Czy wszyscy są w gorszej sytuacji, gdy stopy procentowe są wyższe?
Nie, gdy stopy procentowe rosną, nie wszyscy cierpią. ludzie, którzy muszą pożyczyć środki na jakikolwiek cel, są negatywnie nastawieni, ponieważ finansowanie kosztuje więcej; i odwrotnie, oszczędzający osiągają zysk, ponieważ mogą uzyskać wyższe oprocentowanie swoich oszczędności.
Odpowiedź brzmi: nie, gdy stopy procentowe rosną; nie wszyscy są w gorszej sytuacji, bo działania z pożyczonymi środkami są różne. Osoby, które zaciągają pożyczki na zakup aktywów, takich jak dom lub samochód, są w gorszej sytuacji w przypadku podwyżki stóp procentowych, ponieważ oczekuje się od nich większych środków na finansowanie zakupów.
Ponieważ wyższe stopy procentowe oznaczają wyższe koszty kredytu,ludzie w końcu zaczną wydawać mniej. Spadnie wówczas popyt na towary i usługi, co spowoduje spadek inflacji.
Przegrani
Inwestorzy w fundusze obligacji, pożyczkobiorcy i niektóre branżepoczuj szczyptę, gdy tylko stopy pójdą w górę: fundusze obligacji, które regularnie kupują i sprzedają swoje instrumenty bazowe, mogą w krótkim okresie doświadczyć strat wartości aktywów netto ze względu na odwrotną zależność między stopami procentowymi a cenami obligacji.
Thesektor finansowygeneralnie odnotowuje zwiększoną rentowność w okresach wysokich stóp procentowych. Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że banki i instytucje finansowe zarabiają więcej na różnicy między odsetkami płaconymi od depozytów a odsetkami pobieranymi od pożyczek.
Kluczowe wnioski
Kredytodawcy ucierpią z powodu nieoczekiwanej inflacji, ponieważ spłacone przez nich pieniądze mają mniejszą siłę nabywczą niż pieniądze, które pożyczyli.Kredytobiorcy korzystają z nieoczekiwanej inflacjiponieważ pieniądze, które zwracają, są warte mniej niż pieniądze, które pożyczyli.
Od tego czasu stopy procentowe utrzymują się na stałym poziomielipiec 2023 r.
W okresie od marca 2022 r. do lipca 2023 r. Fed podniósł tę stopę 11 razy, aby zwalczyć utrzymującą się inflację. Po posiedzeniu w grudniu 2023 r. Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) przewidywał dokonanie trzech obniżek o ćwierć punktu do końca 2024 r., aby obniżyć stopę funduszy federalnych do 4,6%.
Odpowiedź i wyjaśnienie:
Osoby biedne lub osoby o mniejszych dochodach/zasobach są obciążane wyższą stawką, ponieważryzyko niewypłacalności jest dla nich większe, ponieważ mogą napotkać problemy z płynnością podczas spłaty pożyczki. Wyższa stopa procentowa jest po prostu rekompensatą za wyższą kwotę ryzyka.
Podniesienie stopy procentowej banku jest jak dźwignia spowalniająca inflację. Podnosząc ją, ludzie teoretycznie powinni zacząć więcej oszczędzać i mniej pożyczać, co spowoduje spadek popytu na towary i usługi i doprowadzi do obniżek cen.
Masz wybór i kontrolę, gdy nie jesteś zadłużony
Zbyt długie oczekiwanie na spłatę długu oznacza, że Twoje opcje mogą zostać określone za Ciebie i mogą być szybkie. Jeśli dysponujesz własnymi środkami, nie musisz być zależny od banku. Oszczędności to pieniądze, które możesz wydać później i naprawdę cieszyć się podróżniczą przygodą!
Kto zyskuje na wysokiej inflacji?
