Czy wszyscy poczują się gorzej, gdy wzrosną stopy procentowe?
Nie, gdy stopy procentowe rosną, nie wszyscy cierpią. ludzie, którzy muszą pożyczyć środki na jakikolwiek cel, są negatywnie nastawieni, ponieważ finansowanie kosztuje więcej; i odwrotnie, oszczędzający osiągają zysk, ponieważ mogą uzyskać wyższe oprocentowanie swoich oszczędności.
Kluczowe wnioski
Wyższe stopy procentowe mogą sprawić, że pożyczanie pieniędzy będzie droższekonsumentów i przedsiębiorstw, jednocześnie potencjalnie utrudniając uzyskanie zgody na pożyczkę.
„Komitet nie spodziewa się, że właściwe będzie zmniejszenie zakresu docelowego, dopóki nie uzyska większej pewności, że inflacja będzie zmierzać w sposób trwały w kierunku 2 procent”. Podwyżki stóp tradycyjnie faworyzują oszczędzających i pożyczkodawców.Najwięcej bólu odczuwają zazwyczaj kredytobiorcy i osoby spłacające zadłużenie.
Zwycięzcy. Nic dziwnego,nabywców obligacji, pożyczkodawców i oszczędzającychwszyscy korzystają z wyższych stawek na początku. W szczególności rentowność obligacji zwykle rośnie jeszcze zanim Fed podniesie stopy procentowe, a inwestorzy obligacji mogą zarobić więcej bez podejmowania dodatkowego ryzyka niewypłacalności, ponieważ gospodarka nadal ma się dobrze.
Podwyżki stóp są zagrożeniem dla banków, chociaż wiele z nich odnosi korzyści w postaci pobierania wyższych stóp procentowych od pożyczkobiorców przy jednoczesnym utrzymywaniu niskich stóp procentowych depozytów. Straty z tytułu kredytów mogą również wzrosnąć, ponieważ zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorstwa ponoszą obecnie wyższe koszty pożyczek, zwłaszcza jeśli stracą pracę lub przychody z działalności.
Ostatnia referencyjna stopa procentowa w Stanach Zjednoczonych wynosiła 5,50 proc. Stopa procentowa w Stanach Zjednoczonych wynosiła średnio 5,42 procent od 1971 do 2024 roku, osiągając najwyższy w historii poziom20,00 procw marcu 1980 r. i rekordowo niski poziom 0,25% w grudniu 2008 r.
Rosnące ceny grożą, że najmocniej uderzą w najbiedniejszych, ale jednocześnie wyższe stopy procentowe mogą uderzyć w rodziny posiadające kredyty hipoteczne i konsumpcyjne; oba te czynniki mogą wywołać recesję, która ponownie utrudni życie gospodarstwom domowym o niższych dochodach.
- Bank Pierwszej Republiki (FRC). Ponadprzeciętne ryzyko płynności i wysokie ryzyko kapitałowe.
- Huntington Bancshares (HBAN). Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- KeyCorp (KEY) . Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- Ameryki (CMA). ...
- Truist Financial (TFC). ...
- Cullen/Frost Bankierzy (CFR). ...
- Bankorporacja Zion (ZION).
Wyższe stopy procentowe mają zazwyczaj negatywny wpływzysków i cen akcji(często z wyjątkiem sektora finansowego). Zmiany stóp procentowych zwykle szybko wpływają na giełdę, ale często mają opóźniony wpływ na inne kluczowe sektory gospodarki, takie jak kredyty hipoteczne i samochodowe.
W jaki sposób podwyżka stóp procentowych zmniejsza inflację?Podniesienie stopy procentowej banku jest jak dźwignia spowalniająca inflację. Podnosząc ją, ludzie teoretycznie powinni zacząć więcej oszczędzać i mniej pożyczać, co spowoduje spadek popytu na towary i usługi i doprowadzi do obniżek cen.
Co kupić, gdy stopy procentowe spadną?
- Inwestycje o wysokiej stopie zwrotu.
- obligacyjne fundusze ETF.
- Preferowane zapasy.
- REIT.
- Zasoby mieszkaniowe.
Czego można się spodziewać po kartach kredytowych z wysokim RRSO. Karty kredytowe typu Rewards i sklepowe karty kredytowe mają zazwyczaj wyższe RRSO. Mogą oferować cenne korzyści, korzyści lub rabaty, alenie są idealne, jeśli co miesiąc utrzymujesz saldo, ponieważ odsetki mogą z nawiązką zrównoważyć wartość Twoich nagród.
Plusy. Ceny domów i stopy procentowe mogą nadal rosnąć, więc chociaż stopy są wyższe niż kilka lat temu,możesz teraz uzyskać lepszą ofertę, niż gdybyś czekał. Ponieważ mniejsza liczba kupujących robi obecnie zakupy ze względu na wyższe koszty kredytu, możesz mieć większą siłę negocjacyjną.
