Co by się stało z miesięczną ratą, gdyby stopa procentowa wzrosła?
W przypadku kredytów na czas określony, takich jak kredyty hipoteczne, oznacza to podwyżkę stopywyższą miesięczną opłatę. W przypadku kont odnawialnych, takich jak karty kredytowe lub linie kredytowe, wyższe stawki oznaczają, że mniej miesięcznej płatności trafia do głównego zleceniodawcy, więc spłata salda zajmie więcej czasu.
Ostateczna odpowiedź: jeśli stopa procentowa wzrośnie, miesięczna rata wzrośnie.
Odpowiedź zweryfikowana przez eksperta
Miesięczna opłata za zakup samochodu o wartości 10 000 USD przy stawce 5,9% przez 4 lata wynosi:C. 234,39 dolarów.
Główna kwota pożyczki wynosi 11 000 dolarów. Oprocentowanie wynosi 6,9%. Gdzie P to kwota główna, r to miesięczne odsetki, N to liczba miesięcy. Miesięczna opłata wynosi339,15 dolarów.
Odpowiedź zweryfikowana przez eksperta
Thezaliczkanie ma wpływu na miesięczną opłatę.
Korekty stóp procentowych
Następnie pozostały okres kredytu jest ponownie amortyzowany według nowej stopy procentowej. ChwilaTwoja spłata kredytu hipotecznego wzrośnie lub spadnie wraz ze zmianą oprocentowania kredytu hipotecznegoistnieją ograniczenia co do tego, o ile stopa może wzrosnąć lub spaść w stosunku do stawki początkowej.
Gdy stawki wzrosną, otrzymasz większą miesięczną opłatę. Wyższa płatność może oznaczać niższą zatwierdzoną kwotę, ponieważ pożyczkodawcy kwalifikują Cię na podstawie całkowitego zadłużenia w porównaniu do Twoich dochodów (miara zwana stosunkiem zadłużenia do dochodu). Jeśli będzie za wysoka, nie będziesz w stanie pożyczyć takiej kwoty.
Jeśli zaciągniesz kredyt samochodowy w wysokości 40 000 USD przy oprocentowaniu 4,12% na okres kredytowania wynoszący 72 miesiące, to korzystając z kalkulatora kredytu samochodowego, możesz stwierdzić, że Twójmiesięczna opłata powinna wynosić 628 USD.
Kwota kredytu | Okres pożyczki (lata) | Szacunkowa stała miesięczna opłata* |
---|---|---|
20 000 dolarów | 3 | 617,45 dolarów |
20 000 dolarów | 5 | 415,07 dolarów |
25 000 dolarów | 3 | 771,81 dolarów |
25 000 dolarów | 5 | 514,05 dolarów |
A16569 dolarówsamochód kosztuje 400 USD miesięcznie przy 7,42% RRSO przez 4 lata.
Ile wynosi opłata za samochód w wysokości 30 000 USD przez 5 lat?
Pod warunkiem, że zaliczka wynosi 5000 USD, stopa procentowa wynosi 10%, a okres pożyczki wynosi pięć lat, miesięczna rata wyniesie531,18 USD miesięcznie. Przy zaliczce w wysokości 1000 USD i oprocentowaniu 20% przy pięcioletniej pożyczce, Twoja miesięczna rata wyniesie 768,32 USD miesięcznie.
Eksperci twierdzą, że całkowite wydatki na samochód, w tym miesięczne opłaty, ubezpieczenie, paliwo i konserwacja, powinny wynosić około 20 procent miesięcznej pensji na wynos. Dla czarodziejów niemających znajomości matematyki, takich jak ja – załóżmy, że Twoja miesięczna pensja wynosi 4000 dolarów. Następniebezpieczny szacunek wydatków na samochód wynosi 800 dolarów miesięcznie.
