RRSO karty kredytowej na poziomie około 18%. Czas potrzebny na spłatę salda zależy od częstotliwości dokonywania płatności, ich wysokości i stopy procentowej pobieranej przez pożyczkodawcę.
Zły dług jestwydatek, który firma ponosi, gdy szacuje się, że spłata kredytu wcześniej udzielonego klientowi jest nieściągalna.
Aby spłacić 4000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej w ciągu 36 miesięcy, musisz to zrobićpłacić 145 USD miesięcznie, przy założeniu RRSO wynoszącej 18%. Chociaż w tym czasie poniesiesz odsetki w wysokości 1215 USD, możesz uniknąć dużej części tych dodatkowych kosztów i szybciej spłacić swój dług, korzystając z karty kredytowej z transferem salda 0% APR.
Posiadanie zbyt wielu kart z zerowym saldem nie poprawi Twojej zdolności kredytowej. W rzeczywistości,naprawdę może zaszkodzić. Aby ocenić ryzyko, agencje kredytowe szukają różnorodności rachunków, na przykład kombinacji kredytów odnawialnych i ratalnych.
Średnio,mężczyźni mają większe długi niż kobietywe wszystkich kategoriach, z wyjątkiem kredytów studenckich. Chociaż nie ma jeszcze zbyt wielu danych, wczesne badania wykazały, że studenci niebinarni doświadczają większych trudności finansowych niż ich rówieśnicy cispłciowi i są bardziej narażeni na zadłużenie z tytułu kredytów studenckich.
Niepowodzenia finansowe utrudniały osiągnięcie kamieni milowych
Oprócz mnóstwa wyzwań finansowych, przed którymi stanęli konsumenci w ubiegłym roku,W 2023 r. 65% Amerykanów doświadczyło niepowodzeń finansowych.
Mit 1: Brak długów oznacza bycie bogatym.
Posiadanie długu oznacza po prostu, że jesteś winien pieniądze wierzycielom.Brak długów często oznacza należyte zarządzanie finansami, niekoniecznie przepełnione konto bankowe. Bardziej chodzi o spokój ducha, a mniej o saldo na koncie.
Bogaci ludzie wykorzystują dług do pomnażania zysków ze swojego kapitału poprzez niskooprocentowane pożyczki i poszerzanie kontroli nad aktywami. Dysponując odpowiednio dużą linią kredytową, ich kapitał i aktywa stanowią jedynie zabezpieczenie pożyczek do wykorzystania w inwestycjach i biznesie.
Pożyczanie pieniędzy może wydawać się czymś, co robisz tylko wtedy, gdy nie masz ich wystarczająco dużo, ale to nieprawda.Jest wielu bogatych ludzi, którzy zaciągają długi; po prostu robią to na inny sposób niż ich mniej zamożni odpowiednicy. Oczywiście nie każda bogata osoba ma dokładnie takie same nawyki finansowe.
Ile długów jest normalne w wieku 23 lat?
Oprócz tego, że jesteś na bieżąco z planowaniem finansowym, czytasz porady dotyczące oszczędzania na emeryturę i uczysz się podstaw kart kredytowych – wiedza na temat tego, na czym stoisz, może pomóc Ci w podjęciu decyzji, gdzie dalej podążać w swojej finansowej podróży. Oto średnie saldo zadłużenia według grup wiekowych: Pokolenie Z (w wieku od 18 do 23 lat): 9593 dolarów.
Posiadanie zadłużenia na karcie kredytowej może być stresujące, ale10 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej to inny poziom stresu. Średnie oprocentowanie karty kredytowej wynosi ponad 20%, więc same odsetki pochłoną dużą część Twoich płatności. Mając saldo o wartości 10 000 USD, możesz zapłacić odsetki w wysokości ponad 2000 USD rocznie.
Statystyki są różne, ale pomiędzy55 do 63 procentAmerykanów prawdopodobnie żyje od wypłaty do wypłaty.
W USA średnia ocena zdolności kredytowej wynosi716, zgodnie z najnowszymi danymi Experian z drugiego kwartału 2023 r. A jeśli rozłożyć średnią zdolność kredytową według wieku, typowy Amerykanin oscyluje w pobliżu tego wyniku lub powyżej niego.
Jaka jest średnia ocena zdolności kredytowej?Średni wynik kredytowy FICO w USA wynosi 718według najnowszych danych FICO z kwietnia 2023 r. Średni wynik VantageScore w grudniu 2023 r. wynosi 701. Oceny kredytowe, które są oceną Twojej historii kredytowej, mieszczą się w przedziale od 300 do 850.