- Inwestuj w fundusze inwestycyjne obligacji i fundusze ETF o krótszym czasie trwania. Fundusze o krótszej zapadalności będą mniej podatne na wzrost stóp procentowych niż fundusze o dłuższej zapadalności.
- Drabinka zapadalności poszczególnych obligacji. ...
- Rozważ inwestowanie w zabezpieczone przed inflacją obligacje skarbowe lub TIP.
Kiedy pożyczka kosztuje więcej, konsumenci mają tendencję do zmniejszania kwoty, jaką wydają. Jeśli ich dochody również nie wzrosną, rosnące stopy procentowe zmniejszą ich dochód do dyspozycji. Ponieważ płacą więcej za swoje zakupy, mają mniej pieniędzy na zakup innych przedmiotów.
Kiedy jednak krótkoterminowe stopy procentowe Fed wzrosną na tyle, że wydatki odsetkowe będą większe niż zyski odsetkowe,Fed traci pieniądze. Przestaje przesyłać zyski odsetkowe do Skarbu Państwa.
Obecna stopa podstawowa Bank of America, NA. wynosi8,50%(stawka obowiązująca na dzień 13 lutego 2024 r.).
W tej chwili stopa procentowa Fed wynosi5,25% do 5,50%. FOMC ustalił tę stopę pod koniec lipca 2023 r.
Jakie jest najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego w historii? Średnia stała stopa oprocentowania kredytu hipotecznego na 30 lat osiągnęła rekordowo niski poziom2,65%Według Freddiego Maca w styczniu 2021 r.
| Bank | Ocena doradcy Forbesa | Produkty |
|---|---|---|
| Pogoń za Bankiem | 5,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
| Bank Ameryki | 4.2 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
| Banku Wells Fargo | 4,0 | Oszczędności, czeki, konta rynku pieniężnego, płyty CD |
| Citi® | 4,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Który bank ma złą reputację?
Najgorsze są bankiWells Fargo i Citibank. Wells Fargo jest ogólnie najgorszym bankiem, z wysokim odsetkiem nierozwiązanych reklamacji i utratą akredytacji Better Business Bureau. Citibank ma szereg głośnych spraw związanych z chaosem operacyjnym i karami regulacyjnymi.
Rok 2024 w skrócie
W 2024 roku nie będzie upadłości banków. Zobacz szczegółowe opisy poniżej. Aby uzyskać więcej informacji na temat upadłości banku w konkretnym roku, wybierz datę z menu rozwijanego po prawej stronie lub wybierz miesiąc na wykresie.
Rezerwa Federalna wskazała, że istnieje duża szansa na obniżkę stóp procentowychpóźniej w 2024 r.
Prognozowane stopy procentowe na najbliższe pięć lat
Prognozy ING dotyczące stóp procentowych wskazują, że w 2024 roku stopy procentowe rozpoczną się od 4%, z późniejszymi obniżkami do 3,75% w drugim kwartale. Następnie w trzecim kwartale 3,5%, a w ostatnim kwartale 2024 3,25%. W 2025 roku ING przewiduje dalszy spadek do 3%.
Inflacja wpływa na ceny wszystkiego, co nas otacza. Ogólnie rzecz biorąc, inflacja może być spowodowana wieloma czynnikami. Niedawny gwałtowny wzrost inflacji był, przynajmniej częściowo, spowodowany przezproblemy w łańcuchu dostaw, stłumiony popyt konsumencki i bodźce gospodarcze wynikające z pandemii. » Dowiedz się więcej: Kiedy inflacja spadnie?
References
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/bfb2024.html
- https://www.sofi.com/learn/content/can-a-certificate-of-deposit-cd-lose-value/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/should-you-buy-house-when-rates-are-high/
- https://www.washingtonpost.com/business/2022/02/13/low-income-high-inflation-inequality/
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.magellangroup.com.au/insights/super-low-interest-rates-come-with-side-effects/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://www.etmoney.com/fixed-deposit
- https://www.rocketmoney.com/learn/investing/savings-bonds-explained
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-rates-forecast
- https://tradingeconomics.com/united-states/interest-rate
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://www.investopedia.com/i-bonds-vs-cds-which-is-the-better-investment-right-now-7546699
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/interest-rates-2024-which-sectors-will-benefit-rates-high/
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.investopedia.com/terms/1/10-yeartreasury.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/101215/how-fed-fund-rate-hikes-affect-us-dollar.asp
- https://www.bankofengland.co.uk/explainers/why-are-interest-rates-in-the-uk-going-up
- https://www.schwab.com/fixed-income/selecting
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-rate-bond
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-invest-when-interest-rates-are-cut
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/how-to-invest-in-a-rising-interest-rate-environment
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/fixed-income-risks/
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/personal/financial-education/pros-cons-of-rising-interest-rates.html
- https://www.bankatfirst.com/personal/discover/flourish/why-are-interest-rates-rising.html
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://seniorhealthcareteam.com/articles/7-smart-ways-to-live-well-on-a-fixed-income/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/3-alternatives-to-cds/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/how-do-interest-rate-changes-affect-profitability-banking-sector.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/u-s-treasury-bonds-bills-and-notes-what-they-are-and-how-to-buy
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://newsroom.bankofamerica.com/content/newsroom/home/prime-rate-information.html
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/09/how-interest-rates-affect-markets.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card
- https://nssc.novascotia.ca/before-you-invest/fixed-income-securities-february-pros-and-cons-fixed-income-securities
