Jakie są zalety i wady wypłaty ubezpieczenia na życie?
Plusy:Od wypłaty nie są płacone żadne odsetki. Wady: Wypłata zmniejsza wartość pieniężną polisy i świadczenie z tytułu śmierci. Może podlegać opodatkowaniu, jeśli wypłata przekracza kwotę zapłaconych składek.
Wypłata polisy na życie może nie być rozsądna, gdy potrzebujesz pieniędzy. Możesz rozważyć, jak ta decyzja wpłynie na Twoją rodzinę, jeśli umrzesz bez polisy lub z niższą wypłatą z tytułu śmierci w wyniku tej decyzji. Wybór alternatywnego sposobu dostępu do środków może mieć dla Ciebie większy sens teraz i w przyszłości.
Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnejkosztuje więcej niż terminowe ubezpieczenie na życie. Jeśli nie potrzebujesz ubezpieczenia na całe życie i nie zależy Ci na budowaniu wartości pieniężnej, terminowe ubezpieczenie na życie zapewni Ci najlepszy zwrot z każdej wydanej złotówki. Budowanie wartości pieniężnej może zająć trochę czasu.
Za ile możesz sprzedać polisę ubezpieczeniową na życie o wartości 100 000 dolarów? Średnio możesz spodziewać się otrzymania20% wartości nominalnej polisywedług Life Insurance Settlement Association (LISA). Oznacza to, że polisa ubezpieczeniowa na życie o wartości 100 000 dolarów może zostać sprzedana za 20 000 dolarów.
Wypłata polisy
Możesz wypłacić do kwoty całkowitej składki wpłaconej na polisę bez płacenia podatków. Alejeśli wycofasz jakiekolwiek zyski, takie jak dywidendy, możesz oczekiwać, że zostaną one opodatkowane jak zwykły dochód.
Jeśli masz polisę ubezpieczeniową na życie o wartości pieniężnej, możesz ją spieniężyćaby uzyskać dostęp do potrzebnych środków, ale jest kilka wad, które należy wziąć pod uwagę przy tym rozwiązaniu. Korzystanie z ubezpieczenia na życie w celu zaspokojenia bezpośrednich potrzeb pieniężnych może potencjalnie zagrozić Twoim długoterminowym celom lub przyszłości finansowej Twojej rodziny.
W większości przypadków ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej nie podlega opodatkowaniu. Twoi beneficjenci mogą otrzymać świadczenie z tytułu śmierci w formie ryczałtu, wolne od podatku, jednak nie otrzymają salda pieniężnego. Jako ubezpieczający zazwyczaj płacisz podatki od wartości gotówkowej tylko wtedy, gdy pobierasz więcej pieniędzy, niż wpłacasz ze składek.
Co dzieje się z wartością gotówkową po całkowitym opłaceniu polisy? Firma planuje wykorzystać wartość gotówkową na opłacenie składek aż do Twojej śmierci.Jeśli wypłacisz wartość gotówkową, może nie wystarczyć na opłacenie składek.
Jak szybko rośnie wartość gotówkowa w ubezpieczeniach na życie? Większość stałych polis ubezpieczeniowych na życie zaczyna naliczać wartość pieniężną2 do 5 lat. Jednak znaczna akumulacja wartości gotówkowej może zająć dziesięciolecia. Przed złożeniem wniosku skonsultuj się z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym, aby zapoznać się z przewidywaną wartością pieniężną polisy.
Opłaty ubezpieczeniowe i administracyjne również mogą mieć wpływ na zwrot, co sprawi, że większość ludzi będzie lepiej kupić polisę terminową o znacznie niższych kosztach i zainwestować różnicę. Ponadto,składki są znacznie wyższe niż w przypadku polisy terminowejwięc możesz nie chcieć patrzeć na całe życie, aby pokryć wszystkie swoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie.
Czy można wypłacić pieniądze z ubezpieczenia na życie przed śmiercią?
Stałe ubezpieczenie na życie, takie jak polisy uniwersalne i polisy na całe życie, obejmuje świadczenie na wypadek śmierci i rachunek wartości pieniężnejmożesz wypłacić pieniądze, póki jeszcze żyjesz.
W przeciwieństwie do ubezpieczeń terminowych, polisy na całe życie nie wygasają.Polityka będzie obowiązywać do momentu zaliczenia lub anulowania. Z biegiem czasu składki wpłacane na polisę zaczynają generować wartość pieniężną, którą można wykorzystać pod pewnymi warunkami.
