Który z funduszy obligacji niesie ze sobą najmniejsze ryzyko stopy procentowej?
Obligacje Oszczędnościowe
Obligacje rządowecharakteryzują się niższym ryzykiem niż obligacje korporacyjne, ale oferują również niższe zyski. Tymczasem obligacje korporacyjne są uważane za inwestycje wysokiego ryzyka, ale oferują wysokie zyski. Obligacje mogą być atrakcyjną inwestycją z wielu powodów.
Obligacje skarbowesą postrzegane jako zasadniczo wolne od ryzyka niewypłacalności, ponieważ rząd zawsze może wydrukować więcej pieniędzy, aby wywiązać się ze swoich zobowiązań.
- Bony skarbowe, bony skarbowe i TIP. ...
- Stałe renty. ...
- Fundusze rynku pieniężnego. ...
- Obligacje przedsiębiorstw. ...
- Obligacje oszczędnościowe serii I.
Zapadalność: Obligacje o dłuższych terminach zapadalności zazwyczaj oferują wyższą rentowność, ale niosą ze sobą większe ryzyko, ponieważ są bardziej wrażliwe na zmiany stóp procentowych. Odwrotnie,obligacje krótkoterminoweoferują niższe zyski, ale są mniej podatne na zmiany stóp procentowych.
Papiery skarbowe są ogólnie uważane za „wolne od ryzyka”, ponieważ rząd federalny je gwarantuje i nigdy (jeszcze) nie zbankrutował. Teobligacje rządowesą często najlepsze dla inwestorów poszukujących bezpiecznej przystani dla swoich pieniędzy, szczególnie w niestabilnych okresach rynkowych. Oferują wysoką płynność dzięki aktywnemu rynkowi wtórnemu.
Skarby USAzaliczane są do najbezpieczniejszych dostępnych inwestycji ze względu na bardzo niskie ryzyko niewypłacalności. Niestety oznacza to również, że mają one jedne z najniższych stóp zwrotu, nawet jeśli dochody odsetkowe z obligacji skarbowych są generalnie zwolnione z lokalnych i stanowych podatków dochodowych.
Fundusze dłużneto fundusze inwestycyjne niskiego ryzyka, które inwestują w instrumenty rynku pieniężnego, obligacje rządowe itp. W rezultacie ryzyko związane z tymi instrumentami jest niższe. W kategorii funduszy dłużnych dostępnych jest wiele programów. Niektóre z nich to fundusze płynne, dynamiczne fundusze obligacji, fundusze złocone, fundusze ultrakrótkoterminowe itp.
Najbezpieczniejsze miejsce do lokowania środków emerytalnych to miejsceinwestycje niskiego ryzyka i opcje oszczędnościowe z gwarantowanym wzrostem. Inwestycje i opcje oszczędnościowe niskiego ryzyka obejmują stałe renty, konta oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe i rachunki rynku pieniężnego. Spośród nich stałe renty zwykle zapewniają najlepsze stopy procentowe.
Ogólnie rzecz biorąc, obligacje są uważane za mniej ryzykowne niż akcjez kilku powodów: Obligacje niosą ze sobą obietnicę zwrotu przez emitenta wartości nominalnej papieru wartościowego w terminie zapadalności; akcje nie mają takiej obietnicy ze strony emitenta.
Jak wybrać fundusz obligacji?
Dokonując wyceny pojedynczej obligacji lub funduszu obligacji,rozważ skupienie się na podstawach. Cena akcji obligacji lub funduszu, jej 30-dniowa rentowność i całkowity zwrot w czasie mają kluczowe znaczenie dla jej wyników. Zwróć także uwagę na rodzaje obligacji w Twoim funduszu i ryzyko kredytowe funduszu.
Rentowność obligacji krótkoterminowych jest obecnie wysoka, alew sytuacji, gdy Rezerwa Federalna jest gotowa do obniżek stóp procentowych, inwestorzy mogą rozważyć długoterminowe obligacje lub fundusze obligacji. Inwestycje w wysokiej jakości obligacje pozostają atrakcyjne.
- Certyfikaty depozytowe (CD) i świadectwa udziałowe.
- Rachunki rynku pieniężnego.
- Skarbowe papiery wartościowe.
- Obligacje serii I.
- Obligacje komunalne.
- Obligacje przedsiębiorstw.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Akcje dywidendowe.
W przypadku sprzedaży przed terminem zapadalności cena rynkowa może być wyższa lub niższa niż cena obligacji, co może prowadzić do zysku lub straty kapitałowej.W przypadku zakupu i utrzymywania do terminu zapadalności inwestor nie jest narażony na ryzyko rynkowe.
