Jakie są 3 główne czynniki wpływające na stopy procentowe?
Oprocentowanie każdego rodzaju pożyczki zależy odryzyko kredytowe, czas, względy podatkowe i wymienialność konkretnej pożyczki.
Czynnikami wpływającymi na stopy procentowe sąsiła gospodarcza, inflacja, polityka rządu, podaż i popyt, ryzyko kredytowe i okres kredytowania. Przy omawianiu stóp procentowych stosuje się dwa standardowe terminy. RRSO to odsetki, które będziesz naliczać, gdy zaciągniesz pożyczkę.
- Ocena kredytowa. Twoja ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, która zazwyczaj ma największe znaczenie przy określaniu indywidualnej zdolności kredytowej. ...
- Stosunek kredytu do wartości. ...
- Dług do dochodu.
Inflacjajest jednym z najważniejszych czynników wpływających na stopy procentowe. Inflacja to tempo wzrostu ogólnego poziomu cen towarów i usług. Kiedy inflacja jest wysoka, siła nabywcza waluty maleje i potrzeba więcej pieniędzy, aby kupić te same towary i usługi.
- Ocena kredytowa. Im wyższa ocena kredytowa, tym niższa stawka.
- Historia kredytowa. ...
- Rodzaj zatrudnienia i dochody. ...
- Wielkość pożyczki. ...
- Wartość kredytu (LTV)...
- Rodzaj pożyczki. ...
- Długość kadencji. ...
- Częstotliwość płatności.
Gdy stopa procentowa jest wysoka, pożyczanie pieniędzy jest droższe. To powoduje wzrost stóp procentowych i mniejsze wydatki. To także skutecznie obniża inflację. Właśnie dlatego Rezerwa Federalna podniosła stopy procentowe w 2022 r., aby walczyć z rosnącą inflacją.
Przegrani
Inwestorzy w fundusze obligacji, pożyczkobiorcy i niektóre branżepoczuj szczyptę, gdy tylko stopy pójdą w górę: fundusze obligacji, które regularnie kupują i sprzedają swoje instrumenty bazowe, mogą w krótkim okresie doświadczyć strat wartości aktywów netto ze względu na odwrotną zależność między stopami procentowymi a cenami obligacji.
Gdy inflacja jest wysoka, następuje znaczny wzrost cen towarów i usług.Banki centralne zwykle podnoszą stopy procentowe, aby walczyć z inflacjąa to wpływa na stopy procentowe pobierane przez banki komercyjne od Twoich kredytów.
Sektorem, który zwykle odnosi największe korzyści, jest branża finansowa.Banki, domy maklerskie, firmy hipoteczne i firmy ubezpieczeniowezarobki często rosną – wraz ze wzrostem stóp procentowych – ponieważ mogą pobierać wyższe opłaty za udzielanie pożyczek.
Jeśli otrzymamy raporty, możemy zauważyć, że stopy procentowe spadną nieco w dółinflacja, bezrobocie i wzrost płacktóre są zgodne z celem Rezerwy Federalnej, jakim jest spowolnienie gospodarki w celu silnego kontrolowania inflacji.
Kto kontroluje stopy procentowe?
Rezerwa Federalna
Fed kontroluje krótkoterminowe stopy procentowe, podnosząc je lub obniżając w zależności od stanu gospodarki. Chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych nie jest bezpośrednio powiązane ze stopami Fed, gdy zmienia się stopa Fed, podstawowa stopa procentowa kredytów hipotecznych zwykle wkrótce potem podąża w ich ślady.
Jakinflacja zwalnia, a gospodarka się ochładzaoprocentowanie kredytów hipotecznych powinno w pewnym momencie tego roku zacząć spadać, a nawet może spaść ponownie poniżej 6%. Ponieważ inflacja spadła tak bardzo od szczytu w 2022 r., Rezerwa Federalna wyraziła gotowość rozważenia obniżenia stopy funduszy federalnych w tym roku.
Wydatki deficytowemoże skutkować wyższymi stopami procentowymi, zarówno realnymi, jak i nominalnymi, ponieważ zwiększone zadłużenie rządowe zwiększa popyt na kredyt.
Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
---|---|---|
Stała stopa procentowa na 30 lat | 6,98% | 7,03% |
Stała stopa procentowa na 20 lat | 6,82% | 6,88% |
Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,47% | 6,55% |
Stała stawka 10-letnia | 6,40% | 6,49% |
Fedustala docelowe stopy procentowe, po których banki pożyczają sobie nawzajem w ciągu nocy w celu utrzymania rezerw obowiązkowych – jest to tzw. stopa funduszy federalnych. Fed ustala również stopę dyskontową, czyli stopę procentową, według której banki mogą pożyczać bezpośrednio od banku centralnego.
Większa liczba miejsc pracy i wyższe płace zwiększają dochody gospodarstw domowych i prowadzą do wzrostu wydatków konsumpcyjnych, co dodatkowo zwiększa zagregowany popyt i umożliwia przedsiębiorstwom podnoszenie cen swoich towarów i usług. Kiedy dzieje się to w dużej liczbie przedsiębiorstw i sektorów, prowadzi to do wzrostu inflacji.
