Czy SKOK-i są bezpieczniejsze niż banki w czasie recesji?
Obydwa mogą mocno odczuć trudne warunki gospodarcze, alespółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe statystycznie rzadziej upadały podczas Wielkiej Recesji. Ale niezależnie od tego, który z nich wybierzesz, nie powinieneś martwić się utratą pieniędzy. Zarówno kasy pożyczkowe, jak i banki posiadają ubezpieczenie depozytów i są ogólnie bezpiecznymi miejscami dla Twoich pieniędzy.
Tak. Ogólnie rzecz biorąc,SKOK-i są bezpieczniejsze niż banki w stanie upadku. Dzieje się tak dlatego, że kasy pożyczkowe stosują mniejsze ryzyko, obsługując osoby fizyczne i małe firmy, a nie dużych inwestorów, takich jak bank.
Podobnie jak banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe są ubezpieczone na szczeblu federalnym; jednakże spółdzielcze kasy pożyczkowe nie są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Zamiast,Krajowa Administracja Związków Kredytowych (NCUA) jest federalnym ubezpieczycielem spółdzielczych kas pożyczkowych, dzięki czemu są one tak samo bezpieczne jak tradycyjne banki.
Unia kredytowa może rozwiązać swoje problemy operacyjne i powrócić na własność członka; Kasa kredytowa może połączyć się z inną kasą; Lub.NCUA może zlikwidować kasę kredytową.
Depozyty są chronione przez FDIC. Jest to w przeważającej mierze główna forma ochrony, z której korzystają konsumenci na wypadek upadku ich banków z powodu pogorszenia koniunktury gospodarczej lub innych problemów.
SKOK-i, których właścicielami są ich członkowie, mają swój własny organ regulacyjny, Krajową Administrację Związków Kredytowych (NCUA), która jest bardzo podobna do Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), która reguluje banki. NCUA ubezpiecza fundusze deponentów do tego samego progu co FDIC, czyli 250 000 dolarów.
Obydwa mogą mocno odczuć trudne warunki gospodarcze, alespółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe statystycznie rzadziej upadały podczas Wielkiej Recesji. Ale niezależnie od tego, który z nich wybierzesz, nie powinieneś martwić się utratą pieniędzy. Zarówno kasy pożyczkowe, jak i banki posiadają ubezpieczenie depozytów i są ogólnie bezpiecznymi miejscami dla Twoich pieniędzy.
Ograniczona dostępność. SKOK-i mają zwykle mniej oddziałów niż tradycyjne banki. Kasa kredytowa może nie znajdować się blisko Twojego miejsca zamieszkania lub pracy, co może stanowić problem, chyba że Twoja kasa jest częścią wspólnej sieci oddziałów i/lub dużej sieci bankomatów, takiej jak Allpoint lub MoneyPass.
Przez dekady,bankierzy sprzeciwili się ulgom podatkowym i dotacjom sponsorskim, z których korzystają spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, a które nie są dostępne dla banków. Ponieważ tego typu wyzwania nie spowolniły rozwoju SKOK, banki w dalszym ciągu szukają innych powodów, dla których mogą podnosić zarzuty nieuczciwej konkurencji.
Ryzyko płynności: Ryzyko braku wystarczających aktywów płynnych, aby sprostać krótkoterminowym zobowiązaniom kasy, co może mieć wpływ na jej zdolność do skutecznego funkcjonowania i obsługi swoich członków. Ryzyko stopy procentowej: SKOK-i często posiadają znaczną część swoich aktywów i pasywów powiązaną ze stopami procentowymi.
Co dzieje się ze spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi, gdy banki upadają?
Chociaż banki są ubezpieczone przez FDIC,spółdzielcze kasy pożyczkowe są ubezpieczone przez NCUA.
Pieniądze przechowywane na rachunkach spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych są ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowych (NCUA). Ubezpieczeniem objętych jest wiele rodzajów kont, np. rachunki czekowe, oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe, rachunki rynku pieniężnego i inne.
Chociaż panuje przekonanie, że małe spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe ledwo przetrwają, założenie to zostało obalone w raporcie Filene pt. „The Puzzle-Solving Approach That Enable Small Credit Unions to Thrive”.
