Czy recesja w bankowości jest dowodem?
Zawody związane z finansami nie są całkowicie odp*rne na recesję, lecz w okresie pogorszenia koniunktury gospodarczej są one stosunkowo stabilne w porównaniu z innymi branżami.
Akcje banków zwykle zachowują się gorzej w obliczu recesji. Pełnią rolę wskaźnika kondycji gospodarki. Jeśli rynek wybiega w przyszłość za 18 miesięcy, oczekuje wyhamowania aktywności banków. Jednakże,Kiedy mamy recesję, banki zazwyczaj radzą sobie lepiej.
Powinieneś wyjąć pieniądze z banku tylko wtedy, gdy potrzebujesz gotówki. W banku gotówka jest mniej podatna na kradzież, utratę i katastrofę. W zależności od konta bankowego możesz zarabiać odsetki od swoich środków pieniężnych, których nie zarobisz, jeśli pozostaną pod materacem.
Inwestorzy poszukujący stabilności w czasie recesji często zwracają się doobligacje o ratingu inwestycyjnym. Są to dłużne papiery wartościowe emitowane przez silne finansowo korporacje lub jednostki rządowe. Oferują regularne płatności odsetek i mniejsze ryzyko niewypłacalności w porównaniu do obligacji o niższych ratingach.
- Opieka zdrowotna. Specjaliści medyczni są zazwyczaj niezbędni, a w opiece zdrowotnej są role dla niemal każdego poziomu wykształcenia i doświadczenia. ...
- Bezpieczeństwo publiczne. ...
- Edukacja. ...
- Prawo. ...
- Finanse. ...
- Zdrowie psychiczne. ...
- Narzędzia. ...
- Handel.
Deloitte spodziewa się, że rentowność banków w 2024 r. zostanie poddana testowi ze względu na wyższe koszty finansowania i powolny wzrost przychodów. Banki posiadające zdywersyfikowane źródła przychodów i silną dyscyplinę kosztową prawdopodobnie zwiększą rentowność i wycenę rynkową.
Do zakończenia Wielkiej Recesji upadło ponad 600 banków. Dzisiejszy kryzys bankowy został wywołany złymi praktykami zarządzania ryzykiem w zakresie zarządzania depozytami i stopami procentowymi.
Większość banków jest ubezpieczona przez rządową Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).– powiedział Seron. Ubezpieczenie to obejmuje kwotę do 250 000 USD na klienta i 500 000 USD w przypadku kont wspólnych. Oznacza to, że jeśli bank straci pieniądze swoich klientów, rząd federalny zwróci je.
bank w recesji, kasa kredytowa prawdopodobnie będzie sobie radzić nieco lepiej. Obydwa mogą mocno odczuć trudne warunki gospodarcze, alespółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe statystycznie rzadziej upadały podczas Wielkiej Recesji. Ale niezależnie od tego, który z nich wybierzesz, nie powinieneś martwić się utratą pieniędzy.
Twoje pieniądze są bezpieczne w banku, nawet podczas kryzysu gospodarczego, takiego jak recesja. Do 250 000 dolarów na deponenta, na kategorię własności konta, jest chronione przez FDIC lub NCUA w instytucji finansowej ubezpieczonej na szczeblu federalnym.
Czego nie kupować w czasie recesji?
Nie: bierz sięWysoko oprocentowany dług
W czasie recesji najlepiej unikać zaciągania wysoko oprocentowanych długów. W rzeczywistości mądrym posunięciem jest zmniejszenie wysoko oprocentowanego zadłużenia, aby mieć więcej gotówki pod ręką. Prawdopodobnie Twoim zadłużeniem o najwyższym oprocentowaniu jest zadłużenie na karcie kredytowej.
Ogólnie,pieniądze przechowywane na rachunku bankowym są bezpieczne — nawet w czasie recesji. Jednakże, w zależności od czynników takich jak kwota salda i rodzaj konta, Twoje pieniądze mogą nie być całkowicie chronione.