Miesięczna spłata pożyczki w wysokości 7 000 USD wynosi od96 do 703 dolarów, w zależności od RRSO i czasu trwania pożyczki. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę w wysokości 7 000 USD na rok z RRSO wynoszącą 36%, Twoja miesięczna rata wyniesie 703 USD.
Każdego roku instytucja finansowa przechowująca Twój kredyt hipoteczny szacuje, ile zapłacisz z tytułu podatku od nieruchom*ości i ubezpieczenia domu.Jeśli wartość Twojego domu wzrosła w stosunku do poprzedniego roku, wzrosną również koszty podatków i ubezpieczenia.
Miesięczna opłata za samochód służy do spłaty kwoty głównej pożyczki, a także odsetek i opłat.Im wyższa stopa procentowa, tym wyższa będzie miesięczna rata.
Możesz zauważyć wzrost spłaty kredytu hipotecznego z kilku powodów. Obejmują onepodwyższenie podatku od nieruchom*ości, składki na ubezpieczenie domu lub obu. Twoja spłata kredytu hipotecznego również wzrośnie, jeśli masz kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, a Twoja początkowa stawka dobiegła końca.
Jeśli będziesz płacić dodatkowe 200 dolarów miesięcznie na rzecz kapitału,możesz skrócić okres pożyczki o ponad 8 lat i obniżyć płacone odsetki o ponad 44 000 USD. Innym sposobem na spłatę kredytu hipotecznego w krótszym czasie jest dokonywanie półmiesięcznych spłat co 2 tygodnie zamiast 1 pełnej miesięcznej spłaty.
Jak widać w poniższej tabeli, 1% różnicy między domem o wartości 200 000 dolarów a kredytem hipotecznym o wartości 160 000 dolarów zwiększa miesięczną ratę oprawie 100 dolarów. Chociaż różnica w miesięcznych spłatach może nie wydawać się aż tak ekstremalna, stawka wyższa o 1% oznacza, że w ciągu 30 lat zapłacisz około 30 000 dolarów więcej odsetek.
Jeśli masz kredyt hipoteczny na kwotę 300 000 dolarów, jednoprocentowy wzrost stóp procentowych będzie Cię kosztować175 dolarów miesięcznie więcejna Twoim hipotece. Jeśli Twoja stopa wzrośnie o dwa procent, spłata kredytu hipotecznego będzie wyższa o 350 USD.
Dzięki marżom zysku, które faktycznie rosną wraz ze wzrostem stóp procentowych, podmioty takie jakbanki, towarzystwa ubezpieczeniowe, domy maklerskie i podmioty zarządzające pieniędzmigeneralnie korzystają z wyższych stóp procentowych.
Dlaczego mój kredyt hipoteczny wzrósł, skoro mam stałą stopę procentową?
Często zdarza się, że miesięczne spłaty kredytu hipotecznego zmieniają się przez cały okres trwania pożyczki ze względu na zmiany wartości domu, podatków lub ubezpieczenia.
Dlaczego wzrosła spłata mojego kredytu hipotecznego? Spłaty kredytu hipotecznego mogą się zmieniać ze względu na zmiany w gospodarce, takie jak wzrost stóp procentowych, ale mogą również zmieniać się z innych powodów, na przykład w przypadku wzrostu podatku od nieruchom*ości lub składek na ubezpieczenie domu.
Rozważ umieszczenieco najmniej 6000 dolarów zniżki na samochód za 30 000 dolarów, jeśli kupujesz go nowy, lub co najmniej 3000 dolarów, jeśli kupujesz używany. Jest to zgodne z wytycznymi dotyczącymi 20% zaliczki na nowy samochód lub 10% zaliczki na samochód używany.
Saldo kredytu samochodowego w wysokości 30 000 USD ze średnią stopą procentową wynoszącą 5,0% płatne w okresie 6 lat będzie miało miesięczną spłatę w wysokości483 dolarów. W sumie pożyczka będzie kosztować 34 787 USD z odsetkami 4787 USD.