Inflacja pozwalapożyczkobiorcyspłacić pożyczkodawcom pieniądze o wartości mniejszej niż pierwotnie pożyczone, co jest korzystne dla pożyczkobiorców. Kiedy inflacja powoduje wzrost cen, wzrasta popyt na kredyt, podnosząc stopy procentowe, co jest korzystne dla pożyczkodawców.
„Komitet nie spodziewa się, że właściwe będzie zmniejszenie zakresu docelowego, dopóki nie uzyska większej pewności, że inflacja będzie zmierzać w sposób trwały w kierunku 2 procent”. Podwyżki stóp tradycyjnie sprzyjająoszczędzających i pożyczkodawców. Najwięcej bólu odczuwają zazwyczaj kredytobiorcy i osoby spłacające zadłużenie.
Fed wielokrotnie podnosił stopy procentowe, próbując powstrzymać szalejącą inflacjęktóry osiągnął najwyższy poziom od 40 lat. Wyższe stopy procentowe mogą pomóc w ograniczeniu gwałtownie rosnących cen, ale zwiększają również koszty zaciągania kredytów hipotecznych, pożyczek osobistych i kart kredytowych.
Wcześniejsze badania sugerują, że inflacja uderzagospodarstwa domowe o niskich dochodachnajtrudniejszy z kilku powodów. Wydają większą część swoich dochodów na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak żywność, gaz i czynsz – kategorie o ponadprzeciętnej stopie inflacji – pozostawiając niewiele sposobów na ograniczenie wydatków.
Największym zwycięzcą inflacji w gospodarce jestkredytobiorcaa rząd będący największym pożyczkobiorcą czerpie największe korzyści z inflacji. Wzrost inflacji doprowadzi do wyższych dochodów, ale kwota kredytu do spłaty pozostanie taka sama.
Jeśli inflacja znacząco spadnie, a gospodarka wejdzie w głęboką recesję, możliwe jest, że oprocentowanie kredytów hipotecznych może spaść ponownie do 3%. Większość ekonomistów uważa jednak ten scenariusz za mało prawdopodobny.
Na dzisiejszym rynku dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego może spaśćzakres wysoki – 6%., w zależności od kilku czynników, takich jak rodzaj kredytu hipotecznego, okres kredytowania i indywidualna sytuacja finansowa. Aby zrozumieć, jak wygląda dla Ciebie korzystne oprocentowanie kredytu hipotecznego, uzyskaj wyceny od kilku różnych pożyczkodawców i porównaj je.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych prawdopodobnie spadnie w 2024 r. W zależności od tego, na którą prognozę spojrzysz, jeśli chodzi o prognozy dotyczące rynku mieszkaniowego na 2024 r., oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych może do końca roku wynieść od 6,1% do 6,4%.
Kto płaci najwięcej podatków federalnych? Federalny system podatkowy jest ogólnie progresywny (w porównaniu z regresywnym) – to znaczystawki podatkowe są wyższe dla bogatych niż dla biednych.
Co roku z powodu ubóstwa traci się około 1,442 biliona dolaróworaz wynikające z tego skutki, czy to głód, koszty i wyniki edukacji, opieka zdrowotna, przestępczość czy bezdomność i powiązane kwestie.
Czy biedni ludzie mogą mieć dobry kredyt?
Dobra płaca nie oznacza dobrych nawyków
Sama ocena zdolności kredytowej nie mówi zbyt wiele o Twoich dochodach. Ponieważ opiera się na Twoich zachowaniach i historii zaciągania pożyczek, a także na Twojej zdolności do zarządzania długiem,możesz mieć dobry kredyt przy niskich dochodach lub zły kredyt przy wysokich dochodach.
Polityka pieniężna polega przede wszystkim nazmieniające się stopy procentowekontrolować inflację. Rządy poprzez politykę fiskalną mogą jednak pomóc w walce z inflacją. Aby pomóc w zmniejszeniu inflacji, rządy mogą zmniejszyć wydatki i podnieść podatki.