Ponieważ spadek dochodu do dyspozycji wpływa na ceny, ceny artykułów pierwszej potrzeby, takich jak żywność i media, często pozostają takie same. Natomiast rzeczy uważane za pragnienia, a nie potrzeby, takie jakpodróże i rozrywka, może być większe prawdopodobieństwo, że będzie taniej.
Pierwsza fala zwolnień w każdej firmie nazywa się „Zwolnienie z martwego drewna. Każdy w branży technologicznej o tym wie. To właśnie wtedy ten śmieciarz z twojego wydziału, który tak naprawdę nigdy nie pracuje, który zawsze się uchyla i ukrywa, ale robi *tylko tyle*, by usprawiedliwić trzymanie go w pobliżu - zostaje wypuszczony.
Służby zdrowia. Jeśli jakąkolwiek branżę można nazwać odp*rną na recesję, to jest nią opieka zdrowotna. Ludzie chorują w dobrych i złych czasach, więc w branży opieki zdrowotnej prawdopodobnie nie nastąpi taki sam poziom cięć i zwolnień, jak w innych, mniej istotnych firmach.
Twórz pasywne źródła dochodu
Innym sposobem zarabiania pieniędzy w czasie recesji jest znalezienie sposobów na zwiększenie swoich dochodów osobistych za pomocą źródeł pasywnych, takich jak dywidendy, odsetki i dochody z wynajmu niewykorzystanej powierzchni, nieruchom*ości lub towarów.
Przyszłość bankowości będzie wyglądać zupełnie inaczej niż dzisiaj. W obliczu zmieniających się oczekiwań konsumentów, pojawiających się technologii i nowych modeli biznesowych,banki będą musiały już teraz rozpocząć wdrażanie strategii, które pomogą im przygotować się do bankowości w 2030 r. Poznaj osiem kluczowych trendów poniżej, które zmieniają krajobraz bankowy.
Akcje banków mogą oferować wysokie zyski w odpowiednich warunkach, ale mogą również zwiększać ryzyko do portfela. Sam Taube pisze o inwestowaniu dla NerdWallet.
- JPMorgan Chase & Co. (JPM) ...
- HSBC Holdings PLC (HSBC) HSBC to jeden z największych na świecie dostawców usług bankowych i finansowych, obsługujący ponad 39 milionów klientów. ...
- Citigroup Inc. (C) ...
- Bank Montrealu (BMO) ...
- PNC Financial Services Group Inc. ...
- Piąta Trzecia Bancorp (FITB) ...
- Firma M&T Bank ...
- Regiony Financial Corp.
Ogólnie rzecz biorąc, SKOK-i są postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki, chociaż depozyty w obu typach instytucji finansowych są zwykle ubezpieczone na te same kwoty w dolarach. FDIC ubezpiecza depozyty w większości banków, a NCUA ubezpiecza depozyty w większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Co się stanie, jeśli bank upadnie?
Oto, co zwykle się dzieje. FDIC ogłasza zamknięcie banku, a FDIC zostaje wyznaczony na jego syndyka, aby mógł pomóc w wykorzystaniu aktywów banku do spłaty deponentów i wierzycieli. W większości przypadków,FDIC spróbuje znaleźć inną instytucję bankową, która przejmie upadły bank.
„Istnieje duża szansa, że w 2024 r. ponownie zaobserwujemy osłabienie danych gospodarczych i zarobków. Największe obawy budzi fakt, że dane dotyczące inflacji zaczęły ponownie wykazywać tendencję wzrostową”. Bodenmiller zgadza się z tą opinią. „Dane o inflacji w dalszym ciągu są głównym katalizatorem rynku” – mówi.
Bank | Ocena doradcy Forbesa | Ucz się więcej |
---|---|---|
Pogoń za Bankiem | 5,0 | Dowiedz się więcej Przeczytaj naszą pełną recenzję |
Bank Ameryki | 4.2 | |
Banku Wells Fargo | 4,0 | Dowiedz się więcej Przeczytaj naszą pełną recenzję |
Citi® | 4,0 |
- Bank Pierwszej Republiki (FRC). Ponadprzeciętne ryzyko płynności i wysokie ryzyko kapitałowe.