Gdzie ulokować pieniądze w czasie recesji. Wkładanie pieniędzykonta oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i płyty CDzapewnia bezpieczeństwo Twoich pieniędzy na koncie bankowym ubezpieczonym przez FDIC (lub koncie kasy oszczędnościowo-kredytowej ubezpieczonym przez NCUA). Alternatywnie zainwestuj na giełdzie z brokerem.
W skrócie,jeśli masz mniej niż 250 000 dolarów na koncie w amerykańskim banku ubezpieczonym przez FDIC, prawie na pewno nie masz się czym martwić. Każdy posiadacz konta depozytowego będzie ubezpieczony do kwoty 250 000 dolarów – zatem jeśli np. macie z małżonkiem wspólne konto, Wasze pieniądze będą ubezpieczone do kwoty 500 000 dolarów.
Wiosną 2023 r. w ciągu kilku tygodni nagle upadło wiele znanych banków regionalnych:Bank Doliny Krzemowej (SVB), Bank Podpisów i Bank Pierwszej Republiki. Banki te nie były ograniczone do jednego obszaru geograficznego i nie było jednej przyczyny ich niepowodzeń.
Dlaczego SKOKi są bezpieczniejsze niż banki? Podobnie jak banki, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym przez FDIC, spółdzielcze kasy pożyczkowe są ubezpieczone przez NCUA, co czyni je tak samo bezpiecznymi jak banki. National Credit Union Administration to amerykańska agencja rządowa regulująca i nadzorująca spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Wszystkie depozyty w federalnie ubezpieczonych spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są chronione przez Narodowy Fundusz Ubezpieczeń Udziałowych Unii Kredytowych, z depozytami ubezpieczonymi do kwoty co najmniej 250 000 USD na indywidualnego deponenta. Członkowie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych nigdy nie stracili ani grosza z ubezpieczonych oszczędności w federalnie ubezpieczonych kasach oszczędnościowo-kredytowych.
Jeśli martwisz się upadkiem banków, możesz zacząć szukać bezpieczniejszych inwestycji jako miejsca ulokowania swoich pieniędzy. Właśnie z tego powodu aktywa takie jak obligacje skarbowe radzą sobie całkiem nieźle podczas recesji. Być może nie dadzą one znaczącego zwrotu, ale wiesz, że odzyskasz swoje pieniądze.
Tak, płyty CD są generalnie nadal bezpieczne, nawet jeśli nastąpi krach na giełdzie. Płyty CD to rodzaj konta bankowego. Wiele kont oferuje ustaloną stopę zwrotu w określonym przedziale czasowym, która nie będzie się zmieniać.
Jak spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe radzą sobie w czasie recesji?
Pomaganie członkom w zapewnieniu bezpieczeństwa ich informacji
Pogorszenie koniunktury gospodarczej często może ujawnić bardziej podejrzane postacie, które chcą żerować na ludzkich obawach związanych z pieniędzmi. SKOK-ioferują swoim członkom narzędzia i zasoby, aby chronić ich dane osobowe i wykrywać schematy, gdy je zobaczą.
Twoje pieniądze są bezpieczne w banku z ubezpieczeniem FDIC. Konto bankowe jest zazwyczaj najbezpieczniejszym miejscem na przechowywanie gotówki, ponieważ banki mogą być ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów do kwoty 250 000 dolarów na deponenta, na ubezpieczoną instytucję i kategorię własności.
Tak powiedzieli nam ekspercispółdzielcze kasy pożyczkowe zawodzą, podobnie jak banki (które również są ogólnie bezpieczne), ale rzadko. A depozyty do 250 000 dolarów w ubezpieczonych na szczeblu federalnym spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są gwarantowane, tak samo jak w bankach.
SKOK-i oferują zazwyczaj niższe stawki i opłaty, a także bardziej spersonalizowaną obsługę klienta. Banki mogą jednak oferować większą różnorodność pożyczek i innych produktów finansowych oraz mogą mieć większe sieci, co może sprawić, że bankowość będzie wygodniejsza.
