Ile będą wynosić stopy procentowe w 2024 roku?
Gigant kredytów hipotecznych Fannie Mae również podniósł swoje perspektywy, oczekując obecnie, że oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych będzie na poziomie6,4 procdo końca 2024 r. wobec wcześniejszej prognozy wynoszącej 5,8 proc.
Inflacja i podwyżki Fed podniosły oprocentowanie kredytów hipotecznych do najwyższego poziomu od 20 lat. Obecnie oczekuje się, że oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadnie do pewnego poziomuod 6,1% do 6,4%w 2024 r. Zamiast czekać na spadek stóp, nabywcy domów powinni rozważyć zakup teraz i refinansowanie później, aby uniknąć zwiększonej konkurencji w przyszłym roku.
Prognozowane stopy procentowe na najbliższe pięć lat
Prognozy stóp procentowych ING wskazująStopy w 2024 r. zaczynają się od 4%, a w drugim kwartale mają zostać obniżone do 3,75%.Następnie w trzecim kwartale 3,5%, a w ostatnim kwartale 2024 3,25%. W 2025 roku ING przewiduje dalszy spadek do 3%.
Mediana szacunków docelowego zakresu stóp funduszy federalnych na koniec 2025 r. została przesunięta do3,75% do 4%z 3,5% do 3,75% w grudniu.
W podsumowaniu,jest mało prawdopodobne, aby oprocentowanie kredytów hipotecznych w USA kiedykolwiek ponownie osiągnęło poziom 3%.przynajmniej nie w dającej się przewidzieć przyszłości. Wynika to z połączenia czynników, w tym: Wyższa inflacja: Inflacja w USA jest obecnie najwyższa od 40 lat, a Rezerwa Federalna podnosi stopy procentowe, aby jej przeciwdziałać.
Oznacza to, że oprocentowanie kredytów hipotecznych prawdopodobnie będzie w6% do 7%przez większą część roku.” Stowarzyszenie Bankowców Hipotecznych (MBA). Bazowa prognoza MBA przewiduje, że 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu zakończy się w 2024 r. na poziomie 6,1% i osiągnie poziom 5,5% na koniec 2025 r. wraz ze spadkiem stóp procentowych skarbowych i zawężeniem spreadu.
Stopy procentowe utrzymują się na stałym poziomie od lipca 2023 r.
W okresie od marca 2022 r. do lipca 2023 r. Fed podniósł tę stopę 11 razy, aby zwalczyć utrzymującą się inflację. Po posiedzeniu w grudniu 2023 r.Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) przewidywał dokonanie trzech obniżek o ćwierć punktu do końca 2024 r., aby obniżyć stopę funduszy federalnych do 4,6%.
Według swoich przewidywań opartych na najnowszych danych Trading Economics przewiduje spadek stóp procentowych do 4,25% w 2024 r. i 3,25% w 2025 r.
Do końca 2026 r. 11 z 19 członków FOMC prognozowało, że stopa funduszy Fed będzie wynosić od 2,75% do 3,25%. Założenia te opierają się na ustabilizowaniu się inflacji na poziomie 2,0% do 2026 r.
| Data | Wartość |
|---|---|
| 30 czerwca 2025 r | 3,55% |
| 31 marca 2025 r | 3,50% |
| 31 grudnia 2024 r | 3,50% |
| 30 września 2024 r | 5,75% |
Jak wysokie mogą wzrosnąć oprocentowanie kredytów hipotecznych do 2025 roku?
Obecnie Fannie Mae spodziewa się, że do końca tego roku stopy procentowe wzrosną o pół procent (6,4%) i pozostanąpowyżej 6%przez kolejne dwa lata, stopniowo spadając do stałego poziomu 6% w czwartym kwartale 2025 r. Najnowsze dane Freddiego Mac pokazują, że średnia stopa oprocentowania 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem wynosi obecnie około 6,74%.
