Czy SKOK upadną tak jak banki?
Tak powiedzieli nam ekspercispółdzielcze kasy pożyczkowe zawodzą, podobnie jak banki (które również są ogólnie bezpieczne), ale rzadko. A depozyty do 250 000 dolarów w ubezpieczonych na szczeblu federalnym spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są gwarantowane, tak samo jak w bankach.
Chociaż panuje przekonanie, że małe spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe ledwo przetrwają, założenie to zostało obalone w raporcie Filene pt. „The Puzzle-Solving Approach That Enable Small Credit Unions to Thrive”.
Jak przychody muszą się zmienić przy 10 miliardach dolarów Kiedy kasa oszczędnościowo-kredytowa osiągnie aktywa o wartości 10 miliardów dolarów, rozpoczyna się także poprawka Durbina do ustawy Dodda Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów. Ta poprawkazmniejsza kwotę dochodu z tytułu wymiany, jaki instytucja finansowa może uzyskać z transakcji kartami debetowymi i kredytowymi...
Bank | Ocena doradcy Forbesa | Produkty |
---|---|---|
Pogoń za Bankiem | 5,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Bank Ameryki | 4.2 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Banku Wells Fargo | 4,0 | Oszczędności, czeki, konta rynku pieniężnego, płyty CD |
Citi® | 4,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Ale w porównaniu z bankamispółdzielcze kasy pożyczkowe są zazwyczaj mniejsze, działają regionalnie i nie są nastawione na zysk. W wielu przypadkach oferują niższe oprocentowanie pożyczek, pobierają mniejsze opłaty i oferują lepsze oprocentowanie rachunków depozytowych niż tradycyjne banki.
Tak powiedzieli nam ekspercispółdzielcze kasy pożyczkowe zawodzą, podobnie jak banki (które również są ogólnie bezpieczne), ale rzadko. A depozyty do 250 000 dolarów w ubezpieczonych na szczeblu federalnym spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są gwarantowane, tak samo jak w bankach.
Jeśli bank upadnie, odzyskasz pieniądze. Prawie wszystkie banki są ubezpieczone w FDIC. Logo FDIC możesz szukać w okienkach kas bankowych lub przy wejściu do oddziału banku.SKOK-i są ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowych.
Należy zauważyć, że kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą upaść i upaść nawet przed obecnym kryzysem bankowym. Jednakże ich deponenci są w całości pokrywani z wypłat z funduszu ubezpieczeniowego NCUA.
Tak. Ogólnie rzecz biorąc,SKOK-i są bezpieczniejsze niż banki w stanie upadku. Dzieje się tak dlatego, że kasy pożyczkowe stosują mniejsze ryzyko, obsługując osoby fizyczne i małe firmy, a nie dużych inwestorów, takich jak bank.
Krajowa Administracja Unii Kredytowych (NCUA) to niezależna agencja utworzona przez rząd USA w celu regulowania i ochrony spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i ich właścicieli. Podobnie jak FDIC, NCUA ubezpiecza do 250 000 dolarów wszystkim członkom spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych orazzapewnia ochronę na wypadek upadłości kasy.
Które amerykańskie banki będą miały kłopoty w 2023 r.?
Nazwa bankuBank | MiastoMiasto | Data zamknięciaZamknięcie |
---|---|---|
Bank Trójstanowy Heartland | Elkhart | 28 lipca 2023 r |
Bank Pierwszej Republiki | San Francisco | 1 maja 2023 r |
Bank Podpisów | Nowy Jork | 12 marca 2023 r |
Banku Doliny Krzemowej | Święta Klara | 10 marca 2023 r |
- Bank Pierwszej Republiki (FRC). Ponadprzeciętne ryzyko płynności i wysokie ryzyko kapitałowe.
- Huntington Bancshares (HBAN). Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- KeyCorp (KEY) . Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- Ameryki (CMA). ...
- Truist Financial (TFC). ...
- Cullen/Frost Bankierzy (CFR). ...