Jeśli zastanawiasz się, co się stanie, gdy stopy procentowe wzrosną, odpowiedź zależy od części Twoich finansów. Rosnące stopy procentowe zazwyczaj powodują, że wszystkie długi stają się droższe, a jednocześnie generują wyższe dochody dla oszczędzających. Akcje, obligacje i nieruchom*ości również mogą tracić na wartości przy wyższych stopach procentowych.
Od tego czasu stopy procentowe utrzymują się na stałym poziomielipiec 2023 r.
W okresie od marca 2022 r. do lipca 2023 r. Fed podniósł tę stopę 11 razy, aby zwalczyć utrzymującą się inflację. Po posiedzeniu w grudniu 2023 r. Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) przewidywał dokonanie trzech obniżek o ćwierć punktu do końca 2024 r., aby obniżyć stopę funduszy federalnych do 4,6%.
Inflacja pozwalapożyczkobiorcyspłacić pożyczkodawcom pieniądze o wartości mniejszej niż pierwotnie pożyczone, co jest korzystne dla pożyczkobiorców. Kiedy inflacja powoduje wzrost cen, wzrasta popyt na kredyt, podnosząc stopy procentowe, co jest korzystne dla pożyczkodawców.
Wyższe stopy procentowe mają zazwyczaj dwa skutki na rynku mieszkaniowym, które mogą pomóc w obniżeniu cen: Wycofują niektórych nabywców z rynku, co jest dobre dla kupujących, którzy pozostają, i zazwyczaj wywierają presję na obniżenie cen mieszkań, co jest dobre dla kupujących.
W jakim sektorze nastąpi boom w 2024 roku?
Sektor opieki zdrowotnej został wybrany jako jeden z najlepszych sektorów inwestycyjnych w 2024 r. ze względu na jego kluczową rolę w społeczeństwie, ciągłą innowacyjność i potencjał wzrostu. Decyzję tę uzasadnia rozwój sektora w zakresie biotechnologii, medycyny spersonalizowanej i cyfrowych rozwiązań zdrowotnych.
Inflacja wpływa na ceny wszystkiego, co nas otacza. Ogólnie rzecz biorąc, inflacja może być spowodowana wieloma czynnikami. Niedawny gwałtowny wzrost inflacji był, przynajmniej częściowo, spowodowany przezproblemy w łańcuchu dostaw, stłumiony popyt konsumencki i bodźce gospodarcze wynikające z pandemii. » Dowiedz się więcej: Kiedy inflacja spadnie?
Pożyczenie pieniędzy dzisiaj i spłata tej samej kwoty później, gdy wartość dolara spadnie, może być mądrą strategią. Będzie to miało bardziej znaczący wpływ w ciągu 30 lat niż 15 lat.Postaw czas (i inflację) na swoją stronę i rozciągnij spłatę kredytu hipotecznego tak długo, jak to możliwe.
Naukowcy to stwierdzająceny energii, ceny żywności i skoki cen spowodowane niedoboramibyły dominującymi czynnikami napędzającymi inflację na jej wczesnych etapach, chociaż skutki drugiej rundy tych czynników, bezpośrednio poprzez ich wpływ na inne ceny lub pośrednio poprzez wyższe oczekiwania inflacyjne i negocjacje płacowe,...
Na dzisiejszym rynku dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego może spaśćzakres wysoki – 6%., w zależności od kilku czynników, takich jak rodzaj kredytu hipotecznego, okres kredytowania i indywidualna sytuacja finansowa. Aby zrozumieć, jak wygląda dla Ciebie korzystne oprocentowanie kredytu hipotecznego, uzyskaj wyceny od kilku różnych pożyczkodawców i porównaj je.