Chociaż od maja 2022 r. stopy wzrosły 13 razy, spadek nie będzie tak duży ani tak szybki.Nawet do końca 2026 roku stopy procentowe będą prawdopodobnie tylko o około 1% niższe niż obecnie. A to może być tak niskie, jak stopy procentowe. Stopy procentowe, które zaobserwowaliśmy podczas recesji związanej z Covid-19, były prawdopodobnie najniższe w historii ludzkości.
Prognozuje się, że stopa zapadalności 10-letnich obligacji skarbowych o stałej zapadalności w USA spadnie o 0,8% do 2026 r., podczas gdy stopa oprocentowania 30-letnich stałych kredytów hipotecznych spadnie o1,6 proc. Prognozuje się, że średnia stopa oprocentowania 30-letnich kredytów hipotecznych w trzecim kwartale 2023 r. wyniesie 5,4% w 2026 r. z siedmiu procent w trzecim kwartale 2023 r.
Chociaż stopy mogą pewnego dnia ponownie spaść do 3%, jest mało prawdopodobne, aby stało się to w najbliższej przyszłości. Co więcej, czekanie z zakupem domu na spadek oprocentowania kredytów hipotecznych może nie być dobrym pomysłem. Sprawdź, do jakiego oprocentowania kredytu hipotecznego możesz się teraz kwalifikować.
W 2024 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych może nadal rosnąć. Wysoka inflacja, silny rynek mieszkaniowy i zmiany polityki Rezerwy Federalnej spowodują wzrost stóp w latach 2022 i 2023. Jeśli jednak Stany Zjednoczone rzeczywiście wejdą w recesję, oprocentowanie kredytów hipotecznych może spaść .
Na dzisiejszym rynku dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego może spaśćzakres wysoki – 6%., w zależności od kilku czynników, takich jak rodzaj kredytu hipotecznego, okres kredytowania i indywidualna sytuacja finansowa. Aby zrozumieć, jak wygląda dla Ciebie korzystne oprocentowanie kredytu hipotecznego, uzyskaj wyceny od kilku różnych pożyczkodawców i porównaj je.
Wielu potencjalnych nabywców domów zdecydowało się przeczekać rok 2023 w nadziei, że rok 2024 przyniesie korzystniejszy rynek. Ale jak na razie wygląda na to, że oprocentowanie kredytów hipotecznych jest wciąż stosunkowo wysokie, a zasoby mieszkaniowe uparcie niskieRok 2024 pozostanie trudnym okresem dla zakupu domu.
Idealny moment na zablokowanie oprocentowania kredytu hipotecznego to moment, gdy stopy procentowe są najniższe, ale trudno to przewidzieć – nawet ekspertom. Warto zauważyć, że stopy procentowe mogą spaść w okresie blokady. Jeśli tak się stanie, najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić stawkę, którą początkowo zablokowałeś.
Z prawnego punktu widzenianie ma limitudo tego, ile razy możesz refinansować swój kredyt hipoteczny, abyś mógł refinansować tak często, jak jest to dla Ciebie opłacalne. Jednak w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki może wystąpić okres oczekiwania – zwany także wymogiem sezonowania.
Jaka jest obecna stopa procentowa Fed? W tej chwili stopa procentowa Fed wynosi5,25% do 5,50%.
Dlaczego stopy procentowe są tak wysokie?
Kiedy inflacja jest wysoka, Fed podnosi te krótkoterminowe stopy procentowe, aby spowolnić gospodarkę i zmniejszyć presję na ceny. Jednak wyższe stopy procentowe powodują, że banki zaciągają droższe pożyczki, więc aby to zrekompensować, podnoszą oprocentowanie kredytów konsumenckich, w tym kredytów hipotecznych.
| Produkt | Oprocentowanie | KWIECIEŃ |
|---|---|---|
| Stała stopa procentowa na 30 lat | 6,95% | 7,00% |
| Stała stopa procentowa na 20 lat | 6,64% | 6,69% |
| Stała stopa procentowa na 15 lat | 6,34% | 6,42% |
| Stała stawka 10-letnia | 6,20% | 6,27% |
Najnowsza prognoza Krajowego Stowarzyszenia Budowniczych Domów w październikowych przewidywaniach przewiduje, że stopy procentowe wyniosą 6,89% do końca 2023 roku. Organizacja twierdzi, że w 2024 r. 30-letnia stała stopa wyniesie 6,79%.5,72%w 2025 roku.