W rzeczywistości większość wzrostu inflacji w latach 2021 i 2022 była spowodowana wydarzeniami, które bezpośrednio podniosły ceny, a nie płace, w tym gwałtownym wzrostem światowych cen towarów i sektorowymi skokami cen wynikającymi z połączenia wywołanych pandemią załamań w łańcuchach dostaw oraz ogromna zmiana popytu w okresie...
Zwiększ podatki od majątku
Nie musimy chłodzić ogólnego popytu; musimy schłodzić popyt o 10% najbogatszych. Najlepiej osiągnąć to nie poprzez podnoszenie stóp procentowych, ale poprzez podniesienie podatków dla tych, którzy są już bogaci, dla których inflacja nie stanowi problemu.
Zakładając jednolitą stopę procentową kredytów hipotecznych na poziomie 6,96% i 0,42% wypłacaną deponentom, instytucje finansowe osiągnęły oszałamiający zysk brutto w wysokości prawie 180 miliardów dolarów.Im mniej płacą odsetek, tym większy zysk mogą osiągnąć, dlatego rozsądne jest, aby utrzymywały stawki na jak najniższym poziomie.
References
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/monetary-policy-interest-rates-and-inequality
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/interest-rates-2024-which-sectors-will-benefit-rates-high/
- https://growthequityinterviewguide.com/how-investment-banks-make-money
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp
- https://homework.study.com/explanation/is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise-explain.html
- https://www.bondsavvy.com/fixed-income-investments-blog/fed-dot-plot
- https://byjus.com/question-answer/identify-the-main-source-of-income-for-banks/
- https://www.econlib.org/library/Enc/MoneySupply.html
- https://www.morganstanley.com/ideas/high-interest-rates-benefits-investing-opportunities
- https://www.dallasfed.org/research/economics/2023/0110
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/how-to-invest-in-a-rising-interest-rate-environment
- https://www.fdic.gov/analysis/cfr/consumer/2017/2017-crs-papers/2017-crs-goodman-paper.pdf
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://www.corporateknights.com/category-finance/seven-ways-to-tackle-inflation-without-raising-interest-rates/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Interest
- https://www.fundingcircle.com/us/resources/how-rising-interest-rates-affect-your-business-and-what-to-do-about-it/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.nasdaq.com/articles/do-bank-stocks-go-up-when-interest-rates-rise
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052814/these-sectors-benefit-rising-interest-rates.asp
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.bloomberg.com/opinion/articles/2024-04-04/the-fed-is-wrong-about-how-low-interest-rates-will-go
- https://www.investopedia.com/ask/answers/031115/how-do-central-banks-impact-interest-rates-economy.asp
- https://www.brookings.edu/articles/what-caused-the-u-s-pandemic-era-inflation/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Cost_of_poverty
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/the-transmission-of-monetary-policy.html
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-rates/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/when-to-lock-mortgage-rates
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/business-studies/influences-on-business/effects-of-interest-rates-on-businesses/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/what-is-a-credit-union/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/101315/do-lower-interest-rates-increase-investment-spending.asp
- https://www.newsobserver.com/news/business/article281810508.html
- https://www.statista.com/statistics/275190/ten-year-treasury-constant-maturity-rate-in-the-united-states-as-of-2009/
- https://homework.study.com/explanation/why-do-financial-institutions-charge-higher-interest-rates-on-poor-people.html
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-14-getting-real-about-interest-rates
- https://www.cnbc.com/2023/08/15/banking-expert-why-a-high-income-cant-replace-excellent-credit.html
- https://www.evelyn.com/insights-and-events/insights/why-do-interest-rates-and-inflation-matter-for-investors/
- https://nomoredebts.org/blog/budgeting-saving/why-save-when-borrowing-is-cheap
- https://www.investopedia.com/will-2024-mortgage-rates-fall-clues-from-wednesdays-fed-announcement-8611482
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/09/how-interest-rates-affect-markets.asp
- https://portal.ct.gov/DOB/Consumer/Consumer-Education/ABCs-of-Banking---Banks-and-Our-Economy
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.cnbc.com/select/interest-rates-rising-saving-more-appealing-debt-more-harmful/