References
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/3-alternatives-to-cds/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/fixed-income-investing
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/060616/can-certificates-deposit-cds-lose-value.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/inflation
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.forbes.com/advisor/in/investing/how-does-inflation-affect-fixed-income-investments/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/how-do-interest-rate-changes-affect-profitability-banking-sector.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.depositaccounts.com/blog/patriot-bond.html
- https://newsroom.bankofamerica.com/content/newsroom/home/prime-rate-information.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/020515/how-are-yields-taxed-certificate-deposit-cd.asp
- https://www.poems.com.sg/glossary/investment/fixed-income/
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/personal/financial-education/pros-cons-of-rising-interest-rates.html
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/how-federal-reserve-impacts-your-money/
- https://www.schwab.com/fixed-income
- https://www.nber.org/digest/20239/unpacking-causes-pandemic-era-inflation-us
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://www.rocketmoney.com/learn/investing/savings-bonds-explained
- https://www.financestrategists.com/banking/interest-rate/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/bfb2024.html
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.mercatus.org/research/research-papers/four-ways-increasing-interest-rates
- https://www.bankrate.com/banking/savings/when-to-cash-in-series-ee-savings-bonds/
- https://www.etmoney.com/fixed-deposit
- https://nssc.novascotia.ca/before-you-invest/fixed-income-securities-february-pros-and-cons-fixed-income-securities
- https://www.schwab.com/learn/story/why-to-consider-longer-term-bonds-now
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/interest-rates-2024-which-sectors-will-benefit-rates-high/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/paying-tax-on-cd-interest/
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-invest-when-interest-rates-are-cut
- https://blog.carnegieinvest.com/understanding-interest-rates-advantages-and-disadvantages-of-high-interest-rates
- https://www.fphawaii.com/blog-01/where-safest-place-have-money-if-us-treasury-defaults-its-debt
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://www.lendingtree.com/banking/what-does-a-fed-rate-hike-mean/
- https://www.magellangroup.com.au/insights/super-low-interest-rates-come-with-side-effects/
- https://www.schwab.com/learn/story/potential-winners-and-losers-higher-interest-rates
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.schwab.com/fixed-income/selecting
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card
- https://www.linkedin.com/pulse/why-you-should-pay-off-your-mortgage-matt-picheny
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://www.georgiasown.org/three-factors-determine-interest-rate-will/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://www.helloplaybook.com/learn/how-much-money-do-you-need-to-live-off-interest
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/how-to-invest-during-recessions
- https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/cds
- http://www.worldgovernmentbonds.com/bond-forecast/united-states/30-years/
- https://www.washingtonpost.com/business/2022/02/13/low-income-high-inflation-inequality/
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/how-to-invest-in-a-rising-interest-rate-environment
- https://www.investopedia.com/i-bonds-vs-cds-which-is-the-better-investment-right-now-7546699
- https://smartasset.com/investing/what-happens-when-interest-rates-rise
- https://www.investopedia.com/terms/1/10-yeartreasury.asp
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/causes-of-inflation.html
- https://seniorhealthcareteam.com/articles/7-smart-ways-to-live-well-on-a-fixed-income/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/fixed-income-risks/
- https://www.investopedia.com/terms/c/creditrisk.asp
- https://www.bankofengland.co.uk/explainers/why-are-interest-rates-in-the-uk-going-up
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://www.mfs.com/en-global/investment-professional/insights/fixed-income/fixed-income-investing-in-us-recessions.html
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/1980-through-1995/
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://www.sofi.com/learn/content/can-a-certificate-of-deposit-cd-lose-value/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/banking/interest-rates/604094/how-to-benefit-from-rising-interest-rates
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/should-you-buy-house-when-rates-are-high/
- https://www.gobankingrates.com/investing/strategy/where-do-millionaires-keep-their-money/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/031115/how-do-central-banks-impact-interest-rates-economy.asp
- https://www.horizonfc.com/about/newsroom/26-factors-determining-your-interest-rate
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.imperial.ac.uk/business-school/ib-knowledge/finance/how-central-banks-interest-rate-rises-affect-the-richest-and-poorest-families/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.cansofunds.com/the-problem-with-fixed-indexation/
- https://www.rbcwealthmanagement.com/en-ca/insights/what-are-fixed-income-securities
- https://www.bankatfirst.com/personal/discover/flourish/why-are-interest-rates-rising.html
- https://www.newsobserver.com/news/business/article281810508.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/u-s-treasury-bonds-bills-and-notes-what-they-are-and-how-to-buy
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://www.bbva.ch/en/news/advantages-and-disadvantages-of-fixed-income-investments/
- https://tradingeconomics.com/united-states/interest-rate
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://fastercapital.com/startup-topic/Factors-that-Affect-Interest-Rates.html
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/how-do-rising-interest-rates-affect-the-stock-market.html
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/why-my-bond-worth-less-face-value.asp
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-rate-bond
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/investing-insights/interest-rates-impact-on-housing-market.html
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/cds/cds-vs-bonds-which-is-a-better-investment-for-you/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.chicagobooth.edu/review/rate-hikes-are-costing-fed-treasury
- https://www.policybazaar.com/fd-interest-rates/fd-advantages-and-disadvantages/
- https://smartasset.com/investing/fixed-income-vs-equity-investments
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/savings-bond-faqs/
- https://www.opb.org/article/2023/05/21/what-could-happen-if-us-debt-default/
- https://fortune.com/recommends/banking/cds-vs-treasurys/
- https://www.brightonjones.com/blog/cds-vs-treasuries/
- https://blog.myrawealth.com/insights/how-do-interest-rates-affect-the-economy
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/101615/what-happens-if-interest-rates-increase-too-quickly.asp
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/top-5-sectors-to-invest-2024/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-rates-forecast
- https://www.investopedia.com/articles/investing/101215/how-fed-fund-rate-hikes-affect-us-dollar.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/does-inflation-favor-lenders-or-borrowers.asp
- https://finance.yahoo.com/news/happens-u-defaults-debt-143652479.html
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071415/what-difference-between-equity-market-and-fixed-income-market.asp
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/09/how-interest-rates-affect-markets.asp
- https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/2023-05/Factsheet_on_how_do_inflation_and_the_rise_in_interest_rates_affect_my_money.pdf
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://groww.in/p/fixed-income-securities
- https://www.irs.gov/faqs/interest-dividends-other-types-of-income/savings-bonds/savings-bonds-1
- https://www.ncoa.org/article/what-does-living-on-a-fixed-income-mean