W czasie recesji aktywność gospodarcza ma tendencję do zwalniania. Z tego powodu popyt nabywców domów ma tendencję do słabnięcia ioprocentowanie kredytów hipotecznych ma tendencję do spadania. Kupno domu w czasie recesji może być kuszące, ale może być również nieco ryzykowne ze względu na zwiększone ryzyko, że będzie to miało wpływ na Twoje dochody.
Kontrakty futures wskazują, że krótkoterminowe stopy procentowe osiągną najniższy poziom ok3,75%w 2027 r., podczas gdy mediana prognoz członków tworzącego politykę Federalnego Komitetu Otwartego Rynku wynosi 2,6%, czyli jest o ponad 100 punktów bazowych niższa.
References
- https://nomoredebts.org/blog/budgeting-saving/why-save-when-borrowing-is-cheap
- https://www.investopedia.com/ask/answers/101315/do-lower-interest-rates-increase-investment-spending.asp
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://www.brookings.edu/articles/what-caused-the-u-s-pandemic-era-inflation/
- https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/retirement/2024/03/14/how-does-inflation-affect-your-retirement-plan/72940706007/
- https://www.investopedia.com/terms/l/low-interest-rate-environment.asp
- https://www.cnbc.com/2023/08/15/banking-expert-why-a-high-income-cant-replace-excellent-credit.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/business-studies/influences-on-business/effects-of-interest-rates-on-businesses/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/banking/interest-rates/604094/how-to-benefit-from-rising-interest-rates
- https://www.newsobserver.com/news/business/article281810508.html
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.statista.com/statistics/275190/ten-year-treasury-constant-maturity-rate-in-the-united-states-as-of-2009/
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://homework.study.com/explanation/is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise-explain.html
- https://www.morningstar.com/etfs/investing-amid-higher-interest-rates
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-to-mortgage-rates-during-a-recession/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://byjus.com/question-answer/identify-the-main-source-of-income-for-banks/
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/how-to-invest-in-a-rising-interest-rate-environment
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://en.wikipedia.org/wiki/Cost_of_poverty
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/monetary-policy-interest-rates-and-inequality
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.chase.com/personal/investments/learning-and-insights/article/what-the-fed-raising-interest-rates-means-for-investors
- https://www.corporateknights.com/category-finance/seven-ways-to-tackle-inflation-without-raising-interest-rates/
- https://www.schwab.com/learn/story/potential-winners-and-losers-higher-interest-rates
- https://www.forbes.com/advisor/banking/what-is-a-credit-union/
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/09/how-interest-rates-affect-markets.asp
- https://smartasset.com/investing/what-happens-when-interest-rates-rise
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/does-inflation-favor-lenders-or-borrowers.asp
- https://theconversation.com/interest-rates-are-expected-to-drop-but-trying-to-out-think-the-market-wont-guarantee-getting-a-good-deal-224060
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/interest-rates-and-consumer-spending-chain-of-reasoning
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/the-transmission-of-monetary-policy.html
- https://www.fundingcircle.com/us/resources/how-rising-interest-rates-affect-your-business-and-what-to-do-about-it/
- https://www.foxbusiness.com/economy/mortgage-rates-stay-above-6-through-2025-fannie-mae-says
- https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/ap-macroeconomics/economic-iondicators-and-the-business-cycle/costs-of-inflation/a/lesson-summary-the-costs-of-inflation
- https://www.nytimes.com/2023/08/26/business/mortgage-rates-housing-market.html
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.bondsavvy.com/fixed-income-investments-blog/fed-dot-plot
- https://www.investopedia.com/will-2024-mortgage-rates-fall-clues-from-wednesdays-fed-announcement-8611482
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/principles-of-macroeconomics-2nd/inflation/q-30-who-in-an-economy-is-the-big-winner-from-inflation/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-rates/