Sprzedaż polisy na życie jest opcją dla wielu ubezpieczających, ale nie dla wszystkich. Aby móc sprzedawać, musisz mieć ukończone 65 lat lub cierpieć na nieuleczalną chorobę, a polisa musi być polisą stałą lub podlegającą zamianie na ten typ.
IRS zazwyczaj nie może przyjąć wpływów z ubezpieczenia na życie tylko dlatego, że polisa była polisą o wartości pieniężnej. Jeżeli jednak w trakcie trwania polisy zwrócono się w zamian za gotówkę, wszelkie wpływy przekraczające kwotę składek wpłaconych na polisę podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym.
Jednym ze sposobów uzyskania dostępu do całej wartości gotówki i uniknięcia podatków jest wypłata kwoty stanowiącej podstawę polisy – nie podlega ona opodatkowaniu. Następnie uzyskaj dostęp do reszty wartości gotówkowej za pomocą pożyczki – również niepodlegającej opodatkowaniu. Jeśli umrzesz z pożyczką niezgodną z polisą, świadczenie z tytułu śmierci zostanie pomniejszone o pozostałą kwotę pożyczki.
Jak działa terminowe ubezpieczenie na życie: podstawy. Terminowa polisa na życie to najprostsza i najczystsza forma ubezpieczenia na życie: płacisz składkę przez określony czas – zazwyczajod 10 do 30 lat– a jeśli w tym czasie umrzesz, świadczenie pieniężne zostanie wypłacone Twojej rodzinie (lub dowolnej innej osobie wskazanej przez Ciebie jako beneficjenta).
Dla wielu może być zaskoczeniem fakt, że świadczenia z ubezpieczenia na życie są w większości przypadków całkowicie nietykalne przez IRS. Jako beneficjent nie musisz się martwić, że Twoja wypłata z ubezpieczenia na życie zostanie przejęta. Zamiast zajmować świadczenia z ubezpieczenia na życie, IRS zamiast tego zajmie się majątkiem zmarłego.
W wielu przypadkach zajmuje to dowolne miejsce14 do 60 dniaby beneficjenci otrzymali wypłatę z ubezpieczenia na życie. Jednak na ten okres ma wpływ wiele czynników. Należą do nich procedury firmy ubezpieczeniowej, moment zgłoszenia roszczenia, czas obowiązywania polisy, przyczyna śmierci oraz przepisy stanowe dotyczące wypłat z ubezpieczenia.
Rezygnacja z polisy oznacza rezygnację z ubezpieczenia. Robiąc to,możesz ponieść zobowiązania podatkowe. Inną konsekwencją rezygnacji z polisy jest to, że beneficjenci nie będą już otrzymywać świadczenia z tytułu śmierci, jeśli odejdziesz z obowiązującą polisą.
Ogólnie,wypłata z terminowej, pełnej lub uniwersalnej polisy na życie nie jest uważana za część dochodu brutto beneficjenta. Oznacza to, że nie podlega podatkowi dochodowemu ani podatkowi od nieruchom*ości. Struktura wypłat. Wpływy z ubezpieczenia na życie wypłacone jednorazowo są z reguły otrzymywane przez beneficjenta bez podatku.
Czy musisz płacić podatek od pieniędzy otrzymanych jako beneficjent?
W związku z tym beneficjenci będą odpowiedzialni za wszelkie zobowiązania podatkowe, które nie zostały jeszcze zapłacone przez majątek.Jeżeli beneficjent uzyskuje dochód, który w przeciwnym razie przypadłby zmarłemu, musi zapłacić podatek od tych pieniędzy.
Czy otrzymujesz 1099 za wpływy z ubezpieczenia na życie?Nie otrzymasz 1099 za wpływy z ubezpieczenia na życieponieważ IRS zazwyczaj nie uważa świadczenia z tytułu śmierci za dochód.
Możesz otrzymać pożyczkę na ubezpieczenie na życie od swojego ubezpieczyciela. Wartość pieniężna polisy służy jako zabezpieczenie, a pożyczkę można przeznaczyć na pokrycie kosztów leczenia, zakup samochodu lub zakup czegokolwiek innego, czego możesz potrzebować. Ponieważ ubezpieczyciel posiada środki na pokrycie pożyczki: Nie ma wymagań dotyczących gwarantowania emisji.
Przykłady ubezpieczeń na życie o wartości pieniężnej
Przykładem jest polisa ubezpieczeniowa na życie o wartości pieniężnej z aŚwiadczenie z tytułu śmierci w wysokości 25 000 dolarów. Zakładając, że nie zaciągniesz pożyczki ani nie wycofasz, wartość gotówkowa osiągnie 5000 USD. Po śmierci ubezpieczającego firma ubezpieczeniowa wypłaciłaby pełne świadczenie z tytułu śmierci, które wynosiłoby 25 000 dolarów.
