Czy można mieć duże zadłużenie z tytułu kredytów studenckich?
Niedoskonała praktyczna zasada
Jest taka ogólna zasadanie powinieneś pożyczać więcej w ramach pożyczek studenckich, niż spodziewasz się zarobić w pierwszym roku studiów. Średnie zadłużenie osoby z tytułem licencjata z tytułu kredytu studenckiego w 2021 r. wyniosło 29 100 USD. Teoretycznie absolwent z wyższą pensją mógłby obsłużyć 10-letni standardowy plan spłaty.
Jeśli te miesięczne płatności wydają się niskie w porównaniu z tym, co płaci większość pożyczkobiorców, dzieje się tak dlategowiększość pożyczkobiorców ma zadłużenie z tytułu kredytów studenckich o wartości przekraczającej 20 000 USD. Według analizy danych Departamentu Edukacji BestColleges w marcu 2023 r. średnie zadłużenie z federalnych kredytów studenckich w Stanach Zjednoczonych wynosiło około 37 720 dolarów.
Tylko niewielki procent – około 6% pożyczkobiorców – jest winien 100 000 dolarów lub więcej. W skali kraju średnie saldo kredytów studenckich na pożyczkobiorcę wynosi 39 032 USD, więc jeśli masz 100 000 USD zadłużenia z tytułu kredytów studenckich, masz około 2,5-krotność średniego salda krajowego. Ale kapitał pożyczki to tylko jedna część problemu.
Co uważa się za duże zadłużenie z tytułu kredytów studenckich? Wiele długów z tytułu kredytów studenckich to więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę po ukończeniu studiów.Dla wielu oznacza to posiadanie ponad 70 000–100 000 dolarów całkowitego długu studenckiego.
Średnia kwota zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego wynosi nieco ponad 30 000 USD. Jednakże,wielu pożyczkobiorców ma dług w wysokości 50 000 USD lub więcej z tytułu kredytów studenckich. Nie da się tego pokonać, stosując odpowiednie metody spłaty.
Jeśli chcesz uczęszczać do college'u i zależy Ci na wykonywaniu pracy i osiągnięciu sukcesu, toCałkowite zadłużenie na kwotę 10 000 dolarów na cztery lata jest dość trywialne. Większość takich pożyczek to pożyczki federalne z dotacją bezpośrednią (znane również jako Stafford), a odsetki płaci się od nich dopiero po sześciu miesiącach od ukończenia szkoły.
Właśnie dlategoprzeciętny student kończy studia i ma do spłaty pożyczki studenckie o wartości prawie 40 000 dolarównie oznacza to, że musisz wybierać między studiami a długiem. Istnieją sposoby na zminimalizowanie kosztów studiów i kwoty, jaką należy zaciągnąć w postaci pożyczek, na przykład: Oszczędzaj na studia w trakcie roku przerwy.
Jeśli masz 80 000 dolarów długu z tytułu kredytu studenckiego,może się okazać, że jest to znaczne obciążenie– choć nietrudno zrozumieć, jak zostałeś obarczony tak wysokim długiem.
Odsetki mogą sprawić, że pożyczki studenckie będą droższe, a inflacja może sprawić, że zadłużenie będzie trudniejsze do zarządzania wraz z innymi rachunkami. Spłata części zadłużenia w trakcie studiów może zmniejszyć obciążenie w późniejszym czasie i zaoszczędzić pieniądze na odsetkach.
Jak mogę spłacić 100 tys. dolarów kredytów studenckich w ciągu 5 lat?
Świetnym sposobem na szybszą spłatę pożyczki w wysokości 100 000 USD i zaoszczędzenie pieniędzy na odsetkach jest refinansowanie pożyczek studenckich. Wiąże się to z zaciągnięciem nowej pożyczki z niższym oprocentowaniem i/lub korzystniejszymi warunkami niż pierwotna pożyczka. Refinansowanie może zaoszczędzić tysiące dolarów przez cały okres trwania pożyczki.