- https://www.cnbc.com/select/interest-rates-rising-saving-more-appealing-debt-more-harmful/
- https://www.morganstanley.com/ideas/high-interest-rates-benefits-investing-opportunities
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/how-do-rising-interest-rates-affect-the-stock-market.html
- https://homework.study.com/explanation/why-do-financial-institutions-charge-higher-interest-rates-on-poor-people.html
- https://www.valuepenguin.com/how-do-credit-card-companies-make-money
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/money-moves-to-make-as-inflation-and-interest-rates-rise
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Interest
- https://www.barrons.com/livecoverage/fed-fomc-meeting-rate-decision-powell-speech-today/card/fed-officials-increase-forecasts-for-level-of-rates-in-2025-2026-UkWWAkV496Sxmqwlt6CN
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/01/31/how-rising-interest-rates-can-hurt-or-help-businesses/
- https://www.econlib.org/library/Enc/MoneySupply.html
- https://www.kansascityfed.org/ten/ask-an-economist-the-implications-of-unrealized-losses-for-banks/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://www.synchronybank.com/blog/how-do-banks-make-money/
- https://dbrs.morningstar.com/research/388109/a-closer-look-at-the-impact-of-rising-rates-on-canadian-banks-profitability
- https://www.forbes.com/advisor/investing/fed-raises-interest-rates/
- https://ycharts.com/indicators/us_prime_rate_forecast
- https://www.esm.europa.eu/blog/are-banks-profits-here-stay
- https://www.cbsnews.com/news/times-you-should-buy-a-home-with-interest-rates-high/
- https://www.linkedin.com/pulse/impact-raising-interest-rates-marginalized-addressing-bill-wheeler
- https://www.kansascityfed.org/research/economic-review/why-do-net-interest-margins-behave-differently-across-banks-as-interest-rates-rise/
- https://www.oaktreecapital.com/insights/memo/easy-money
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-14-getting-real-about-interest-rates
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-invest-when-interest-rates-are-cut
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/which-sectors-benefit-from-interest-rate-cut-2024/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-will-mortgage-rates-fall
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/interest-rates-2024-which-sectors-will-benefit-rates-high/
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/personal/financial-education/pros-cons-of-rising-interest-rates.html
- https://www.workingcredit.org/resources/cost-of-bad-credit/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/what-methods-can-government-use-control-inflation.asp
- https://gitnux.org/bad-credit-statistics/
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://growthequityinterviewguide.com/how-investment-banks-make-money
- https://www.evelyn.com/insights-and-events/insights/why-do-interest-rates-and-inflation-matter-for-investors/
- https://www.bloomberg.com/opinion/articles/2024-04-04/the-fed-is-wrong-about-how-low-interest-rates-will-go
- https://www.dallasfed.org/research/economics/2023/0110
- https://content.naic.org/cipr-topics/low-interest-rates
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/when-to-lock-mortgage-rates
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://center-forward.org/wp-content/uploads/2012/04/Taxes-Rich-or-Poor-Who-Pays-More-04-12-update-2.pdf
- https://www.nasdaq.com/articles/do-bank-stocks-go-up-when-interest-rates-rise
- https://www.investopedia.com/ask/answers/031115/how-do-central-banks-impact-interest-rates-economy.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052814/these-sectors-benefit-rising-interest-rates.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071715/how-do-changes-interest-rates-affect-spending-habits-economy.asp
- https://en.wikipedia.org/wiki/Wealth_effect
- https://portal.ct.gov/DOB/Consumer/Consumer-Education/ABCs-of-Banking---Banks-and-Our-Economy
- https://www.fdic.gov/analysis/cfr/consumer/2017/2017-crs-papers/2017-crs-goodman-paper.pdf
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/the-economics-of-money-banking-and-financial-markets-12th/why-study-money-banking-and-financial-markets/q12-is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