- Bankorporacja Zion (ZION).
Po jednym z najbardziej udanych lat w długiej historii United,Zjednoczonego Bankuzostał uznany przez Newsweek za Najbardziej Godny Zaufania Bank w Ameryce w roku 2023.
- Wymagane członkostwo. SKOK-i wymagają od swoich klientów członkostwa. ...
- Nie najlepsze stawki. ...
- Ograniczona dostępność. ...
- Może oferować mniej produktów i usług.
SKOK-i mają zazwyczaj niższe oprocentowanie pożyczek i niższe opłaty. Banki często mają więcej oddziałów i bankomatów na terenie całego kraju. Wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ma wspólne oddziały i bezpłatne bankomaty udostępniane za pośrednictwem sieci wspólnych oddziałów CO-OP. Bank historycznie miał lepszą technologię online i aplikacje mobilne.
Ogólnie rzecz biorąc, SKOK-i są postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki, chociaż depozyty w obu typach instytucji finansowych są zwykle ubezpieczone na te same kwoty w dolarach. FDIC ubezpiecza depozyty w większości banków, a NCUA ubezpiecza depozyty w większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Przyczyny upadłości SKOK
W skali kraju dwie z nich upadły już w 2023 r, a według danych zebranych przez Krajową Administrację Unii Kredytowych, federalną agencję podobną do FDIC, czyli Federal Deposit Insurance Corp. dla banków, w każdym z poprzednich pięciu lat średnio siedem nieudanych transakcji w każdym z poprzednich pięciu lat.
Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe są ubezpieczone na poziomie federalnym przez Krajową Administrację Związków Kredytowych (NCUA) w Stanach Zjednoczonych, a inne są ubezpieczone prywatnie. Zapewnia to ubezpieczenie depozytów podobne do oferowanego przez banki ubezpieczenia Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
Ryzyko płynności: Ryzyko braku wystarczających aktywów płynnych, aby sprostać krótkoterminowym zobowiązaniom kasy, co może mieć wpływ na jej zdolność do skutecznego funkcjonowania i obsługi swoich członków. Ryzyko stopy procentowej: SKOK-i często posiadają znaczną część swoich aktywów i pasywów powiązaną ze stopami procentowymi.
Co jest bezpieczniejsze, bank czy Unia Kredytowa? Jeśli korzystasz z usług bankowych w instytucji ubezpieczonej na szczeblu federalnym, niezależnie od tego, czy jest to kasa kredytowa ubezpieczona przez NCUA, czy bank przez FDIC,Twoje pieniądze są równie bezpieczne. SKOK-i są własnością członków – Twoje konto oszczędnościowe w SKOK-u jest współwłasnością.
Czy SKOK-i są bezpieczne w przypadku upadku banków?
Podobnie jak banki, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym przez FDIC, spółdzielcze kasy pożyczkowe są ubezpieczone przez NCUA, co czyni je tak samo bezpiecznymi jak banki.
Ponieważ jednak kasy pożyczkowe obsługują głównie osoby fizyczne i małe przedsiębiorstwa (a nie dużych inwestorów) i wiadomo, że podejmują mniejsze ryzyko,SKOK-i są ogólnie postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki na wypadek upadku. Niezależnie od tego oba typy instytucji finansowych są chronione w równym stopniu.
Pieniądze przechowywane na rachunkach spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych są ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowych (NCUA). Ubezpieczeniem objętych jest wiele rodzajów kont, np. rachunki czekowe, oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe, rachunki rynku pieniężnego i inne.
Jedną z jedynych różnic między ubezpieczeniem NCUA i FDIC jest to, że FDIC ubezpiecza również czeki kasjerskie i przekazy pieniężne. W przeciwnym razie,banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są w równym stopniu chronione, a Twoje konta depozytowe są bezpieczne w przypadku obu opcji.
bank w recesji, kasa kredytowa prawdopodobnie będzie sobie radzić nieco lepiej. Obydwa mogą mocno odczuć trudne warunki gospodarcze, alespółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe statystycznie rzadziej upadały podczas Wielkiej Recesji. Ale niezależnie od tego, który z nich wybierzesz, nie powinieneś martwić się utratą pieniędzy.
