Jaki jest najbezpieczniejszy rodzaj kredytu hipotecznego?
Wybór pomiędzy kredytem hipotecznym o stałym lub zmiennym oprocentowaniu
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na stały kredyt hipoteczny na 15 czy 30 lat, główna zaleta jest taka sama: przewidywalność. W przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu Twoje odsetki będą takie same w roku pierwszym, 10 i 22. To bezpieczeństwo i stabilność sprawiają, żekredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniunajpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych.
Kredyty o stałym oprocentowaniuoferują przewidywalne płatności i ochronę przed podwyżkami stóp procentowych, co czyni je dobrym wyborem dla osób o niskiej tolerancji ryzyka i pragnących stabilności finansowej.
Jakiśkredyt hipoteczny tylko oprocentowanymoże być niezwykle ryzykowne z jednego lub więcej z następujących powodów:3. Po zakończeniu okresu odsetkowego możesz nie być w stanie pozwolić sobie na znacznie wyższe miesięczne raty.
Kredytodawcy uważają te zzły kredyt (lub brak kredytu)być wysokiego ryzyka. Dzieje się tak dlatego, że albo nie mają udokumentowanej historii, która wykazałaby, że są odpowiedzialnymi pożyczkobiorcami, albo mieli problemy ze spłatą swoich długów. Kredytodawcy chcą mieć pewność, że każdy pożyczkobiorca ma szansę spłacić pożyczkę.
Konwencjonalna hipoteka
Pożyczki konwencjonalne są obecnie najpopularniejszym rodzajem kredytu mieszkaniowego dla wielu kredytobiorców. Oferują konkurencyjne stawki, wiele opcji zaliczki i elastyczne warunki. Wiele konwencjonalnych pożyczek nazywa się „pożyczkami zgodnymi”, ponieważ odpowiadają standardom określonym przez Fannie Mae i Freddie Mac.
Jeśli planujesz pozostać w domu w dającej się przewidzieć przyszłości, jest to ogromna zaleta długoterminowego kredytu hipotecznego. Niższe oprocentowanie: Apięcioletni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniuzazwyczaj ma niższe oprocentowanie niż krótkoterminowy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, co pozwala zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Instytucje pożyczkowe oferują różne pożyczki bez odsetek, m.inKredyty podróżne, pożyczki biznesowe i pożyczki osobiste. Jednakże, mimo że pożyczki te są nieoprocentowane, należy uiścić dodatkowe opłaty, opłaty początkowe, koszty złożenia wniosku, opłaty za przedpłatę itp.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniusą bardziej ryzykowne niż te o stałym oprocentowaniu, ale mogą mieć sens, jeśli planujesz sprzedać dom lub refinansować kredyt hipoteczny w najbliższej przyszłości.
Nazwa Banku | Stopy procentowe* | Opłata manipulacyjna |
---|---|---|
Bank Indii | 8,45% rocznie dalej | Do 0,25% |
Kredyty mieszkaniowe HDFC | 8,45% rocznie dalej | 3000 rupii lub 0,5%, w zależności od tego, która wartość jest wyższa |
Banku Osi | 9,00% rocznie dalej | 10 000 rupii lub do 1% kwoty pożyczki |
Finanse mieszkaniowe LIC | 8,45% rocznie dalej | Do 0,50% |
Jak nazywa się zły kredyt hipoteczny?
Akredyt hipoteczny typu subprimeto rodzaj pożyczki udzielanej osobom o słabej zdolności kredytowej, które nie kwalifikowałyby się do konwencjonalnych kredytów hipotecznych. Kredyty hipoteczne subprime powracają obecnie jako kredyty hipoteczne non-prime.
Zły kredyt hipoteczny jest często nazywany hipoteką sub-prime i tak jestoferowane nabywcom domów o niskiej zdolności kredytowej. Ze względu na niski rating kredytowy konwencjonalne kredyty hipoteczne nie są oferowane, ponieważ pożyczkodawca postrzega to jako ryzyko, że kupujący dom nie dotrzyma warunków kredytu.
Czerwona flaga nr 1:Kiedy oferują stawkę niższą niż RRSO. Kiedy RRSO kredytu hipotecznego jest znacznie wyższe niż rzeczywista stopa, oznacza to, że opłaty są również znacznie wyższe i będziesz je płacić przez cały okres trwania pożyczki. Niska stawka może być kusząca, ale należy wziąć pod uwagę koszty długoterminowe.