- Huntington Bancshares (HBAN). Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- KeyCorp (KEY) . Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- Ameryki (CMA). ...
- Truist Financial (TFC). ...
- Cullen/Frost Bankierzy (CFR). ...
- Bankorporacja Zion (ZION).
Twoje pieniądze są bezpieczne w Capital One
FDIC ubezpiecza salda do kwoty 250 000 USD przechowywane na różnego rodzaju rachunkach depozytowych dla klientów indywidualnych i firm.
References
- https://content.naic.org/cipr-topics/low-interest-rates
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://www.linkedin.com/pulse/impact-raising-interest-rates-marginalized-addressing-bill-wheeler
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/01/31/how-rising-interest-rates-can-hurt-or-help-businesses/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052814/these-sectors-benefit-rising-interest-rates.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.fdic.gov/analysis/cfr/consumer/2017/2017-crs-papers/2017-crs-goodman-paper.pdf
- https://www.chase.com/personal/investments/learning-and-insights/article/what-the-fed-raising-interest-rates-means-for-investors
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/banking/interest-rates/604094/how-to-benefit-from-rising-interest-rates
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.evelyn.com/insights-and-events/insights/why-do-interest-rates-and-inflation-matter-for-investors/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0811/9-businesses-that-thrive-in-recession.aspx
- https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/ap-macroeconomics/economic-iondicators-and-the-business-cycle/costs-of-inflation/a/lesson-summary-the-costs-of-inflation
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/principles-of-macroeconomics-2nd/inflation/q-30-who-in-an-economy-is-the-big-winner-from-inflation/
- https://www.nasdaq.com/articles/do-prices-go-down-in-a-recession-heres-what-usually-gets-cheaper
- https://www.schwab.com/learn/story/potential-winners-and-losers-higher-interest-rates
- https://www.cnbc.com/2023/08/15/banking-expert-why-a-high-income-cant-replace-excellent-credit.html
- https://www.shopify.com/blog/how-to-make-money-in-a-recession
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.foxbusiness.com/economy/mortgage-rates-stay-above-6-through-2025-fannie-mae-says
- https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/10/16/new-look-at-global-banks-highlights-risks-from-higher-for-longer-interest-rates
- https://en.wikipedia.org/wiki/Cost_of_poverty
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/business-studies/influences-on-business/effects-of-interest-rates-on-businesses/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-bank-stocks-to-buy-this-year
- https://www.nytimes.com/2023/08/26/business/mortgage-rates-housing-market.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/credit-union-vs-bank/
- https://homework.study.com/explanation/is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise-explain.html
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/retirement/2024/03/14/how-does-inflation-affect-your-retirement-plan/72940706007/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/when-to-lock-mortgage-rates
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-does-raising-interest-rates-help-inflation
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-to-mortgage-rates-during-a-recession/
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-bank-stocks
- https://gitnux.org/bad-credit-statistics/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Wealth_effect
- https://www.53.com/content/fifth-third/en/financial-insights/personal/financial-education/pros-cons-of-rising-interest-rates.html
- https://www.bu.edu/articles/2023/why-are-banks-failing-does-that-signal-another-financial-crisis/
- https://www.fundingcircle.com/us/resources/how-rising-interest-rates-affect-your-business-and-what-to-do-about-it/
- https://www.econlib.org/library/Enc/MoneySupply.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/031115/how-do-central-banks-impact-interest-rates-economy.asp
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://center-forward.org/wp-content/uploads/2012/04/Taxes-Rich-or-Poor-Who-Pays-More-04-12-update-2.pdf
- https://www.cbsnews.com/news/times-you-should-buy-a-home-with-interest-rates-high/
- https://www.coursera.org/articles/recession-proof-jobs
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-14-getting-real-about-interest-rates
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://www.nasdaq.com/articles/do-bank-stocks-go-up-when-interest-rates-rise