References
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.ppic.org/publication/is-college-worth-it/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/1-in-4-americans-owe-more-than-5000-in-credit-card-debt-here-are-3-ways-to-whittle-your-balance-down/
- https://www.bestcolleges.com/research/how-many-people-have-student-loans/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.earnest.com/blog/how-much-student-loan-debt-is-too-much/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-happens-if-i-default-on-a-federal-student-loan-en-663/
- https://moneymentors.ca/money-tips/how-to-live-a-debt-free-life/
- https://www.gloucestershire.police.uk/SysSiteAssets/foi-media/gloucestershire/policies/unmanageable-debt-policy
- https://educationdata.org/average-time-to-repay-student-loans
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/4-borrowing-rules-rich-people-follow-but-others-often-dont/
- https://www.pnc.com/insights/personal-finance/borrow/what-if-i-have-funds-left-over-from-my-student-loan.html
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/what-happens-if-you-dont-pay-student-loans-b6a2da13
- https://thecollegeinvestor.com/20368/considered-high-student-loan-debt/
- https://studentaid.gov/articles/5-things-before-consolidating-student-loans/
- https://fortune.com/2023/09/25/americans-regret-student-loans-resuming-payment-shock/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-interest-rates
- https://money.com/consequences-not-paying-student-loans/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/082115/10-tips-managing-your-student-loan-debt.asp
- https://www.cnbc.com/2023/12/27/millions-of-student-loan-borrowers-still-arent-making-payments-.html
- https://www.zippia.com/advice/is-30000-a-good-salary/
- https://www.creditkarma.com/about/commentary/americans-say-their-financial-situation-worsened-in-2023-what-will-2024-bring
- https://www.cnbc.com/2023/11/02/average-credit-score-by-age-in-the-us.html
- https://www.lendingtree.com/student/student-loans-good-bad-debt/
- https://www.bestcolleges.com/research/student-loan-default-rate-facts-statistics/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.earnest.com/blog/are-student-loans-worth-it/
- https://www.lendingtree.com/student/how-much-student-debt-too-much/
- https://www.fool.com/research/student-loan-debt-statistics/
- https://www.quora.com/How-bad-is-120k-college-debt-really
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-much-debt-is-too-much
- https://www.savingforcollege.com/article/are-student-loans-worth-it
- https://www.ed.gov/content/how-do-schools-calculate-your-financial-aid
- https://www.lendingtree.com/student/pay-off-student-loans-early/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/men-women-and-debt-does-gender-matter/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/do-student-loans-affect-my-credit-score-en-581/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/how-much-is-too-much-student-debt/
- https://collegefinance.com/financial-aid/didnt-use-all-of-your-financial-aid-money-heres-what-happens
- https://studentaid.gov/articles/subsidized-vs-unsubsidized-loans/
- https://www.bestcolleges.com/news/analysis/is-college-worth-it/
- https://www.sacbee.com/news/california/article278038523.html
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-30000-credit-card-debt-1000423-2140858502/
- https://studentaid.gov/manage-loans/default
- https://studentaid.gov/articles/pay-off-student-loans-faster/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-4000-in-credit-card-debt-1000294-2140754590/
- https://www.credible.com/refinance-student-loans/pay-off-200k
- https://www.ramseysolutions.com/debt/how-long-does-it-take-to-pay-off-student-loans
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://nypost.com/refinance-student-loans/how-to-pay-off-80k-in-student-loans/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/15000-credit-card-debt
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-debt
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100515/10-ways-student-debt-can-destroy-your-life.asp
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/repay-college-loans-fast/
- https://www.savingforcollege.com/article/how-much-student-loan-debt-is-too-much
- https://financialaid.umbc.edu/types-of-aid/federal-loans/acceptance/
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/who-owns-my-student-loans
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/unused-student-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/100k-student-loan-monthly-payment/
- https://lendedu.com/blog/denied-student-loan/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/never-pay-student-loans/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-expense.asp
- https://www.tateesq.com/learn/what-happens-never-pay-student-loans
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
- https://www.incharge.org/debt-relief/how-much-debt-is-too-much/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/student-loan-debt-by-generation/
- https://nypost.com/refinance-student-loans/how-to-pay-off-100k-in-student-loans/
- https://www.cnbc.com/select/average-american-debt-by-age/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/how-to-pay-off-50000-in-student-loans/
- https://www.investopedia.com/student-loan-debt-2019-statistics-and-outlook-4772007
- https://www.quora.com/Is-25-000-in-student-loans-a-lot
- https://wallethub.com/answers/cc/is-30000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858584/
- https://studentaid.gov/help-center/answers/article/can-i-cancel-loan
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/i-owe-1000-on-my-credit-cards-am-i-in-trouble/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022416/worst-things-can-happen-if-you-dont-pay-your-student-loans.asp
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/student-loan-forgiveness/
- https://www.quora.com/Is-college-still-worth-it-in-2024
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/credit-card-debt-statistics/
- https://www.savingforcollege.com/article/can-i-use-student-loans-to-buy-a-car
- https://finance.yahoo.com/news/monthly-payment-20-000-student-112728748.html
- https://joinjuno.com/financial-literacy/student-loans/when-to-decline-a-student-loan-5-tips
- https://www.quora.com/Is-10-000-a-lot-of-student-debt-Is-the-interest-rate-included-on-the-amount-in-question
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-3000-in-credit-card-debt-1000294-2140754589/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/have-10k-in-credit-card-debt-heres-how-to-pay-it-off/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/living-paycheck-to-paycheck-statistics/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/standard-repayment-plan-student-loans
- https://www.fool.com/student-loans/2023/09/02/2-reasons-student-loans-are-so-difficult-to-pay-of/
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/choose-a-student-loan/
- https://www.credible.com/blog/refinance-student-loans/pay-off-30k/
- https://www.lendingtree.com/student/how-to-pay-off-30k-student-loans/
- https://www.linkedin.com/pulse/5-ways-rich-people-make-money-debt-habeeb-mahmood
- https://www.aplu.org/our-work/4-policy-and-advocacy/publicuvalues/student-debt/
- https://finance.yahoo.com/news/student-loans-higher-education-is-worth-it-but-not-the-loans-expert-says-153035304.html
- https://www.bestcolleges.com/research/average-student-loan-debt/
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.clearoneadvantage.com/how-to-pay-off-30k-in-credit-card-debt
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/credit-score-drop-pay-debt