Jak wynika z ostatnich raportów, istnieje jednak punkt zwrotny:Właściciele domów są prawie dwukrotnie bardziej skłonni do sprzedaży domu, jeśli ich oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 5% lub więcej, według Zillow, a 71% potencjalnych nabywców domów, którzy planują zakup kolejnego domu z kredytem hipotecznym, stwierdziło, że nie zaakceptowałoby stopy powyżej 5,5% – czyli „...
Zatem dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego może z dnia na dzień wyglądać drastycznie inaczej. Już teraz,dobre oprocentowanie kredytów hipotecznych na 15 lat na ogół zaczyna się od wysokiego zakresu 5%., podczas gdy dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego na 30 lat zwykle zaczyna się od połowy zakresu 6%.
Tradycyjna zasada brzmiała:Nie powinieneś aplikować więcej niż 28 procent swojego miesięcznego dochodu bruttodo spłaty kredytu hipotecznego. Nie więcej niż 36 procent tego miesięcznego brutto powinno zostać przeznaczone na ogólne długi: kredyt hipoteczny i inne zobowiązania, takie jak kredyty samochodowe lub studenckie.
Inflacja i podwyżki Fed podniosły oprocentowanie kredytów hipotecznych do najwyższego poziomu od 20 lat.Obecnie oczekuje się, że oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadnie w 2024 r. do poziomu od 5,9% do 6,1%..
Najlepiej jest zapytać pożyczkodawców opożyczka FAH, co często pozwala uzyskać wynik tak niski jak 500, jeśli masz 10% na zaliczkę.
Odp.: Dave Ramsey zaleca:Kredyt konwencjonalny na 15 lat o stałym oprocentowaniu.
Dożyłeś emerytury. Teraz możesz cieszyć się korzyściami płynącymi z wolności, które mogą obejmować zbliżenie się do dzieci, ucieczkę do cieplejszego klimatu lub zmniejszenie rozmiaru. A jeśli chcesz kupić dom, możesz się zastanawiać, czy w wieku powyżej 60 lat nadal możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na 30 lat. Krótka odpowiedź:absolutnie!
Czy powinienem zaciągnąć kredyt hipoteczny na 5 lat?
Wydłużenie raty kredytu hipotecznego może dać Ci większą pewność, ponieważ będziesz dokładnie wiedzieć, jaka będzie Twoja spłata kredytu hipotecznego przez następne 5 lub 10 lat. Jednakże ustalanie pozycji na dłuższy okres zwykle wiąże się z wyższymi stopami procentowymi, chociaż w tej chwili stopy w przypadku transakcji 5-letnich są niższe niż w przypadku transakcji 2-letnich.
Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
---|---|---|
30-letnie oprocentowanie stałe | 6,576% | 6,661% |
20-letnie oprocentowanie stałe | 6,260% | 6,359% |
15-letnie oprocentowanie stałe | 5,849% | 5,985% |
10-letnie oprocentowanie stałe | 5,750% | 5,964% |
Obecnie,Bank Indiioferuje najniższe oprocentowanie kredytu mieszkaniowego, począwszy od 8,30% rocznie. Bank of Maharashtra, LIC Housing Finance i Union Bank of India oferują kredyty mieszkaniowe ze stopami procentowymi zaczynającymi się od 8,35% rocznie.
Uzyskanie zera procent jest prawdopodobnie niemożliwe, chyba że znajdziemy się w środowisku znacząco deflacyjnym. W warunkach wysokiej inflacji możesz mieć kredyt hipoteczny z ujemną realną stopą procentową. Jednak życie za darmo, czyli to, co oznacza hipoteka zero procent, jest możliwe.
Zwykle potrzebujesz bardzo wysokiej oceny zdolności kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczek o zerowym oprocentowaniu. Pożyczki samochodowe o zerowym oprocentowaniu zwykle wiążą się z wyższą ceną, drogimi dodatkami i rygorystycznymi warunkami spłaty. Jeśli przegapisz chociaż jedną płatność, stracisz oprocentowanie 0% i zostaną naliczone opłaty za zwłokę.