Dowiedz się więcej o prywatnych pożyczkach studenckich
Federalne oprocentowanie pożyczek studenckich dla studentów wynosi 5,50% dla nowych pożyczek zaciągniętych na rok szkolny 2023–24, obowiązujące od 1 lipca 2023 r. do 30 czerwca 2024 r. Federalne stawki pożyczek dla absolwentów i pożyczek PLUS są wyższe — 7,05% i 8,05%.
Według StudentAid.gov od 2023 r. milion pożyczkobiorców federalnych pożyczek studenckich jest winnych co najmniej 200 000 dolarów. Dobra wiadomość jest takachociaż spłata tak dużego salda może być trudna, nie jest niemożliwa. Możesz refinansować swoje pożyczki lub dodać cosignera, aby poprawić lub obniżyć stopę procentową.
Całkowity dług uczelni w wysokości 120 000 dolarów umieściłby Cię w gronie 1% najlepszych pożyczkobiorców na studia licencjackie. W rzeczywistości trudno byłoby to nawet osiągnąć; będziesz musiał skorzystać z pożyczek Parent PLUS lub pożyczek prywatnych (do których musisz się zakwalifikować) lub obu.
Praktyczna zasada dotycząca zbyt dużego zadłużenia studenckiego
Eksperci ds. finansów osobistych często doradzają studentom, aby unikali zaciągania kredytu studenckiego w kwocie niższej niż średnia pensja początkowa w wybranej przez nich karierze.
Płatności w ramach standardowego planu spłaty
Standardowa spłata dzieli należną kwotę na 120 poziomów płatności, dzięki czemu płacisz tę samą kwotę co miesiąc przez 10 lat. W ramach tego planupłatności nie mogą być mniejsze niż 50 USD.
Rosnące koszty studiów i presja konkurowania na rynku pracysą ważnymi czynnikami zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Pożyczki studenckie są najczęstszą formą długu edukacyjnego, zaraz po kartach kredytowych i innych rodzajach kredytów. Kredytobiorcy, którzy nie ukończyli studiów, są bardziej narażeni na niewypłacalność.
Niewykonanie zobowiązania jest zgłaszane do biur informacji kredytowej, co pogarsza Twoją zdolność kredytową i wpływa na Twoją zdolność do zakupu samochodu lub domu albo otrzymania karty kredytowej. Przywrócenie dobrej historii kredytowej może zająć lata. Kupno lub sprzedaż aktywów, takich jak nieruchom*ości, może nie być możliwe.
Dług studencki w perspektywie
Wśród tych, którzy pożyczają, średni dług w chwili ukończenia studiów wynosi 27 400 dolarów – lub6850 dolarów za każdy rokczteroletnich studiów na uniwersytecie publicznym. Wśród wszystkich absolwentów uczelni publicznych, łącznie z tymi, którzy nie zaciągali pożyczek, średni dług w chwili ukończenia studiów wynosi 16 300 dolarów.
Logicznym czynnikiem jest także wzrost i spadek stóp procentowych. Według Rezerwy Federalnej,Osoby w wieku 30–39 lat mają średnie zadłużenie z tytułu kredytów studenckich w wysokości 42 748 USD. Osoby w wieku 40–49 lat mają średnie zadłużenie z tytułu kredytów studenckich w wysokości 44 864 USD. Kredytobiorcy w wieku 24 lat i młodsi są winni średnio 14 563 dolaróww zadłużeniu z tytułu kredytów studenckich.
Kto posiada większość zadłużenia z tytułu kredytów studenckich?
Całkowite zadłużenie z tytułu federalnych kredytów studenckich
Większość kredytów studenckich – około 92,5% – jest własnościąrząd.