Kwota 10 000 dolarów odnosi się do wartości nominalnej polisy, zwanej inaczej świadczeniem na wypadek śmierci, i nie reprezentuje wartości pieniężnej polisy ubezpieczeniowej na życie. Posiada polisę ubezpieczeniową na życie o wartości 10 000 dolarówbez wartości gotówkowej.
References
- https://www.investopedia.com/articles/pf/08/life-insurance-cash-in.asp
- https://www.zellepay.com/faq/are-there-any-fees-send-money-using-zelle
- https://www.newyorklife.com/articles/cash-value-life-insurance
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/how-to-borrow-against-life-insurance/
- https://www.thrivent.com/literature/32443.pdf
- https://www.quora.com/If-I-have-two-bank-accounts-can-I-transfer-money-in-both-of-them-that-is-more-than-10000-dollars-without-being-flagged
- https://www.usnews.com/banking/articles/how-to-transfer-money-from-one-bank-to-another
- https://www.thrivent.com/annuities
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/can-i-sell-my-life-insurance-policy/
- https://www.keystonelawfirm.com/blog/do-inheritance-checks-get-reported-to-the-irs/
- https://www.valuepenguin.com/life-insurance/borrow-against-life-insurance
- https://www.progressive.com/answers/term-vs-whole-life-insurance/
- https://www.investopedia.com/terms/p/policyloan.asp
- https://www.quickquote.com/what-is-cash-value-life-insurance/
- https://money.com/things-to-know-before-selling-your-life-insurance-policy/
- https://www.investopedia.com/ach-vs-wire-transfer-5208168
- https://www.moneylion.com/learn/how-long-does-it-take-to-transfer-money/
- https://quizlet.com/707129562/chapter-6-exam-life-insurance-premiums-proceeds-and-beneficiaries-flash-cards/
- https://www.thrivent.com/insights/annuities/annuity-withdrawals-what-you-need-to-know
- https://www.eqgroup.com/acv_explained/
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/is-the-cash-value-of-life-insurance-taxable.aspx
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/guides/want-to-build-a-career-selling-insurance-here-are-the-pros-and-cons-473774.aspx
- https://cfbinsurance.com/2023/08/22/build-wealth-life-insurance/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/life-insurance/dangers-of-policy-loans/
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/when-to-draw-cash-from-life-insurance-policies
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/how-can-i-borrow-money-my-life-insurance-policy.asp
- https://www.thrivent.com/about-us/faq/my-thrivent
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/how-term-life-works
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/cash-value-life-insurance/
- https://www.selectquote.com/life-insurance/articles/cash-value-vs-surrender-value
- https://fortune.com/recommends/banking/how-to-transfer-money-from-one-bank-to-another/
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/cash-surrender-value-of-life-insurance.aspx
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121914/understanding-life-insurance-loans.asp
- https://www.progressive.com/answers/million-dollar-life-insurance-policy/
- https://insuranceproshop.com/selling-life-insurance/
- https://lifeinsurance.adityabirlacapital.com/insurance-dictionary/s/settlement-option
- https://www.welcomefunds.com/eligibilty-requirements-for-life-settlements.html
- https://www.investopedia.com/articles/fa-profession/090816/cash-value-vs-surrender-value-what-difference.asp
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/how-to-transfer-money-between-banks/
- https://www.broadridgeadvisor.com/kt/trns.aspx?xd=PT-ET-TB010&xsl=tool&il=tm&firm=Dennis%20J%2E%20Liefer%2C%20CPA%2C%20PC%2E
- https://www.westernsouthern.com/retirement/what-is-a-flexible-premium-deferred-annuity
- https://www.justia.com/probate/probate-administration/beneficiary-taxes/
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/borrow-from-life-insurance-policy/
- https://www.drewberryinsurance.co.uk/pensions-advice/faqs/what-is-an-annuity-guarantee-period
- https://www.taxact.com/support/21755/life-insurance-benefits
- https://www.key.com/personal/financial-wellness/articles/how-much-cash-for-emergencies.html
- https://www.progressive.com/answers/life-insurance-loans/
- https://www.financestrategists.com/insurance-broker/life-insurance/can-the-irs-take-life-insurance-proceeds-from-a-beneficiary/
- https://www.highriselegalfunding.com/faqs/how-to-make-money-while-waiting-for-a-settlement/
- https://www.quora.com/How-can-I-transfer-money-without-online-banking-UK
- https://www.policygenius.com/life-insurance/5-million-dollar-life-insurance/
- https://www.fool.com/the-ascent/insurance/life/articles/should-you-tap-your-life-insurance-to-pay-off-debt/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-careers/08/become-insurance-agent.asp
