Czy lepiej zapisać się do banku czy do SKOK-u?
SKOK-i mają zazwyczaj niższe oprocentowanie pożyczek i niższe opłaty. Banki często mają więcej oddziałów i bankomatów na terenie całego kraju. Wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ma wspólne oddziały i bezpłatne bankomaty udostępniane za pośrednictwem sieci wspólnych oddziałów CO-OP. Bank historycznie miał lepszą technologię online i aplikacje mobilne.
Jeśli na przykład chcesz mieć wyższe oprocentowanie depozytów i nie potrzebujesz dostępu do oddziałów w całym kraju, możesz preferować unię kredytową. Jeśli chcesz mieć dostęp do usług osobistych i nie przeszkadzają Ci niższe stopy procentowe, bank może być bardziej odpowiedni.
Dlaczego warto wybrać Unię Kredytową?Niższe oprocentowanie kredytów i kart kredytowych; wyższe stopy zwrotu z płyt CD i kont oszczędnościowych. Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe są organizacjami non-profit i mają niższe koszty ogólne niż banki, jesteśmy w stanie przenieść oszczędności na konsumentów za pośrednictwem konkurencyjnych cenowo produktów kredytowych i depozytowych.
Ponieważ jednak kasy pożyczkowe obsługują głównie osoby fizyczne i małe przedsiębiorstwa (a nie dużych inwestorów) i wiadomo, że podejmują mniejsze ryzyko,SKOK-i są ogólnie postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki na wypadek upadku. Niezależnie od tego oba typy instytucji finansowych są chronione w równym stopniu.
Unie kredytowe sąmiejsca pracy skupione na członkach i społeczności. Numerica jest zainteresowana inwestowaniem w swoich pracowników, aby pomóc im dobrze żyć. Pracując w kasie poprawiasz samopoczucie swoich znajomych i sąsiadów. Wiesz, jak znaleźć pracę i aplikować w Numerica.
Ograniczona dostępność. SKOK-i mają zwykle mniej oddziałów niż tradycyjne banki. Kasa kredytowa może nie znajdować się blisko Twojego miejsca zamieszkania lub pracy, co może stanowić problem, chyba że Twoja kasa jest częścią wspólnej sieci oddziałów i/lub dużej sieci bankomatów, takiej jak Allpoint lub MoneyPass.
Banki wirtualne mają niskie koszty ogólne, dzięki czemu mogą zapewnić atrakcyjniejsze stopy procentowe i niższe opłaty niż wiele tradycyjnych banków. SKOK-i szczycą się jednak również lepszymi stopami procentowymi i niskimi opłatami ze względu na swoją strukturę non-profit.
Obydwa mogą mocno odczuć trudne warunki gospodarcze, alespółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe statystycznie rzadziej upadały podczas Wielkiej Recesji. Ale niezależnie od tego, który z nich wybierzesz, nie powinieneś martwić się utratą pieniędzy. Zarówno kasy pożyczkowe, jak i banki posiadają ubezpieczenie depozytów i są ogólnie bezpiecznymi miejscami dla Twoich pieniędzy.
- Najlepszy ogólnie: Alliant Credit Union.
- Drugie miejsce: Unia Kredytowa PenFed.
- Najlepsze za wysoką RRSO: Konsumencka Unia Kredytowa (CCU)
- Najlepsze dla niskooprocentowanych kart kredytowych: Federalna Unia Kredytowa First Tech.
- Najlepsze dla członków wojska: Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej.
- Alliant Credit Union: Najlepsza kasa kredytowa.
- Ally Bank: Najlepszy bank; najlepsze płyty.
- Bank Charles Schwab: najlepszy pod względem dostępu do bankomatu.
- Chase: Najlepszy w przypadku bonusów za rejestrację; najlepszy dostęp do oddziałów.
- Discover® Bank: najlepsze doświadczenie w bankowości internetowej.
Czy SKOK-i są bezpieczne w przypadku upadku banków?
Tak. Ogólnie rzecz biorąc, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są bezpieczniejsze niż upadłe banki. Dzieje się tak dlatego, że kasy pożyczkowe stosują mniejsze ryzyko, obsługując osoby fizyczne i małe firmy, a nie dużych inwestorów, takich jak bank.