Zaoszczędzisz więcej pieniędzy.
Zamiast płacić akcjonariuszom część wygenerowanego zysku, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe zwracają swoje zyski swoim członkom w formie lepszych dywidend od oszczędności, niższych stóp procentowych pożyczek, kontroli wysokości odsetek i mniejszych opłat.
References
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.cnbc.com/select/best-credit-unions/
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-savings/fdic-vs-ncua-insurance-are-banks-or-credit-unions-safer
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-credit-union/
- https://www.cnbc.com/select/bank-vs-credit-union/
- https://ncua.gov/support-services/conservatorships-liquidations
- https://americhoice.org/blog/online-banks-vs-traditional-banks-vs-credit-unions-best-banking-option
- https://www.cutimes.com/2023/11/20/saving-small-credit-unions/
- https://www.advantiscu.org/about/why-are-credit-unions-safer-than-banks
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-different-than-a-bank
- https://www.usnews.com/banking/articles/facts-about-credit-unions
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/credit-union-vs-bank/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-banks-and-credit-unions
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/credit-union-pros-and-cons/
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.thestreet.com/personal-finance/american-banking-crisis
- https://www.bankrate.com/banking/banks-vs-credit-unions/
- https://www.dcu.org/financial-education-center/budgeting-saving/are-credit-unions-safe-for-your-savings.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/credit-unions-vs-banks
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.trailheadcu.org/how-credit-unions-can-help-you-weather-financial-uncertainty
- https://finances.extension.wisc.edu/2023/05/09/is-it-safe-to-put-money-in-a-bank-or-credit-union-account/
- https://smartasset.com/checking-account/drawbacks-of-banking-with-a-credit-union
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-ncua-insurance/
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/Are-Credit-Unions-Safer-than-Banks
- https://blog.usccreditunion.org/blog/5-reasons-to-keep-your-money-at-a-credit-union
- https://www.hughesfcu.org/blog/detail/2023/01/12/reasons-to-move-your-money-to-a-credit-union
- https://www.advantiscu.org/about/are-credit-unions-fdic-insured-by-the-government
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/are-cds-safe
- https://ncua.gov/newsroom/press-release/2020/deposits-are-safe-federally-insured-credit-unions
- https://www.bankwithunited.com/about-united/most-trustworthy-bank.html
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.usnews.com/banking/articles/reasons-not-to-use-an-online-bank
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.bankrate.com/banking/best-online-banks/
- https://abc7ny.com/should-i-pull-my-money-out-of-the-bank-failures-collapse-2023-how-do-know-if-is-failing/12965128/
- https://finance.yahoo.com/news/money-safe-bank-during-depression-120000038.html
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/difference-between-bank-and-credit-union/
- https://www.bankrate.com/banking/best-credit-unions/
- https://www.boardeffect.com/en-gb/blog/risk-management-strategies-for-credit-unions/
- https://www.cumanagement.com/articles/2022/11/key-considerations-crossing-10-billion-threshold
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/6-reasons-its-time-to-switch-to-a-credit-union/
- https://www.stlouisfed.org/publications/regional-economist/october-2003/credit-unions-make-friendsbut-not-with-bankers
- https://www.numericacu.com/news/working-at-a-credit-union/
- https://westreet.org/is-my-money-safe-in-a-credit-union/
- https://www.investopedia.com/credit-unions-vs-banks-4590218
- https://www.foxbusiness.com/markets/how-safe-credit-unions-bank-turmoil
- https://www.marketplace.org/2023/06/02/just-how-safe-are-credit-unions/
- https://www.sofi.com/learn/content/do-credit-unions-help-build-your-credit/
- https://www.cnbc.com/select/brick-and-mortar-banks-vs-online-banks/
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://www.bellcocu.org/7-ways-credit-unions-are-better-than-banks
- https://alliancecutx.com/en-US/Learn/Financial-Education/Blog/WhyBanksFailAndTheCreditUnionDifference
- https://www.azcentral.com/story/money/business/consumers/2023/03/19/why-credit-unions-could-see-boost-from-turmoil-in-banking-industry/70014207007/