- https://www.statista.com/statistics/275190/ten-year-treasury-constant-maturity-rate-in-the-united-states-as-of-2009/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.morningstar.com/etfs/investing-amid-higher-interest-rates
- https://www.brookings.edu/articles/what-caused-the-u-s-pandemic-era-inflation/
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-invest-when-interest-rates-are-cut
- https://www.investopedia.com/will-2024-mortgage-rates-fall-clues-from-wednesdays-fed-announcement-8611482
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/how-do-rising-interest-rates-affect-the-stock-market.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/101315/do-lower-interest-rates-increase-investment-spending.asp
- https://www.kansascityfed.org/research/economic-review/why-do-net-interest-margins-behave-differently-across-banks-as-interest-rates-rise/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-rates/
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.barrons.com/livecoverage/fed-fomc-meeting-rate-decision-powell-speech-today/card/fed-officials-increase-forecasts-for-level-of-rates-in-2025-2026-UkWWAkV496Sxmqwlt6CN
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.quora.com/Who-usually-gets-laid-off-first-when-a-company-announces-sweeping-changes
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/does-inflation-favor-lenders-or-borrowers.asp
- https://finance.yahoo.com/news/12-best-performing-bank-stocks-215758076.html
- https://ycharts.com/indicators/us_prime_rate_forecast
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/monetary-policy-interest-rates-and-inequality
- https://money.usnews.com/investing/articles/will-the-stock-market-crash-risk-factors
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/money-moves-to-make-as-inflation-and-interest-rates-rise
- https://www.deloitte.com/ug/en/Industries/financial-services/perspectives/bank-of-2030-the-future-of-banking.html
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.newsobserver.com/news/business/article281810508.html
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/interest-rates-2024-which-sectors-will-benefit-rates-high/
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/economics/the-economics-of-money-banking-and-financial-markets-12th/why-study-money-banking-and-financial-markets/q12-is-everybody-worse-off-when-interest-rates-rise/
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://www.dallasfed.org/research/economics/2023/0110
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-money-safe-in-bank-during-recession
- https://www.tutor2u.net/economics/reference/interest-rates-and-consumer-spending-chain-of-reasoning
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/which-sectors-benefit-from-interest-rate-cut-2024/
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/the-transmission-of-monetary-policy.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/dos-and-donts-of-saving-during-recession/
- https://www.cnbc.com/select/interest-rates-rising-saving-more-appealing-debt-more-harmful/
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.workingcredit.org/resources/cost-of-bad-credit/
- https://theconversation.com/interest-rates-are-expected-to-drop-but-trying-to-out-think-the-market-wont-guarantee-getting-a-good-deal-224060
- https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp
- https://www.pbs.org/newshour/economy/your-financial-accounts-are-safe-experts-say-heres-what-protects-them
- https://www.cibc.com/en/asset-management/insights/investment-research/bank-stocks-smart-investment.html
- https://www.investopedia.com/terms/l/low-interest-rate-environment.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-will-mortgage-rates-fall
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/071715/how-do-changes-interest-rates-affect-spending-habits-economy.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://nomoredebts.org/blog/budgeting-saving/why-save-when-borrowing-is-cheap
- https://www.bloomberg.com/opinion/articles/2024-04-04/the-fed-is-wrong-about-how-low-interest-rates-will-go
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/what-methods-can-government-use-control-inflation.asp
- https://homework.study.com/explanation/why-do-financial-institutions-charge-higher-interest-rates-on-poor-people.html
- https://www.corporateknights.com/category-finance/seven-ways-to-tackle-inflation-without-raising-interest-rates/
- https://www.bondsavvy.com/fixed-income-investments-blog/fed-dot-plot
- https://www.oaktreecapital.com/insights/memo/easy-money
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/09/how-interest-rates-affect-markets.asp
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/