References
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-calculator/
- https://www.investopedia.com/terms/h/home-mortgage.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/is-it-hard-to-get-a-mortgage/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/islamic-mortgage/
- https://www.investopedia.com/terms/c/callloan.asp
- https://quizlet.com/761109390/chapter-9-principles-of-financing-flash-cards/
- https://blend.com/blog/thought-leadership/origin-stories-mortgage/
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/home-equity-rate-and-payment-calculator.html
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-vs-home-equity-loan/
- https://trustandwill.com/learn/deed-vs-mortgage
- https://www.lawinsider.com/dictionary/class-3-loan
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Mortgage
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-rates/fixed-versus-adjustable-rate/
- https://homework.study.com/explanation/briefly-describe-the-two-basic-types-of-mortgage-loans-which-has-the-lowest-initial-rate-of-interest-what-is-negative-amortization-and-which-type-of-mortgage-can-experience-it-discuss-the-advantag.html
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/common-things-that-improve-and-lower-credit-scores.aspx
- https://www.credible.com/personal-loan/high-risk-loans
- https://mortgage.icalculator.com/example/40000.html
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-mortgage-en-99/
- https://www.diffen.com/difference/Loan_vs_Mortgage
- https://www.ramseysolutions.com/debt/zero-percent-financing
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-when-you-make-an-extra-mortgage-payment/
- https://theconversation.com/a-brief-history-of-the-mortgage-from-its-roots-in-ancient-rome-to-the-english-dead-pledge-and-its-rebirth-in-america-193005
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-loan-interest-rate-and-the-apr-en-733/
- https://www.comparethemarket.com/mortgages/over-50s/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/highest-credit-score/
- https://www.quora.com/What-happens-if-the-bank-decides-to-cancel-your-mortgage-on-your-house
- https://finance.yahoo.com/news/owns-house-mortgage-205146649.html
- https://time.com/personal-finance/article/which-credit-score-do-mortgage-lenders-use/
- https://www.bankofamerica.com/mortgage/learn/what-is-a-home-equity-line-of-credit/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/best-loan-for-buying-a-house
- https://www.investopedia.com/articles/investing/010717/buying-house-single-income.asp
- https://themortgagereports.com/60184/senior-home-buying-programs-and-mortgages-for-retirees
- https://www.linkedin.com/pulse/4-cs-mortgage-underwriting-matt-powell-m-a-phr
- https://www.rbcroyalbank.com/en-ca/my-money-matters/goals-aspirations/buying-a-home/buying-your-first-home/mortgage-types-understanding-your-most-common-options/
- https://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart/podcast/documents/borrowing-money-how-much-mortgage-can-i-afford.pdf
- https://www.theknowledgeacademy.com/blog/mortgage-vs-loan/
- https://themortgagereports.com/27071/compare-home-buyer-loan-types-which-one-is-best-for-you
- https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
- https://www.comparethemarket.com/mortgages/content/mortgage-eligibility/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/subprime-mortgage.asp
- https://www.agentisfinancial.co.uk/advice-hub/bad-credit-mortgages/how-to-get-a-small-mortgage-loan-with-bad-credit/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/first-time-buyers/top-ten-tips/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/what-is-a-50-year-mortgage
- https://movement.com/blog/2023/06/save-big-just-one-extra-mortgage-payment-every-year
- https://www.rocketmortgage.com/learn/types-of-mortgages
- https://yescandomoney.com/mortgage-lenders/
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-or-floating-rate-which-is-best-home-loan
- https://www.bajajfinserv.in/insights/the-different-types-of-loans-available-in-india
- https://quizlet.com/23234441/mortgages-and-loans-flash-cards/
- https://www.wordreference.com/synonyms/mortgage
- https://www.scmp.com/business/article/3162812/what-do-when-bank-calls-your-mortgage-loan-dont-panic-problem-can-be
- https://haysto.com/mortgage-guide/best-bad-credit-mortgage-lenders
- https://www.firstcapitalfcu.com/education/financial-education/blog-detail.html?cId=63684&title=loan-vs-mortgage-what-is-the-difference
- https://www.herofincorp.com/blog/everything-about-interest-free-loan
- https://justmortgagebrokers.co.uk/mortgage-affordability/what-are-the-maximum-mortgage-terms/
- https://www.investopedia.com/articles/mortgages-real-estate/10/5-risky-mortgage-loans.asp