Obligacje są rodzajem inwestycji o stałym dochodzie. Możesz zarabiać na obligacjach, płacąc odsetki i sprzedając je za kwotę wyższą, niż zapłaciłeś.Możesz stracić pieniądze na obligacjach, jeśli sprzedasz je za kwotę niższą niż zapłaciłeś lub emitent nie wywiąże się ze swoich płatności.
Uważa, że aktywny zespół Vanguard o stałym dochodzieobligacje rynków wschodzących (EM) mogą w 2024 r. osiągnąć lepsze wyniki niż większość pozostałych rynków instrumentów o stałym dochodzieze względu na prawdopodobieństwo spadku światowych stóp procentowych, obecną wyższą rentowność w porównaniu z amerykańskimi obligacjami o ratingu inwestycyjnym oraz dłuższy profil duracji niż amerykańskie obligacje high-profit.
Najbezpieczniejsze opcje inwestycyjne charakteryzują się niskim ryzykiem i są zwykle wspierane przez Departament Skarbu USA lub są powiązane z FDIC. Konta oszczędnościowe ubezpieczone przez FDIC, MMA, fundusze rynku pieniężnego, TIPS, obligacje oszczędnościowe serii I oraz bony skarbowe, obligacje i weksle są powszechnie zalecane jako bezpieczne inwestycje.
Obligacje wysokodochodowe lub obligacje śmieciowezazwyczaj niosą ze sobą najwyższe ryzyko spośród wszystkich rodzajów obligacji. Obligacje te są emitowane przez spółki lub podmioty o niższym ratingu lub zdolności kredytowej, co czyni je bardziej podatnymi na niewypłacalność.
Ostateczna odpowiedź: Opcja inwestycyjna o najniższym ryzyku to akonto oszczędnościowe w formie książeczki oszczędnościowej. Certyfikaty depozytowe również charakteryzują się niskim ryzykiem. Akcje i obligacje są bardziej ryzykownymi opcjami inwestycyjnymi.
W idealnym przypadku wybierzesz kombinację akcji, obligacji i inwestycji gotówkowych, które będą współdziałać, aby generować stały strumień dochodów emerytalnych i przyszły wzrost, a wszystko to pomagając chronić Twoje pieniądze.
Jaka jest dobra alokacja aktywów dla 65-latka?
W przypadku większości emerytów doradcy inwestycyjni zalecają alokację aktywów o niskim ryzyku w następujących proporcjach: Wiek 65–70 lat: 40–50% portfela. Wiek 70 – 75 lat: 50% – 60% Twojego portfela. Wiek 75+: 60% – 70% Twojego portfela, z naciskiem na produkty o charakterze gotówkowym, takie jak certyfikaty depozytowe.
Doradcy praktyczni tradycyjnie nawołują inwestorów do stosowania określenia procentu akcji, jaki inwestor powinien posiadać w swoim portfelu; równanie to sugeruje na przykład, że 30-latek miałby 70% akcji i30%w obligacjach, podczas gdy 60-latek miałby 40% w akcjach i 60% w obligacjach.
Ryzyko inflacji
Inflacja osłabia siłę nabywczą pieniądza, tak samo może obniżyć wartość zysków z obligacji. Ryzyko inflacji ma największy wpływ na obligacje o stałym oprocentowaniu, które od początku mają ustaloną stopę procentową.
„Pojedyncze obligacje są zazwyczaj bezpieczniejszą inwestycją w przypadku portfeli emerytalnych, ponieważ masz gwarancję odzyskania pełnej kwoty kapitału, wykorzystania odsetek i utrzymania ich do momentu wykupu obligacji. W przypadku funduszy obligacji ryzyko związane ze zmiennością stóp procentowych jest zwykle większe.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Fundusze inwestycyjne.
- Fundusze indeksowe.
- Fundusze notowane na giełdzie.
- Dyby.
- Inwestycje alternatywne.
- Kryptowaluty.
- Nieruchom*ość.