Jeśli zaoferowane zostanie Ci oprocentowanie w wysokości 2% przez trzy lata (lub 36 miesięcy), 3% przez cztery lata (48 miesięcy), 4% przez pięć lat (60 miesięcy) i 5% przez sześć lat (72 miesiące), Twój miesięczne płatności za pożyczkę w wysokości 40 000 USD będą następujące:Trzy lata – 1146 dolarów.Cztery lata – 885 dolarów.Pięć lat – 737 dolarów.
References
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/interest-rates-and-consumer-spending-chain-of-reasoning
- https://www.fundingcircle.com/us/resources/how-rising-interest-rates-affect-your-business-and-what-to-do-about-it/
- https://www.statista.com/statistics/275190/ten-year-treasury-constant-maturity-rate-in-the-united-states-as-of-2009/
- https://lendedu.com/blog/auto-loan-calculator/
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/monetary-policy-interest-rates-and-inequality
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.brookings.edu/articles/what-caused-the-u-s-pandemic-era-inflation/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/principles-of-macroeconomics-2nd/inflation/q-30-who-in-an-economy-is-the-big-winner-from-inflation/
- https://www.barrons.com/livecoverage/fed-fomc-meeting-rate-decision-powell-speech-today/card/fed-officials-increase-forecasts-for-level-of-rates-in-2025-2026-UkWWAkV496Sxmqwlt6CN
- https://www.chase.com/personal/investments/learning-and-insights/article/what-the-fed-raising-interest-rates-means-for-investors
- https://www.quickenloans.com/learn/why-did-my-mortgage-go-up
- https://www.fdic.gov/analysis/cfr/consumer/2017/2017-crs-papers/2017-crs-goodman-paper.pdf
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/which-sectors-benefit-from-interest-rate-cut-2024/
- https://www.creditkarma.com/auto/i/car-loan-payment-factors
- https://www.newsobserver.com/news/business/article281810508.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/does-inflation-favor-lenders-or-borrowers.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp
- https://www.evelyn.com/insights-and-events/insights/why-do-interest-rates-and-inflation-matter-for-investors/
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/01/31/how-rising-interest-rates-can-hurt-or-help-businesses/
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-rates/
- https://brainly.com/question/41137102
- https://www.corporateknights.com/category-finance/seven-ways-to-tackle-inflation-without-raising-interest-rates/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.foxbusiness.com/economy/mortgage-rates-stay-above-6-through-2025-fannie-mae-says
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://gitnux.org/bad-credit-statistics/
- https://theconversation.com/interest-rates-are-expected-to-drop-but-trying-to-out-think-the-market-wont-guarantee-getting-a-good-deal-224060
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-will-mortgage-rates-fall
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.kansascityfed.org/research/economic-review/why-do-net-interest-margins-behave-differently-across-banks-as-interest-rates-rise/
- https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/retirement/2024/03/14/how-does-inflation-affect-your-retirement-plan/72940706007/
- https://www.moneyunder30.com/1-percent-difference-mortgage-rate/
- https://www.investopedia.com/terms/l/low-interest-rate-environment.asp
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/personal/financial-education/pros-cons-of-rising-interest-rates.html
- https://brainly.com/question/31336439
- https://homework.study.com/explanation/why-do-financial-institutions-charge-higher-interest-rates-on-poor-people.html
- https://www.econlib.org/library/Enc/MoneySupply.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Cost_of_poverty
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-7000-personal-loan-1000450-2140762718/
- https://www.nytimes.com/2023/08/26/business/mortgage-rates-housing-market.html
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/banking/interest-rates/604094/how-to-benefit-from-rising-interest-rates
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-to-mortgage-rates-during-a-recession/
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071715/how-do-changes-interest-rates-affect-spending-habits-economy.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052814/these-sectors-benefit-rising-interest-rates.asp
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/business-studies/influences-on-business/effects-of-interest-rates-on-businesses/