Przeciętny kredytobiorca studencki bierze20 latna spłatę zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. Niektórzy absolwenci studiów zawodowych spłacają pożyczki studenckie przez ponad 45 lat. 21% pożyczkobiorców widzi wzrost całkowitego salda zadłużenia z tytułu kredytów studenckich w ciągu pierwszych 5 lat kredytu.
Większość studentów ma dwie główne opcje pożyczek studenckich:pożyczki federalne (rządowe) lub pożyczki prywatneod banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i innych pożyczkodawców. Przed rozejrzeniem się za pożyczkami prywatnymi powinieneś sprawdzić wszystkie opcje pożyczek federalnych, zwanych również pożyczkami bezpośrednimi.
„Prawda jest taka, że te pożyczki to bardzo skomplikowane instrumenty finansowe… mają oprocentowanie składane, co oznacza, że możesz zacząć spłacać swój dług zaraz po studiach, alezainteresowanie jest tak duże, że się mnoży i wyjście spod niego staje się niemożliwe– powiedział Zeff.
Dane są jasne:opłacanie studiów wyższych pożyczkami studenckimi może być tego warte. Ale to nie minimalizuje ciężaru dużego salda. Na szczęście istnieją sposoby na obniżenie kosztów studiów. Pożyczając mniej, łatwiej będzie spłacić kredyty studenckie po ukończeniu studiów.
References
- https://www.fool.com/research/student-loan-debt-statistics/
- https://www.lendingtree.com/student/how-much-student-debt-too-much/
- https://www.bestcolleges.com/research/average-student-loan-debt/
- https://nypost.com/refinance-student-loans/how-to-pay-off-100k-in-student-loans/
- https://www.investopedia.com/student-loan-debt-2019-statistics-and-outlook-4772007
- https://www.ppic.org/publication/is-college-worth-it/
- https://www.quora.com/Is-college-still-worth-it-in-2024
- https://nypost.com/refinance-student-loans/how-to-pay-off-80k-in-student-loans/
- https://joinjuno.com/financial-literacy/student-loans/when-to-decline-a-student-loan-5-tips
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-happens-if-i-default-on-a-federal-student-loan-en-663/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-30000-credit-card-debt-1000423-2140858502/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/what-happens-if-you-dont-pay-student-loans-b6a2da13
- https://money.com/consequences-not-paying-student-loans/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022416/worst-things-can-happen-if-you-dont-pay-your-student-loans.asp
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://www.lendingtree.com/student/how-to-pay-off-30k-student-loans/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.bestcolleges.com/news/analysis/is-college-worth-it/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/have-10k-in-credit-card-debt-heres-how-to-pay-it-off/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.cnbc.com/2023/11/02/average-credit-score-by-age-in-the-us.html
- https://www.cnbc.com/select/average-american-debt-by-age/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/who-owns-my-student-loans
- https://www.bestcolleges.com/research/how-many-people-have-student-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/how-much-is-too-much-student-debt/
- https://studentaid.gov/articles/5-things-before-consolidating-student-loans/
- https://www.fool.com/student-loans/2023/09/02/2-reasons-student-loans-are-so-difficult-to-pay-of/
- https://www.credible.com/refinance-student-loans/pay-off-200k
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/1-in-4-americans-owe-more-than-5000-in-credit-card-debt-here-are-3-ways-to-whittle-your-balance-down/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/i-owe-1000-on-my-credit-cards-am-i-in-trouble/
- https://www.clearoneadvantage.com/how-to-pay-off-30k-in-credit-card-debt
- https://www.incharge.org/debt-relief/how-much-debt-is-too-much/
- https://fortune.com/2023/09/25/americans-regret-student-loans-resuming-payment-shock/
- https://www.quora.com/How-bad-is-120k-college-debt-really
- https://educationdata.org/student-loan-debt-by-age
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-interest-rates
- https://educationdata.org/average-time-to-repay-student-loans
- https://lendedu.com/blog/denied-student-loan/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://collegefinance.com/financial-aid/didnt-use-all-of-your-financial-aid-money-heres-what-happens
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/student-loan-debt-by-generation/
- https://www.pnc.com/insights/personal-finance/borrow/what-if-i-have-funds-left-over-from-my-student-loan.html