References
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-in-mutual-funds
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://quizlet.com/174303454/low-risk-investments-flash-cards/
- https://m.economictimes.com/mf/analysis/best-corporate-bond-mutual-funds-to-invest-in-2024/articleshow/106627251.cms
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/best-low-risk-investments/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/fixed-income-bonds/bond-ratings
- https://www.bankrate.com/investing/treasury-bonds/
- https://brainly.com/question/41081005
- https://www.investopedia.com/terms/m/money-marketfund.asp
- https://www.afinwealth.com/blog-01/pros-and-cons-using-treasuries-short-and-long-term-investors
- https://www.cbsnews.com/news/low-risk-investments-with-highest-returns/
- https://www.investopedia.com/terms/s/stable-value-fund.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/what-are-bonds-understanding-bond-types-and-how-they-work
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://smartasset.com/investing/how-to-invest-100k
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/treasury-bonds
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.thevernon.co.uk/vernon-hub/what-is-a-fixed-rate-bond-and-how-does-it-work/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- http://www.projectinvested.com/markets-explained/what-you-should-know/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://www.investopedia.com/terms/b/bondmarket.asp
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/u-s-treasury-bonds-bills-and-notes-what-they-are-and-how-to-buy
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/9-things-to-consider-before-investing-in-bonds-in-high-interest-rate-scenario-11697100792706.html
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-invest-in-bonds/
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.scb.co.th/en/personal-banking/stories/grow-your-wealth/government-bond.html
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.forbes.com/sites/chriscarosa/2022/12/27/dont-let-them-fool-you-heres-why-bond-funds-are-not-bonds/
- https://www.sec.gov/files/ib_interestraterisk.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://www.unbiased.com/discover/investing/safest-investments
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://tradingeconomics.com/united-states/government-bond-yield
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-low-risk-investments/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/5-places-to-keep-your-money-when-you-dont-trust-the-banks.aspx
- https://smartasset.com/investing/asset-allocation-in-retirement-guide
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/best-low-risk-investments/
- https://www.cnbc.com/2022/05/02/i-bonds-to-deliver-a-record-9point62percent-interest-for-the-next-six-months.html
- https://www.schwab.com/retirement-portfolio
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/best-bonds/
- https://fortune.com/recommends/investing/safe-investments/
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-safe-investments/
- https://www.linkedin.com/pulse/which-investment-type-typically-carries-least-risk-
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121815/buffetts-9010-asset-allocation-sound.asp
- https://groww.in/mutual-funds/top/best-high-risk-mutual-funds
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/types-of-bonds
- https://treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://quizlet.com/56071056/chapter-11-econ-flash-cards/
- https://www.myespresso.com/bootcamp/blog/low-risk-vs-high-risk-investments-what-is-the-difference
- https://www.investopedia.com/terms/1/10-yeartreasury.asp
- https://europe.pimco.com/en-eu/resources/education/everything-you-need-to-know-about-bonds
- https://fortune.com/recommends/banking/cds-vs-treasurys/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/low-risk-investments
- https://www.linkedin.com/pulse/investor-strategy-2023-real-estate-vs-treasury-bonds-robinson
- https://homework.study.com/explanation/which-of-the-following-types-of-bonds-has-the-least-default-risk-a-municipal-bonds-b-corporate-bonds-c-treasury-bonds.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/091815/when-are-mutual-funds-considered-bad-investment.asp
- https://fortune.com/recommends/investing/high-yield-savings-vs-certificate-of-deposit-vs-treasury-bill/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.brightonjones.com/blog/cds-vs-treasuries/
- https://money.usnews.com/investing/investing-101/articles/the-ultimate-guide-to-bonds
- https://www.5paisa.com/stock-market-guide/bond-and-debenture/types-of-bonds
- https://capital.com/low-risk-investment-definition
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://www.bajajfinserv.in/investments/high-risk-mutual-funds-explained
- https://www.smallcase.com/collections/best-low-risk-mutual-funds/
- https://www.forbes.com/sites/greatspeculations/2023/11/15/how-to-lose-half-your-money-in-government-bonds/
- https://www.bajajfinserv.in/investments/low-risk-mutual-funds
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-performing-mutual-funds
- https://www.dezerv.in/bonds/high-yield-bonds/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-government-bonds-risk-free/
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://www.motilaloswal.com/article-details/high-risk-vs-low-risk-mutual-funds/5291
- https://finance.yahoo.com/news/3-safest-mutual-funds-buy-000959829.html
- https://money.com/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.businesstoday.in/mutual-funds/best-mf
- https://canvasannuity.com/blog/safest-place-for-retirement-savings
- https://cleartax.in/s/mutual-fund-types
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/treasury-bills-vs-bonds
- https://www.policybazaar.com/funds/low-risk-mutual-fund/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0512/low-vs.-high-risk-investments-for-beginners.aspx
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-bond-etfs-to-buy-now
- https://smartasset.com/investing/bond-funds
- https://www.robeco.com/en-int/glossary/fixed-income/treasury-bonds
- https://scripbox.com/mutual-fund/low-risk
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://www.lewis-knopf.com/financial-rx/volume-10-issue-1/type-bond-safest/
- https://www.nytimes.com/2023/10/13/business/bonds-interest-rates.html
- https://www.britannica.com/dictionary/low%E2%80%93risk