References
- https://alliancecutx.com/en-US/Learn/Financial-Education/Blog/WhyBanksFailAndTheCreditUnionDifference
- https://www.cutimes.com/2023/11/20/saving-small-credit-unions/
- https://www.marketplace.org/2023/06/02/just-how-safe-are-credit-unions/
- https://finances.extension.wisc.edu/2023/05/09/is-it-safe-to-put-money-in-a-bank-or-credit-union-account/
- https://www.cnbc.com/select/best-credit-unions/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.numericacu.com/news/working-at-a-credit-union/
- https://www.foxbusiness.com/markets/how-safe-credit-unions-bank-turmoil
- https://americhoice.org/blog/online-banks-vs-traditional-banks-vs-credit-unions-best-banking-option
- https://www.stlouisfed.org/publications/regional-economist/october-2003/credit-unions-make-friendsbut-not-with-bankers
- https://www.cnbc.com/select/brick-and-mortar-banks-vs-online-banks/
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/difference-between-bank-and-credit-union/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/are-cds-safe
- https://finance.yahoo.com/news/money-safe-bank-during-depression-120000038.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/credit-unions-vs-banks
- https://www.usnews.com/banking/articles/reasons-not-to-use-an-online-bank
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.advantiscu.org/about/why-are-credit-unions-safer-than-banks
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/credit-union-vs-bank/
- https://www.bankrate.com/banking/best-credit-unions/
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/Are-Credit-Unions-Safer-than-Banks
- https://www.trailheadcu.org/how-credit-unions-can-help-you-weather-financial-uncertainty
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/6-reasons-its-time-to-switch-to-a-credit-union/
- https://www.sofi.com/learn/content/do-credit-unions-help-build-your-credit/
- https://smartasset.com/checking-account/drawbacks-of-banking-with-a-credit-union
- https://blog.usccreditunion.org/blog/5-reasons-to-keep-your-money-at-a-credit-union
- https://www.boardeffect.com/en-gb/blog/risk-management-strategies-for-credit-unions/
- https://ncua.gov/newsroom/press-release/2020/deposits-are-safe-federally-insured-credit-unions
- https://www.hughesfcu.org/blog/detail/2023/01/12/reasons-to-move-your-money-to-a-credit-union
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-different-than-a-bank
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/credit-union-pros-and-cons/
- https://www.bellcocu.org/7-ways-credit-unions-are-better-than-banks
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://westreet.org/is-my-money-safe-in-a-credit-union/
- https://www.investopedia.com/credit-unions-vs-banks-4590218
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-ncua-insurance/
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.azcentral.com/story/money/business/consumers/2023/03/19/why-credit-unions-could-see-boost-from-turmoil-in-banking-industry/70014207007/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-banks-and-credit-unions
- https://www.thestreet.com/personal-finance/american-banking-crisis
- https://www.bankrate.com/banking/banks-vs-credit-unions/
- https://www.usnews.com/banking/articles/facts-about-credit-unions
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.dcu.org/financial-education-center/budgeting-saving/are-credit-unions-safe-for-your-savings.html
- https://ncua.gov/support-services/conservatorships-liquidations
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-savings/fdic-vs-ncua-insurance-are-banks-or-credit-unions-safer
- https://abc7ny.com/should-i-pull-my-money-out-of-the-bank-failures-collapse-2023-how-do-know-if-is-failing/12965128/
- https://www.bankwithunited.com/about-united/most-trustworthy-bank.html
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.cumanagement.com/articles/2022/11/key-considerations-crossing-10-billion-threshold
- https://www.advantiscu.org/about/are-credit-unions-fdic-insured-by-the-government
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-credit-union/
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.bankrate.com/banking/best-online-banks/
- https://www.cnbc.com/select/bank-vs-credit-union/