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071715/how-do-changes-interest-rates-affect-spending-habits-economy.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/does-inflation-favor-lenders-or-borrowers.asp
- https://content.naic.org/cipr-topics/low-interest-rates
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/which-sectors-benefit-from-interest-rate-cut-2024/
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/interest-rates-and-consumer-spending-chain-of-reasoning
- https://dbrs.morningstar.com/research/388109/a-closer-look-at-the-impact-of-rising-rates-on-canadian-banks-profitability
- https://www.synchronybank.com/blog/how-do-banks-make-money/
- https://smartasset.com/investing/what-happens-when-interest-rates-rise
- https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/retirement/2024/03/14/how-does-inflation-affect-your-retirement-plan/72940706007/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Wealth_effect
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-invest-when-interest-rates-are-cut
- https://www.schwab.com/learn/story/potential-winners-and-losers-higher-interest-rates
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.barrons.com/livecoverage/fed-fomc-meeting-rate-decision-powell-speech-today/card/fed-officials-increase-forecasts-for-level-of-rates-in-2025-2026-UkWWAkV496Sxmqwlt6CN
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://www.cbsnews.com/news/times-you-should-buy-a-home-with-interest-rates-high/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-will-mortgage-rates-fall
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://www.oaktreecapital.com/insights/memo/easy-money
- https://www.kansascityfed.org/ten/ask-an-economist-the-implications-of-unrealized-losses-for-banks/
- https://www.morningstar.com/etfs/investing-amid-higher-interest-rates
- https://gitnux.org/bad-credit-statistics/
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/money-moves-to-make-as-inflation-and-interest-rates-rise
- https://www.nytimes.com/2023/08/26/business/mortgage-rates-housing-market.html
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/the-economics-of-money-banking-and-financial-markets-12th/why-study-money-banking-and-financial-markets/q12-is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise/
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/what-methods-can-government-use-control-inflation.asp
- https://www.kansascityfed.org/research/economic-review/why-do-net-interest-margins-behave-differently-across-banks-as-interest-rates-rise/
- https://ycharts.com/indicators/us_prime_rate_forecast
- https://www.linkedin.com/pulse/impact-raising-interest-rates-marginalized-addressing-bill-wheeler
- https://www.investopedia.com/terms/l/low-interest-rate-environment.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://theconversation.com/interest-rates-are-expected-to-drop-but-trying-to-out-think-the-market-wont-guarantee-getting-a-good-deal-224060
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.workingcredit.org/resources/cost-of-bad-credit/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/ap-macroeconomics/economic-iondicators-and-the-business-cycle/costs-of-inflation/a/lesson-summary-the-costs-of-inflation
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-to-mortgage-rates-during-a-recession/
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/01/31/how-rising-interest-rates-can-hurt-or-help-businesses/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://www.forbes.com/advisor/investing/fed-raises-interest-rates/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/banking/interest-rates/604094/how-to-benefit-from-rising-interest-rates
- https://www.chase.com/personal/investments/learning-and-insights/article/what-the-fed-raising-interest-rates-means-for-investors
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.foxbusiness.com/economy/mortgage-rates-stay-above-6-through-2025-fannie-mae-says
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://www.esm.europa.eu/blog/are-banks-profits-here-stay
- https://www.valuepenguin.com/how-do-credit-card-companies-make-money
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/how-do-rising-interest-rates-affect-the-stock-market.html
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/principles-of-macroeconomics-2nd/inflation/q-30-who-in-an-economy-is-the-big-winner-from-inflation/
- https://center-forward.org/wp-content/uploads/2012/04/Taxes-Rich-or-Poor-Who-Pays-More-04-12-update-2.pdf
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/personal/financial-education/pros-cons-of-rising-interest-rates.html