Jedną z jedynych różnic między ubezpieczeniem NCUA i FDIC jest to, że FDIC ubezpiecza również czeki kasjerskie i przekazy pieniężne. W przeciwnym razie,banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są w równym stopniu chronione, a Twoje konta depozytowe są bezpieczne w przypadku obu opcji.
W skali kraju dwa z nich upadły już w 2023 r., aśrednio siedem nie powiodło się w każdym z poprzednich pięciu lat, według danych zebranych przez National Credit Union Administration, federalną agencję podobną do FDIC lub Federal Deposit Insurance Corp.
Zaoszczędzisz jeszcze więcej pieniędzy
Oprócz oszczędzania na kontach bieżących w większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, możesz także uzyskać niższe oprocentowanie pożyczek, płacić niewielkie opłaty za bankomaty lub nie płacić ich wcale, a także uzyskać wyższe oprocentowanie na kontach oszczędnościowych i innych produktach finansowych.
Tak powiedzieli nam ekspercispółdzielcze kasy pożyczkowe zawodzą, podobnie jak banki (które również są ogólnie bezpieczne), ale rzadko. A depozyty do 250 000 dolarów w ubezpieczonych na szczeblu federalnym spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są gwarantowane, tak samo jak w bankach.
Ale w porównaniu z bankamispółdzielcze kasy pożyczkowe są zazwyczaj mniejsze, działają regionalnie i nie są nastawione na zysk. W wielu przypadkach oferują niższe oprocentowanie pożyczek, pobierają mniejsze opłaty i oferują lepsze oprocentowanie rachunków depozytowych niż tradycyjne banki.
- Bankowość mobilna może być ograniczona lub niedostępna. ...
- Opłaty mogą nie być tak niskie, jak myślisz. ...
- Nagrody za karty kredytowe mogą być ograniczone. ...
- Bankomaty i oddziały mogą nie być wygodne.
SKOK-i stoją w obliczu wielu zagrożeń, w tym m.inryzyko związane z kredytem, stopami procentowymi, płynnością, transakcjami, zgodnością, strategią i ochroną swojej reputacji.
Przystępując do unii kredytowychprawdopodobnie samo w sobie nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową, niektóre produkty finansowe oferowane przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą mieć wpływ na Twój wynik.
Z pewnością istnieją korzyści z budowania długoterminowych relacji z lokalnym bankiem. Może się okazać, że łatwiej jest uzyskać lepsze pożyczki lub że obsługa klienta jest nie do pobicia. Ale pieniądze na Twoim koncie oszczędnościowym mogą przynosić większe odsetki, jeśli rozejrzysz się za alternatywą online.
Jaki jest najbardziej zaufany bank internetowy?
- Najlepszy bank internetowy: Quontic.
- Najlepszy bank internetowy: LendingClub.
- Najlepszy bank internetowy: CIBC USA.
- Najlepszy bank internetowy: First Internet Bank of Indiana.
- Najlepszy bank internetowy: Wschodzący Bank.
- Najlepszy bank internetowy: Varo Bank.
- Najlepszy bank internetowy: Bank5 Connect.
- Najlepszy bank internetowy: Odkryj.
- Otrzymujesz duże czeki papierowe. Nie mamy na myśli tych nowatorskich, ponadgabarytowych czeków z Izby Rozliczeniowej Wydawcy. ...
- Lubisz mieć relacje ze swoim bankiem. ...
- Jesteś właścicielem małej firmy. ...
- Jesteśmy tu na Ziemi, żeby pierdnąć. ...
- Wpłacanie gotówki i kupowanie monet.
Twoje pieniądze są bezpieczne w banku z ubezpieczeniem FDIC. Konto bankowe jest zazwyczaj najbezpieczniejszym miejscem na przechowywanie gotówki, ponieważ banki mogą być ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów do kwoty 250 000 dolarów na deponenta, na ubezpieczoną instytucję i kategorię własności.
Ogólnie rzecz biorąc, SKOK-i są postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki, chociaż depozyty w obu typach instytucji finansowych są zwykle ubezpieczone na te same kwoty w dolarach. FDIC ubezpiecza depozyty w większości banków, a NCUA ubezpiecza depozyty w większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
- Aliant-Unia Kredytowa.