- https://fastercapital.com/startup-topic/Factors-that-Affect-Interest-Rates.html
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://smartasset.com/investing/fixed-income-vs-equity-investments
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/banking/interest-rates/604094/how-to-benefit-from-rising-interest-rates
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://www.ncoa.org/article/what-does-living-on-a-fixed-income-mean
- https://www.investopedia.com/ask/answers/020515/how-are-yields-taxed-certificate-deposit-cd.asp
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/fixed-income-investing
- https://blog.carnegieinvest.com/understanding-interest-rates-advantages-and-disadvantages-of-high-interest-rates
- https://www.mfs.com/en-global/investment-professional/insights/fixed-income/fixed-income-investing-in-us-recessions.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.gobankingrates.com/investing/strategy/where-do-millionaires-keep-their-money/
- https://www.chicagobooth.edu/review/rate-hikes-are-costing-fed-treasury
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.mercatus.org/research/research-papers/four-ways-increasing-interest-rates
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/1980-through-1995/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://finance.yahoo.com/news/happens-u-defaults-debt-143652479.html
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://blog.myrawealth.com/insights/how-do-interest-rates-affect-the-economy
- https://www.investopedia.com/ask/answers/101615/what-happens-if-interest-rates-increase-too-quickly.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.depositaccounts.com/blog/patriot-bond.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/does-inflation-favor-lenders-or-borrowers.asp
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.nber.org/digest/20239/unpacking-causes-pandemic-era-inflation-us
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/investing-insights/interest-rates-impact-on-housing-market.html
- https://www.horizonfc.com/about/newsroom/26-factors-determining-your-interest-rate
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.financestrategists.com/banking/interest-rate/
- https://www.rbcwealthmanagement.com/en-ca/insights/what-are-fixed-income-securities
- https://www.bankrate.com/banking/cds/paying-tax-on-cd-interest/
- https://www.georgiasown.org/three-factors-determine-interest-rate-will/
- https://www.schwab.com/fixed-income
- https://www.linkedin.com/pulse/why-you-should-pay-off-your-mortgage-matt-picheny
- https://www.brightonjones.com/blog/cds-vs-treasuries/
- https://www.opb.org/article/2023/05/21/what-could-happen-if-us-debt-default/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/cds
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/causes-of-inflation.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/inflation
- http://www.worldgovernmentbonds.com/bond-forecast/united-states/30-years/
- https://www.imperial.ac.uk/business-school/ib-knowledge/finance/how-central-banks-interest-rate-rises-affect-the-richest-and-poorest-families/
- https://groww.in/p/fixed-income-securities
- https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/2023-05/Factsheet_on_how_do_inflation_and_the_rise_in_interest_rates_affect_my_money.pdf
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071415/what-difference-between-equity-market-and-fixed-income-market.asp
- https://www.bankrate.com/banking/savings/when-to-cash-in-series-ee-savings-bonds/
- https://www.schwab.com/learn/story/potential-winners-and-losers-higher-interest-rates
- https://www.helloplaybook.com/learn/how-much-money-do-you-need-to-live-off-interest
- https://smartasset.com/investing/what-happens-when-interest-rates-rise
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/savings-bond-faqs/
- https://www.lendingtree.com/banking/what-does-a-fed-rate-hike-mean/
- https://fortune.com/recommends/banking/cds-vs-treasurys/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/top-5-sectors-to-invest-2024/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/why-my-bond-worth-less-face-value.asp
- https://www.bbva.ch/en/news/advantages-and-disadvantages-of-fixed-income-investments/
- https://www.forbes.com/advisor/in/investing/how-does-inflation-affect-fixed-income-investments/
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://www.poems.com.sg/glossary/investment/fixed-income/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/031115/how-do-central-banks-impact-interest-rates-economy.asp
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.fphawaii.com/blog-01/where-safest-place-have-money-if-us-treasury-defaults-its-debt
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://www.policybazaar.com/fd-interest-rates/fd-advantages-and-disadvantages/
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/how-do-rising-interest-rates-affect-the-stock-market.html
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.investopedia.com/ask/answers/060616/can-certificates-deposit-cds-lose-value.asp
- https://www.newsobserver.com/news/business/article281810508.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/how-to-invest-during-recessions
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-federal-reserve-impacts-your-money/
- https://www.cansofunds.com/the-problem-with-fixed-indexation/
- https://www.investopedia.com/terms/c/creditrisk.asp
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/cds/cds-vs-bonds-which-is-a-better-investment-for-you/
- https://www.irs.gov/faqs/interest-dividends-other-types-of-income/savings-bonds/savings-bonds-1