- https://www.cnbc.com/select/interest-rates-rising-saving-more-appealing-debt-more-harmful/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/why-is-my-mortgage-payment-changing
- https://www.cbsnews.com/news/times-you-should-buy-a-home-with-interest-rates-high/
- https://www.bondsavvy.com/fixed-income-investments-blog/fed-dot-plot
- https://www.countryfinancial.com/en/planning/common-topics/life-goals-savings/how-much-car-can-i-afford.html
- https://ycharts.com/indicators/us_prime_rate_forecast
- https://brainly.com/question/4894151
- https://www.linkedin.com/pulse/impact-raising-interest-rates-marginalized-addressing-bill-wheeler
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/the-transmission-of-monetary-policy.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-invest-when-interest-rates-are-cut
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/how-much-down-payment-for-a-car/
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://brainly.com/question/41548260
- https://www.schwab.com/learn/story/potential-winners-and-losers-higher-interest-rates
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/what-methods-can-government-use-control-inflation.asp
- https://nomoredebts.org/blog/budgeting-saving/why-save-when-borrowing-is-cheap
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-much-is-the-monthly-payment-on-a-30000-car-loan
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.bloomberg.com/opinion/articles/2024-04-04/the-fed-is-wrong-about-how-low-interest-rates-will-go
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://mnpdebt.ca/en/resources/mnp-debt-blog/how-will-i-afford-it-if-my-mortgage-interest-rate-goes-up-one-percent
- https://www.investopedia.com/will-2024-mortgage-rates-fall-clues-from-wednesdays-fed-announcement-8611482
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/homeownership/loan-amortization-extra-payments/
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://en.wikipedia.org/wiki/Wealth_effect
- https://content.naic.org/cipr-topics/low-interest-rates
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/when-to-lock-mortgage-rates
- https://www.nasdaq.com/articles/do-bank-stocks-go-up-when-interest-rates-rise
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-interest-rates-affect-debt/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/031115/how-do-central-banks-impact-interest-rates-economy.asp
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/the-economics-of-money-banking-and-financial-markets-12th/why-study-money-banking-and-financial-markets/q12-is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.workingcredit.org/resources/cost-of-bad-credit/
- https://homework.study.com/explanation/is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise-explain.html
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-14-getting-real-about-interest-rates
- https://www.washingtonpost.com/home/2024/01/12/why-did-mortgage-payment-go-up/
- https://www.way.com/blog/how-much-should-be-my-monthly-payment-on-a-40000-car-loan/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.investopedia.com/ask/answers/101315/do-lower-interest-rates-increase-investment-spending.asp
- https://www.oaktreecapital.com/insights/memo/easy-money
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/managing-your-mortgage/why-did-my-mortgage-go-up
- https://www.factorywarrantylist.com/400-car-payment-calculator.html
- https://center-forward.org/wp-content/uploads/2012/04/Taxes-Rich-or-Poor-Who-Pays-More-04-12-update-2.pdf
- https://fortune.com/recommends/mortgages/why-did-my-mortgage-payment-go-up/
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/how-do-rising-interest-rates-affect-the-stock-market.html
- https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/ap-macroeconomics/economic-iondicators-and-the-business-cycle/costs-of-inflation/a/lesson-summary-the-costs-of-inflation
- https://www.morningstar.com/etfs/investing-amid-higher-interest-rates
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-much-should-i-expect-to-pay-each-month-on-a-40000-car-loan
- https://www.cnbc.com/2023/08/15/banking-expert-why-a-high-income-cant-replace-excellent-credit.html
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/money-moves-to-make-as-inflation-and-interest-rates-rise
- https://www.lendingtree.com/auto/calculators/payment/
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/09/how-interest-rates-affect-markets.asp
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/interest-rates-2024-which-sectors-will-benefit-rates-high/
- https://www.dallasfed.org/research/economics/2023/0110