- Amerykańska Pierwsza Unia Kredytowa.
- Federalna Unia Kredytowa American Airlines.
- Federalna Unia Kredytowa Bethpage.
- Unia Kredytowa Pracowników Boeinga.
- Unia Kredytowa Connexus.
- Unia Kredytowa Patelco.
- Federalna Unia Kredytowa Kworum.
References
- https://www.boardeffect.com/en-gb/blog/risk-management-strategies-for-credit-unions/
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.azcentral.com/story/money/business/consumers/2023/03/19/why-credit-unions-could-see-boost-from-turmoil-in-banking-industry/70014207007/
- https://westreet.org/is-my-money-safe-in-a-credit-union/
- https://www.cutimes.com/2023/11/20/saving-small-credit-unions/
- https://www.cnbc.com/select/best-credit-unions/
- https://www.cnbc.com/select/bank-vs-credit-union/
- https://www.bankrate.com/banking/banks-vs-credit-unions/
- https://www.advantiscu.org/about/are-credit-unions-fdic-insured-by-the-government
- https://smartasset.com/checking-account/drawbacks-of-banking-with-a-credit-union
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://www.usnews.com/banking/articles/facts-about-credit-unions
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-savings/fdic-vs-ncua-insurance-are-banks-or-credit-unions-safer
- https://www.marketplace.org/2023/06/02/just-how-safe-are-credit-unions/
- https://www.numericacu.com/news/working-at-a-credit-union/
- https://ncua.gov/newsroom/press-release/2020/deposits-are-safe-federally-insured-credit-unions
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.cumanagement.com/articles/2022/11/key-considerations-crossing-10-billion-threshold
- https://www.sofi.com/learn/content/do-credit-unions-help-build-your-credit/
- https://alliancecutx.com/en-US/Learn/Financial-Education/Blog/WhyBanksFailAndTheCreditUnionDifference
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/difference-between-bank-and-credit-union/
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-ncua-insurance/
- https://www.bankwithunited.com/about-united/most-trustworthy-bank.html
- https://www.thestreet.com/personal-finance/american-banking-crisis
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/credit-unions-vs-banks
- https://americhoice.org/blog/online-banks-vs-traditional-banks-vs-credit-unions-best-banking-option
- https://www.cnbc.com/select/brick-and-mortar-banks-vs-online-banks/
- https://mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-different-than-a-bank
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://ncua.gov/support-services/conservatorships-liquidations
- https://www.trailheadcu.org/how-credit-unions-can-help-you-weather-financial-uncertainty
- https://finance.yahoo.com/news/money-safe-bank-during-depression-120000038.html
- https://finances.extension.wisc.edu/2023/05/09/is-it-safe-to-put-money-in-a-bank-or-credit-union-account/
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/credit-union-pros-and-cons/
- https://www.usnews.com/banking/articles/reasons-not-to-use-an-online-bank
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/Are-Credit-Unions-Safer-than-Banks
- https://abc7ny.com/should-i-pull-my-money-out-of-the-bank-failures-collapse-2023-how-do-know-if-is-failing/12965128/
- https://www.dcu.org/financial-education-center/budgeting-saving/are-credit-unions-safe-for-your-savings.html
- https://www.investopedia.com/credit-unions-vs-banks-4590218
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.stlouisfed.org/publications/regional-economist/october-2003/credit-unions-make-friendsbut-not-with-bankers
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/credit-union-vs-bank/
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.foxbusiness.com/markets/how-safe-credit-unions-bank-turmoil
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-banks-and-credit-unions
- https://www.bellcocu.org/7-ways-credit-unions-are-better-than-banks
- https://blog.usccreditunion.org/blog/5-reasons-to-keep-your-money-at-a-credit-union
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/are-cds-safe
- https://www.bankrate.com/banking/best-credit-unions/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/6-reasons-its-time-to-switch-to-a-credit-union/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-credit-union/
- https://www.advantiscu.org/about/why-are-credit-unions-safer-than-banks
- https://www.hughesfcu.org/blog/detail/2023/01/12/reasons-to-move-your-money-to-a-credit-union
- https://www.bankrate.com/banking/best-online-banks/