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100515/10-ways-student-debt-can-destroy-your-life.asp
- https://www.earnest.com/blog/how-much-student-loan-debt-is-too-much/
- https://www.linkedin.com/pulse/5-ways-rich-people-make-money-debt-habeeb-mahmood
- https://www.tateesq.com/learn/what-happens-never-pay-student-loans
- https://www.ed.gov/content/how-do-schools-calculate-your-financial-aid
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/how-to-pay-off-50000-in-student-loans/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://www.sacbee.com/news/california/article278038523.html
- https://www.cnbc.com/2023/12/27/millions-of-student-loan-borrowers-still-arent-making-payments-.html
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/student-loan-forgiveness/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-4000-in-credit-card-debt-1000294-2140754590/
- https://finance.yahoo.com/news/monthly-payment-20-000-student-112728748.html
- https://thecollegeinvestor.com/20368/considered-high-student-loan-debt/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/men-women-and-debt-does-gender-matter/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/repay-college-loans-fast/
- https://www.aplu.org/our-work/4-policy-and-advocacy/publicuvalues/student-debt/
- https://www.savingforcollege.com/article/can-i-use-student-loans-to-buy-a-car
- https://studentaid.gov/articles/pay-off-student-loans-faster/
- https://www.bestcolleges.com/research/student-loan-default-rate-facts-statistics/
- https://www.creditkarma.com/about/commentary/americans-say-their-financial-situation-worsened-in-2023-what-will-2024-bring
- https://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-expense.asp
- https://studentaid.gov/articles/subsidized-vs-unsubsidized-loans/
- https://moneymentors.ca/money-tips/how-to-live-a-debt-free-life/
- https://studentaid.gov/manage-loans/default
- https://www.gloucestershire.police.uk/SysSiteAssets/foi-media/gloucestershire/policies/unmanageable-debt-policy
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/credit-card-debt-statistics/
- https://www.bankrate.com/loans/student-loans/never-pay-student-loans/
- https://finance.yahoo.com/news/student-loans-higher-education-is-worth-it-but-not-the-loans-expert-says-153035304.html
- https://www.savingforcollege.com/article/are-student-loans-worth-it
- https://www.ramseysolutions.com/debt/how-long-does-it-take-to-pay-off-student-loans
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/4-borrowing-rules-rich-people-follow-but-others-often-dont/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/living-paycheck-to-paycheck-statistics/
- https://www.savingforcollege.com/article/how-much-student-loan-debt-is-too-much
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/100k-student-loan-monthly-payment/
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/credit-score-drop-pay-debt
- https://www.credible.com/blog/refinance-student-loans/pay-off-30k/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/15000-credit-card-debt
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://studentaid.gov/help-center/answers/article/can-i-cancel-loan
- https://www.zippia.com/advice/is-30000-a-good-salary/
- https://www.lendingtree.com/student/student-loans-good-bad-debt/
- https://financialaid.umbc.edu/types-of-aid/federal-loans/acceptance/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/unused-student-loans/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/do-student-loans-affect-my-credit-score-en-581/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-3000-in-credit-card-debt-1000294-2140754589/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/082115/10-tips-managing-your-student-loan-debt.asp
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/choose-a-student-loan/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/standard-repayment-plan-student-loans
- https://www.quora.com/Is-10-000-a-lot-of-student-debt-Is-the-interest-rate-included-on-the-amount-in-question
- https://www.quora.com/Is-25-000-in-student-loans-a-lot
- https://www.lendingtree.com/student/pay-off-student-loans-early/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-much-debt-is-too-much
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/student-loans/student-loan-debt
- https://wallethub.com/answers/cc/is-30000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858584/
- https://www.earnest.com/blog/are-student-loans-worth-it/