- https://www.stilt.com/blog/2019/12/fha-loan-non-permanent-resident-alien/
- https://info.churchillmortgage.com/dave-ramsey/purchase
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-is-a-mortgage
- https://www.financialsamurai.com/how-to-obtain-a-zero-percent-mortgage-to-live-for-free/
- https://www.investopedia.com/terms/m/mortgage.asp
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/down-payment.html
- https://www.plansponsor.com/trivial-pursuits-word-mortgage-come/
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.bankrate.com/mortgages/early-payoff/
- https://www.cnbc.com/2023/09/05/mortgage-rate-tipping-point-homeowners-say-5percent-is-the-magic-number.html
- https://www.tembomoney.com/learn/how-long-should-i-fix-my-mortgage-for
- https://www.cnbc.com/select/best-easy-home-mortgages-to-qualify-for/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111615/are-personal-loans-bad-your-credit-score.asp
- https://www.hopkinshomes.co.uk/the-advantages-and-disadvantages-of-a-mortgage/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-home-equity-loan-en-106/
- https://www.quora.com/When-did-mortgages-originate-How-did-people-buy-their-houses-historically-before-mortgages
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/mortgage-lender-bankrupt.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/low-credit-score-mortgage-lenders
- https://www.washingtonpost.com/archive/realestate/2002/10/12/mortgage-memory-lane/fde4a065-f1b4-4277-9f33-ed5706c09ed5/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://cleartax.in/s/lowest-home-loan-interest-rate
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/mortgage-overpayment-calculator/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://www.investopedia.com/terms/h/homeequityloan.asp
- https://www.paisabazaar.com/home-loan/interest-rates/
- https://www.suncoastcreditunion.com/community/promotions/closing-costs
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-guide/how-to-choose-best-mortgage/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.americanfinancing.net/mortgage-basics/mortgage-lending-history
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-percent-of-income-should-go-to-mortgage/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/mortgage-property/first-time-buyers/different-types-mortgage
- https://www.affinityfcu.com/financial-wellbeing/blog/mortgage/3-mortgage-red-flags-you-need-to-avoid-when-home-buying
- https://www.pine.ca/blog/should-you-choose-a-five-year-or-three-year-fixed-rate-mortgage
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/choosing-mortgage-term
- https://themortgagereports.com/97297/conventional-97-loan-guide
- https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://www.quora.com/How-is-the-word-mortgage-pronounced
- https://www.mortgagecalculator.org/helpful-advice/bad-credit-mortgage-loans.php
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://urbanacres.com/blog/5-types-of-mortgage-loans-every-homebuyer-should-know/
- https://sf.freddiemac.com/articles/insights/why-americas-homebuyers-communities-rely-on-the-30-year-fixed-rate-mortgage
- https://myhome.freddiemac.com/blog/homebuying/understanding-common-types-of-mortgage-loans
- https://www.realtor.com/advice/finance/youre-retired-but-can-you-still-get-a-30-year-mortgage/
- https://www.halifax.co.uk/mortgages/help-and-advice/mortgage-deposits-explained.html
- https://wallethub.com/credit-score-range/570-credit-score
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.lawdepot.com/resources/real-estate-articles/ways-to-buy-a-home-without-a-mortgage/
- https://www.thisoldhouse.com/home-finances/21015657/are-you-ever-too-old-to-get-a-mortgage
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/help-and-guidance/first-time-buyer-help/how-long-does-it-take-to-get-a-mortgage.html
- https://mortgagesuite.ca/what-does-the-word-mortgage-actually-mean/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/average-mortgage-length
- https://www.rocketmortgage.com/learn/300000-mortgage-payment
- https://www.wellsfargo.com/mortgage/learning/evaluating-mortgages/four-parts-of-your-mortgage-payment/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.refinery29.com/en-gb/countries-where-its-hardest-to-get-on-property-ladder
- https://www.lloydsbank.com/mortgages/help-and-guidance/first-time-buyer-help/can-you-get-a-mortgage-with-bad-credit.html
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/homeownership/loan-amortization-extra-payments/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-40-year-mortgage/
- https://www.bankrate.com/mortgages/no-down-payment-mortgage/
- https://www.bankrate.com/mortgages/types-of-mortgages/