- https://www.thrivent.com/literature/33106.pdf
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/when-to-surrender-a-life-insurance-policy/
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/can-you-cash-out-a-term-life-insurance-policy.aspx
- https://www.chase.com/digital/transfer
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/dangers-of-policy-loans/
- https://www.retireguide.com/life-insurance/life-settlement/
- https://www.quickquote.com/life-income-joint-survivor-settlement-option-guarantees/
- https://artlifeinsurance.com/what-is-the-hardest-part-of-selling-insurance/
- https://www.bankrate.com/banking/wire-transfer-fees/
- https://www.americanlifefund.com/life-settlement/life-insurance/options/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/getting-cash-from-life-insurance/
- https://www.lhlic.com/consumer-resources/how-does-whole-life-insurance-work/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/cash-value-life-insurance/
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/life-insurance-taxes/
- https://doi.sc.gov/FAQ.aspx?QID=350
- https://www.libertymutual.com/insurance-resources/life/life-insurance-and-taxes
- https://www.valuepenguin.com/life-insurance/cash-value-life-insurance
- https://www.quickquote.com/what-does-a-500000-life-insurance-policy-cost/
- https://www.indeed.com/career/insurance-agent/salaries
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/is-life-insurance-taxable/
- https://wise.com/us/blog/send-money-routing-account-number
- https://ttlc.intuit.com/turbotax-support/en-us/help-article/insurance-medical-benefits/need-report-life-insurance/L5yPkJxZh_US_en_US
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/cash-value-life-insurance-taxable/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/estates/4-ways-to-protect-your-inheritance-from-taxes/L653s0Kyn
- https://gocardless.com/en-us/guides/posts/fastest-way-to-transfer-money-between-banks/
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/reasons-life-insurance-wont-pay-out.aspx
- https://www.veem.com/library/are-wire-transfers-over-10000-reported-to-the-irs/
- https://oci.wi.gov/Documents/Consumers/PI-214.pdf
- https://www.creditmantri.com/neft-rtgs-imps/
- https://www.helpadvisor.com/insurance/life-insurance-settlement-options
- https://www.woodmenlife.org/retirement/non-qualified-annuities/
- https://www.usnews.com/banking/articles/how-to-switch-banks-a-step-by-step-guide
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/life-settlements/
- https://tipalti.com/payments-hub/wire-transfer-fees/
- https://lewisellis.com/industry-insights/article/40194016-pros-and-cons-of-selling-a-life-insurance-policy
- https://www.allstate.com/resources/life-insurance/cash-value
- https://www.trustage.com/learn/life-insurance/switch-term-whole-insurance
- https://money.com/dangers-of-life-insurance-policy-loans/
- https://www.investopedia.com/articles/professionals/101215/how-hard-career-selling-life-insurance.asp
- https://www.zellepay.com/
- https://www.money.co.uk/mortgages/should-you-get-an-interest-only-or-repayment-mortgage
- https://www.dplaw.com/blog/what-is-the-process-to-reach-settlement-in-a-personal-injury-lawsuit/
- https://www.progressive.com/answers/life-insurance-cash-value/
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/cancel-life-insurance/
- https://www.fbfs.com/learning-center/can-i-cash-in-a-whole-life-insurance-policy
- https://www.yotpo.com/ecommerce-product-page-guide/flexible-payment/
- https://www.investopedia.com/terms/l/life_settlement.asp
- https://www.profam.com/can-irs-seize-life-insurance-benefits/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/state-inheritance-taxes.html
- https://www.westernsouthern.com/life-insurance/life-insurance-settlement-options
- https://www.lsa-llc.com/how-much-do-you-get-for-selling-a-life-insurance-policy-2/
- https://www.harborlifesettlements.com/life-insurance-settlement-options-you-should-know/
- https://www.usbank.com/customer-service/knowledge-base/KB0069378.html
- https://www.lloydsbank.com/credit-cards/help-and-guidance/what-is-a-money-transfer.html
- https://www.progressive.com/answers/how-does-life-insurance-pay-out/
- https://www.veem.com/library/chase-banks-free-wire-transfers-hidden-costs-you-cant-ignore/
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/guides/life-insurance-agent-salary-everything-you-need-to-know-448558.aspx
- https://plaid.com/resources/ach/how-does-an-ach-transfer-work/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-cash-value-life-insurance/
- https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2023/11/18/is-whole-life-coverage-all-bad/
- https://fidelitylife.com/life-insurance-basics/permanent-life-insurance-101/cash-value-life-insurance/